Lençol limpo

O que é uma folha limpa?

Lençol limpo é o ato fraudulento de adquirir uma apólice de seguro de vida sem revelar uma doença terminal pré-existente. Esse tipo de fraude geralmente é feito com o conhecimento do comprador e do agente.

Noções básicas sobre folhas limpas

Em casos de lençóis limpos, a apólice geralmente é vendida logo após ser comprada em um acordo viável, mas o dinheiro recebido é muito menor do que um acordo legítimo renderia. Isso ocorre porque há uma chance maior de que a apólice fraudulenta seja rescindida. Esse tipo de fraude proporciona grandes ganhos para quem compra o comprador, pois ele pode comprar a apólice com um grande desconto, algo em torno de 10% do valor de face da apólice.

Falar a verdade

As seguradoras de vida não medem esforços para garantir que estão cobrando o suficiente para os riscos de cada cliente. Assim, ao solicitar uma apólice de seguro de vida, uma série de perguntas devem ser respondidas, geralmente online ou por correio, que questionam sobre tabagismo, pressão arterial, hobbies perigosos e história familiar, para citar algumas áreas de investigação.

Um telefonema de acompanhamento faz as mesmas perguntas e geralmente adiciona dezenas de outras, geralmente com a linguagem “você já foi” ou “você já foi”. É fácil esquecer (ou mentir) sobre uma lesão antiga ou algum outro problema de saúde, mas a seguradora se lembrará. Quaisquer omissões ou inconsistências com registros médicos ou outros podem resultar em uma reclamação negada ou na devolução dos prêmios pagos.

Um agente inescrupuloso pode sugerir que não há mal nenhum em contar algumas mentiras inocentes nesse processo. O agente irá receber suas comissões e seguir em frente. Enquanto isso, essas imprecisões permanecerão e se você fizer uma reclamação no período contestável, os registros serão examinados com um pente fino.

No seguro, uma cláusula de incontestabilidade é uma cláusula na maioria das apólices de seguro de vida que impede o provedor de anular a cobertura devido a uma distorção do segurado após um determinado período de tempo. Uma cláusula de incontestabilidade típica especifica que um contrato não será anulável após dois ou três anos devido a uma distorção.

Alguns estados permitem que as seguradoras incluam uma provisão, declarando que um período de contestação de um ou dois anos deve ser concluído durante a vida do segurado. Nesse cenário, uma seguradora de vida pode se recusar a pagar os benefícios se um segurado estava tão mal quando solicitou a cobertura que morreu antes do fim do período de contestação. Alguns estados também permitem que a seguradora anule uma apólice se for comprovada a fraude deliberada.

Exemplo de folha limpa

Em 2001, um casal da Califórnia foi condenado a 40 meses de prisão por lençóis limpos. Lonnie Harwell e Penni Alexander-Harwell recrutaram pacientes terminais, principalmente aqueles que sofriam de HIV / AIDS, para comprar apólices de seguro sem revelar fatos vitais relacionados à sua saúde. As apólices tinham valores baixos, variando de $ 25.000 a $ 150.000, e eram emitidas para indivíduos entre 15 e 50 anos de idade. Mais importante ainda, eles não exigiam exame físico ou hemograma como condições prévias para o problema.

Os Harwell pagaram uma porcentagem do valor reclamado, bem como os prêmios. Os pacientes se beneficiaram com o recebimento dos pagamentos globais. Após a morte do paciente, os Harwell reivindicaram o valor do seguro. Eles se beneficiaram do “empilhamento” de várias dessas políticas.

Os Harwells estabeleceram uma rede para encaminhamentos de tais pacientes com um benefício de encaminhamento de US $ 1.000. O Departamento de Seguros da Califórnia (CDI) alegou que as seguradoras emitiram mais de US $ 11,6 milhões em apólices para esses indivíduos.