Seguro de garantia de aluguel

O que é seguro de garantia de aluguel?

O seguro de garantia de aluguel é um produto de gerenciamento de risco que protege os proprietários contra perdas em caso de inadimplência do locatário. Este seguro paga o aluguel mensal por um determinado período de tempo se o inquilino coberto parar de fazer os pagamentos.

Principais vantagens

O seguro de garantia de aluguel protege os proprietários contra perda de renda se o inquilino atrasar ou deixar de pagar o aluguel.
Os proprietários geralmente pagam pelos prêmios, embora também seja possível exigir que o inquilino pague por eles em vez de um aluguel extra ou se o contrato especificar isso por escrito.
As seguradoras buscarão a estabilidade financeira e a capacidade de crédito do (s) inquilino (s) para subscrever a apólice.

Noções básicas sobre seguro de garantia de aluguel

Um inquilino que não pode ou se recusa a pagar o aluguel é o pior pesadelo de um proprietário. Na maioria dos casos, indivíduos e empresas que alugam imóveis têm várias políticas para escolher, incluindo a opção de segurar os edifícios e seu conteúdo, bem como as despesas legais de despejo de um inquilino. Algumas dessas políticas podem se referir a algo chamado “cobertura de aluguel”. No entanto, isso não significa que serão reembolsados se o inquilino entrar em atraso.

O seguro de garantia de aluguel, uma importação relativamente nova do Reino Unido, está agora sendo vendido nos Estados Unidos para atender a essas necessidades específicas. Esses produtos são projetados especificamente para proteger a renda do locador no caso de inadimplência do inquilino.

Muito parecido com o seguro hipotecário privado (PMI), o seguro de garantia de aluguel oferece proteção ao senhorio, e não ao inquilino. Se o locatário deixar de pagar o aluguel, a seguradora, na qualidade de fiador, cobre o aluguel pelo período de tempo especificado no contrato.

Os inquilinos que deixam de pagar permanecem responsáveis pelo aluguel devido e por quaisquer taxas legais. O fiador pode iniciar processos judiciais contra um inquilino inadimplente, incluindo despejo e relatórios para agências de crédito.

Benefícios do Seguro Garantia de Aluguel

Alguns proprietários podem optar por não desembolsar dinheiro adicional no seguro de garantia de aluguel, confiantes de que as telas e verificações de crédito feitas aos inquilinos antes de alugarem a propriedade e entregar as chaves provam que eles são financeiramente capazes de pagar o aluguel mensalmente. As circunstâncias podem mudar, no entanto.

Por exemplo, uma recessão econômica pode resultar na perda do emprego e da renda do inquilino. Em alternativa, podem divorciar-se ou ser-lhes oferecido um emprego noutro estado e optar por se mudarem imediatamente sem respeitar o contrato de arrendamento.

O custo da cobertura pode ser absorvido no valor do aluguel mensal pago pelo locatário, garantindo que o locador não tenha que arcar com a conta.

Quando o locador depende da renda do aluguel, seja para pagar a hipoteca ou para financiar quaisquer outras despesas, o não pagamento do inquilino pode ter sérias implicações.

Limitações do seguro de garantia de aluguel

As seguradoras não oferecem seguro de garantia de aluguel sem fazer a devida diligência. Isso significa que, se um inquilino tiver um histórico de inadimplência nos pagamentos, um aplicativo para proteger seus pagamentos de aluguel provavelmente será rejeitado.

Além disso, para se qualificar para tal apólice, o inquilino precisará ter um emprego estável, ganhando o suficiente para pagar com folga o aluguel do imóvel que deseja alugar. Caso contrário, as seguradoras exigirão que haja um fiador com recursos financeiros suficientes para cobrir quaisquer deficiências.

Outra coisa que vale a pena ressaltar é que os pagamentos do seguro geralmente começam após um mês de inadimplência. Às vezes, é possível comprar uma apólice sem franquia, embora os prêmios desses produtos normalmente custem um pouco mais. Também pode-se argumentar que o depósito de segurança do inquilino deve ser suficiente para cobrir este mês sem renda.

Finalmente, o seguro de garantia de aluguel pode ser caro, equivalendo a 5–7% dos pagamentos anuais de aluguel. Quando possível, os proprietários tentarão fazer com que os inquilinos paguem por isso, embora adicionar esse custo extra possa fazer com que eles fiquem fora do mercado.