Um guia rápido sobre como segurar joias

Alguns dos bens mais valiosos da sua casa podem estar desprotegidos, como um anel de noivado de diamante, um Rolex vintage ou um colar de pérolas pretas comprados no Taiti. A maioria das pessoas provavelmente tem uma apólice de seguro abrangente que cobre sua casa e móveis, mas o seguro do proprietário ou do locatário não significa automaticamente que todos os itens sob seu teto estão segurados.

Na verdade, algumas políticas excluem especificamente joias e outros objetos de valor (instrumentos musicais, obras de arte e peles, entre eles). Outras apólices limitam a cobertura a certos tipos de eventos e um valor em dólar definido. Esse nível de cobertura pode ser significativamente inadequado, especialmente se você deseja substituir o tipo de item que teve seu valor substancialmente apreciado desde sua compra.

O que você precisa

Se você possui ativos substanciais desse tipo, o piloto ” ou, mais especificamente, “ flutuador ” (que visa itens pequenos e móveis), ele assume quando a cobertura de seguro tradicional termina e normalmente cobre o item segurado contra incêndio, perda, roubo ou dano.

A maioria das principais seguradoras não oferece cobertura de joias como um produto independente ( é necessária uma apólice de seguro de propriedade subjacente ). No entanto, os proprietários de objetos de valor podem adquirir cobertura como um complemento à sua apólice de seguro de proprietário existente. Na verdade, a maioria das seguradoras mais conhecidas exige tratamento adicional para objetos de valor de alta qualidade.

Exemplos de cobertura de seguro

Na USAA, por exemplo, uma apólice de seguro residencial típica cobre joias perdidas em incêndio ou roubo, mas não cobre danos ou perdas acidentais. O limite de cobertura para joias é de $ 10.000 (sem limite por item) e está sujeito à franquia da apólice (o valor que você terá que pagar antes que a cobertura do seguro comece). Para obter mais cobertura de joias, é necessária uma apólice separada.

A política de propriedade pessoal valiosa da USAA cobre uma ampla variedade de acidentes e incidentes. Ele vai, por exemplo, pagar por um diamante de substituição se a pedra cair do seu anel de noivado ou para conserto se o anel for quebrado acidentalmente. E a franquia é $ 0. Esta cobertura também se aplica a instrumentos musicais e belas-artes. Nenhuma avaliação é necessária para quaisquer itens de joalheria segurados por $ 15.000 ou menos, embora um recibo ou prova de propriedade seja necessário ao fazer uma reclamação.

A Farmers Insurance tem uma abordagem semelhante. Em uma política residencial típica, por exemplo, as joias têm cobertura de até US $ 1.000 por item e US $ 5.000 por incidente (roubo, incêndio). Danos devido a acidentes não são protegidos. A Farmers oferece passageiros para cobrir itens valiosos, e a franquia é escolhida pelo segurado (a partir de $ 0). Na maioria dos casos, os Agricultores exigem um recibo ou avaliação para cada item a ser segurado.

GEICO e Allstate oferecem opções comparáveis. As apólices padrão limitam a cobertura de propriedade pessoal de $ 500 a $ 2.000 na GEICO e de $ 1.000 a $ 2.000 na Allstate. Os passageiros ou flutuadores estão disponíveis para aumentar a quantidade de cobertura e cobrir perdas e danos não cobertos pela apólice principal.2

O que perguntar

Ao procurar a melhor apólice de seguro de joias, tenha em mente as seguintes questões:

• Como exatamente as reclamações são tratadas? Você terá que comprar uma peça de reposição e, em seguida, solicitar o reembolso, ou a seguradora enviará primeiro um cheque?
• O custo total de substituição do item está coberto? Como esse valor é determinado ( especialmente se o item for antigo ou feito sob medida )?
• Os limites de cobertura variam de acordo com o preço de metais preciosos ou gemas?
• Com que frequência você pode / deve enviar avaliações atualizadas?
• Qual prova de perda ou dano será exigida?
• Quais exclusões a apólice possui? Que tipos de perdas e danos não são cobertos?