23 Junho 2021 6:13

Cavaleiro

O que é um piloto?

Um passageiro é uma cláusula de apólice de seguro que adiciona benefícios ou altera os termos de uma apólice de seguro básico. Os passageiros fornecem aos segurados opções de cobertura adicionais ou podem até mesmo restringir ou limitar a cobertura. Há um custo adicional se uma parte decidir comprar um passageiro. A maioria tem custo baixo porque envolve subscrição mínima. Um passageiro também é conhecido como endosso de seguro. Ele pode ser adicionado a apólices que cobrem vidas, residências, automóveis e unidades de aluguel.

Principais vantagens

  • Um passageiro é uma provisão de apólice de seguro que adiciona benefícios ou altera os termos de uma apólice de seguro básico para fornecer cobertura adicional.
  • Os passageiros adaptam a cobertura de seguro para atender às necessidades do segurado.
  • Os passageiros têm um custo extra – além dos prêmios que o segurado paga.
  • Os passageiros vêm em várias formas, incluindo cuidados de longo prazo, conversão de prazo, isenção de prêmios e passageiros exclusivos.
  • Em alguns casos, o segurado pode não conseguir adicionar um passageiro após a apólice ter sido iniciada.

Compreendendo um cavaleiro

Alguns segurados têm necessidades específicas não cobertas por apólices de seguro padrão, então os passageiros os ajudam a criar produtos de seguro que atendam a essas necessidades. As seguradoras oferecem corretores de seguros suplementares para personalizar as apólices, adicionando vários tipos de cobertura adicional. Os benefícios dos corretores de seguros incluem maior economia por não adquirir uma apólice separada e a opção de comprar coberturas diferentes em uma data posterior. 

Digamos que uma pessoa segurada tenha uma doença terminal e inclua um passageiro de benefício de morte acelerada em uma apólice de seguro de vida. Esse passageiro proporcionaria ao segurado um benefício em dinheiro durante a vida. O segurado pode usar esses fundos como quiser, talvez para melhorar sua qualidade de vida ou para pagar despesas médicas e finais. Quando o segurado falece, seus beneficiários designados recebem um benefício de morte reduzido – o valor de face menos a parte usada sob o benefício do benefício de morte acelerada.

A compra de um corretor de seguro fica por conta do segurado, que deve pesar o custo em relação às suas necessidades individuais. Embora os passageiros possam parecer atraentes, eles têm um custo – além dos prêmios da própria apólice. Certas apólices de seguro residencial vêm com pilotos extras contra terremotos, mas quem não mora perto de uma falha geológica provavelmente não precisa dessa cobertura adicional. Outra coisa a considerar: um passageiro pode duplicar a cobertura, por isso é importante examinar o contrato de seguro básico.


Antes de adicionar um passageiro a uma apólice de seguro, o titular deve pesar o custo do passageiro e decidir se ele realmente precisa dele. Também é aconselhável verificar se o passageiro não duplica a cobertura já incluída na apólice básica.

Tipos de cavaleiros

Os passageiros vêm em várias formas, incluindo cuidados de longo prazo, conversão de prazo, isenção de prêmios e exclusividade.

Rider de cuidados de longo prazo

A cobertura de cuidados de longo prazo (LTC) geralmente está disponível como um passageiro para um produto de seguro de valor em dinheiro, como seguro de vida universal, integral ou variável. Um motociclista pode tratar de questões específicas de cuidados de longo prazo. Os fundos reduzem o benefício de morte da apólice quando são usados. Os beneficiários designados recebem o benefício por morte menos o valor pago pelo piloto de cuidados de longo prazo.

Em alguns casos, as necessidades do segurado podem exceder o benefício total da apólice de seguro de vida. Portanto, pode ser mais vantajoso adquirir uma política LTC autônoma. Se o piloto LTC não for utilizado, o segurado economiza em custos quando comparado à compra de uma apólice LTC autônoma.

Term Conversion Rider

O seguro de vida oferece cobertura por um período limitado, normalmente de 10 a 30 anos. Uma vez que a apólice expire, o segurado não tem garantia de nova cobertura nos mesmos termos. A condição médica do segurado pode dificultar ou impossibilitar a obtenção de outra apólice.

Um piloto de conversão de prazo permite que o segurado converta um seguro de vida existente em seguro de vida permanente sem um exame médico. Isso normalmente é favorável para pais jovens que buscam obter cobertura para proteger suas famílias no futuro.

Renúncia de Premium Riders

Este passageiro está geralmente disponível apenas quando a apólice começa e pode não estar disponível em todos os estados. Sob a isenção do passageiro do prêmio, o segurado é dispensado do pagamento do prêmio se o segurado ficar gravemente doente, incapacitado ou gravemente ferido. Pode haver certos requisitos para adicionar este piloto, como limites de idade e certos requisitos de saúde.

Cavaleiros Exclusivos

Os passageiros exclusivos restringem a cobertura de uma apólice para um evento ou condição específica. Os passageiros com exclusão são encontrados principalmente em apólices de seguro saúde individuais. Por exemplo, a cobertura pode ser restrita para uma condição preexistente detalhada nas disposições da apólice. 

A partir de setembro de 2010, o Affordable Care Act (ACA) proibiu que passageiros excludentes fossem aplicados a crianças. Os passageiros com exclusão não são permitidos em nenhum seguro de saúde desde 2014.

Exemplo de um cavaleiro

Uma apólice de seguro residencial típica inclui cobertura para danos estruturais, danos ou perdas de propriedade pessoal e cobertura de responsabilidade pessoal. No entanto, cada proteção padrão também está sujeita a limites ou restrições de cobertura. Um piloto amplia a cobertura padrão.

Por exemplo, uma joia cara pode ser protegida estendendo-se a cobertura de propriedade pessoal por meio de um passageiro agendado para propriedade pessoal. Uma apólice de proprietário pode ter um limite de cobertura de $ 50.000 para bens pessoais, mas também pode ter um sublimite de $ 1.500 para joias. Se joias valiosas forem roubadas ou danificadas por um incêndio, o segurado só será reembolsado em até $ 1.500 para ajudar a substituí-las. Um passageiro aumentaria o valor do reembolso para certos itens valiosos.


Uma apólice de seguro independente normalmente oferece mais cobertura do que um passageiro. Portanto, verifique com um especialista em seguros se você deve investir em uma apólice totalmente nova em vez de contar com a cobertura de um passageiro. 

Perguntas frequentes sobre seguro para motociclistas

O que é um passageiro no seguro?

Um corretor de seguro é um ajuste ou um complemento de uma apólice de seguro básica. Os passageiros são projetados para fornecer benefícios adicionais sobre a cobertura declarada na apólice básica. Um passageiro é útil para adaptar uma apólice de seguro às necessidades específicas da entidade segurada.

Um piloto custa mais dinheiro?

Um passageiro é adicionado a uma apólice existente em troca de uma taxa a pagar à seguradora.

Quais são os benefícios de um piloto?

Os passageiros permitem que as apólices de seguro sejam adaptadas para atender às necessidades do segurado. Por exemplo, um proprietário pode precisar de seguro de propriedade pessoal adicional se tiver certos itens valiosos, ou pode precisar de seguro estrutural adicional se morar em uma região onde o mau tempo é uma ameaça para sua casa. Os usuários de seguros de vida permitem que os segurados comprem mais seguros à medida que envelhecem. Fazer isso pode ser mais barato do que passar pelo processo típico de subscrição exigido para uma nova apólice. Além disso, algumas apólices de seguro permitem o acúmulo de valor em dinheiro para a apólice com base no imposto diferido.

O que são corretores de seguros de proprietários de casas?

Os pilotos para proprietários de casas incluem o seguinte:

Cobertura de propriedade pessoal programada. Este passageiro estende a cobertura para objetos de valor, como joias e antiguidades, e os protege contra riscos adicionais que uma apólice de proprietário padrão não cobre, por exemplo, perda ou extravio.

Cobertura de reserva de água. A apólice do proprietário não pode cobrir danos causados ​​pela água de um dreno ou bomba de depósito de reserva. Esse tipo de piloto cobriria o custo de ralos entupidos e danos causados ​​pela água.

Cobertura de código de construção. Se uma casa não estiver de acordo com os padrões do código de construção quando ocorrerem danos, o proprietário poderá ter que pagar do bolso para ajustar a estrutura ao código. Este tipo de passageiro pagará o custo adicional de trazer a casa para o código após um sinistro coberto.

Cobertura de propriedade comercial. Se você dirige um negócio fora de casa, pode precisar de cobertura adicional para proteger o equipamento comercial ou produtos armazenados em sua casa.

Identifique a cobertura de restauração de roubo. Ter sua identidade roubada pode gerar custos, como honorários advocatícios. Esse tipo de passageiro garantiria que o segurado fosse reembolsado por quaisquer despesas caso sua identidade fosse roubada.