Dicas de gerenciamento de portfólio para jovens investidores

Muitos jovens raramente – ou nunca – investem para a aposentadoria. Alguma data distante, cerca de 40 anos no futuro, é difícil para muitos jovens entenderem. Mas, sem investimentos para complementar a renda de aposentadoria (se houver), esses futuros aposentados terão dificuldade em pagar pelas necessidades da vida.

Investimentos inteligentes, disciplinados e regulares em um portfólio de participações diversas podem render bons retornos de longo prazo. Um dos motivos pelos quais os jovens não investem é que eles não entendem as ações ou conceitos básicos, como o valor do dinheiro no tempo e o poder de capitalização. Mas não é difícil aprender. Existem muitas fontes de informações de investimento, como este site.

Mas você precisa começar a investir cedo. Quanto antes você começar, mais tempo seus investimentos terão para crescer. Aqui, discutiremos uma boa maneira de começar a construir um portfólio e como gerenciá-lo para obter os melhores resultados.

Comece cedo

Comece a economizar assim que for trabalhar, participando de um plano de aposentadoria 401 (k), se oferecido por seu empregador. Se um plano 401 (k) não estiver disponível, estabeleça uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) e reserve uma porcentagem de sua remuneração para uma contribuição mensal para a conta. Uma maneira fácil e conveniente de economizar em um IRA ou 401 (k) é criar uma contribuição mensal automática em dinheiro.

Lembre-se de que as poupanças se acumulam e os juros aumentam sem impostos apenas enquanto o dinheiro não for retirado e, portanto, é aconselhável estabelecer um desses veículos de investimento para a aposentadoriano início de sua vida profissional.1

Alocação inicial de alto risco

Outro motivo para começar a economizar cedo é que quanto mais jovem você for, menos provável que tenha obrigações financeiras pesadas: um cônjuge, filhos e uma hipoteca, para citar alguns. Sem esses encargos, você pode alocar uma pequena parte de sua carteira de investimentos para investimentos de alto risco, que podem retornar rendimentos mais elevados.

Quando você começa a investir quando é jovem – antes que seus compromissos financeiros comecem a se acumular – provavelmente também terá mais dinheiro disponível para investimentos e um horizonte de tempo mais longo antes da aposentadoria. Com mais dinheiro para investir por muitos anos, você terá um pecúlio maior de aposentadoria.

Um Ovo Exemplar

Para ilustrar a vantagem de investir o mais rápido possível, suponha que você invista $ 200 todos os meses a partir dos 25 anos. Se você ganhar um retorno anual de 7% sobre esse dinheiro, quando tiver 65 anos, seu pecúlio de aposentadoria será de aproximadamente $ 525.000.

No entanto, se você começar a economizar US $ 200 mensais aos 35 anos e obter o mesmo retorno de 7%, terá apenas cerca de US $ 244.000 aos 65 anos.

Para aqueles que começam a investir tarde na vida, existem algumas vantagens fiscais. Notavelmente, os planos 401 (k) permitem contribuições de recuperação para pessoas com 50 anos ou mais, assim como os IRAs.3

Diversificar

A ideia é selecionar ações em um amplo espectro de categorias de mercado. Isso é melhor alcançado por meio de um fundo de índice. Procure investir em ações conservadoras com dividendos regulares, ações com potencial de crescimento de longo prazo e uma pequena porcentagem de ações com melhor retorno ou maior potencial de risco.

Se você estiver investindo em ações individuais, não coloque mais do que 4% de seu portfólio total em uma ação. Dessa forma, se uma ou duas ações sofrerem queda, seu portfólio não será afetado negativamente.

Certos títulos com classificação AAA também são bons investimentos de longo prazo, seja corporativo ou governamental. Os títulos de longo prazo do Tesouro dos EUA, por exemplo, são seguros e pagam uma taxa de retorno mais alta do que os títulos de curto e médio prazo.

Mantenha os custos no mínimo

Invista com uma corretora de descontos. Outra razão para considerar fundos de índice ao começar a investir é que eles cobram taxas baixas. Como você estará investindo no longo prazo, não compre e venda regularmente em resposta aos altos e baixos do mercado. Isso economiza despesas com comissões e taxas de administração  e pode evitar perdas de caixa quando o preço de suas ações cair.

Disciplina e Investimento Regular

Certifique-se de colocar dinheiro em seus investimentos de forma regular e disciplinada. Isso pode não ser possível se você perder seu emprego, mas assim que encontrar um novo emprego, continue a colocar dinheiro em sua carteira.

Alocação e reequilíbrio de ativos

Atribua uma determinada porcentagem de seu portfólio a ações de crescimento, ações que pagam dividendos, fundos de índice e ações com maior risco, mas com melhores retornos.

Quando sua alocação de ativos mudar (ou seja, as flutuações do mercado mudam a porcentagem de seu portfólio alocado para cada categoria), reequilibre seu portfólio ajustando sua participação monetária em cada categoria para refletir sua porcentagem original.

Considerações fiscais

Uma carteira de participações em uma conta com imposto diferido – um 401 (k), por exemplo – constrói riqueza mais rápido do que uma carteira com obrigações fiscais. Mas lembre-se de que você paga impostos sobre a quantia de dinheiro retirada de umaconta de aposentadoria com imposto diferido.1

Um Roth IRA também acumula economias sem impostos, mas o proprietário da conta não precisa pagar impostos sobre o valor retirado.  Para se qualificar para um Roth IRA, sua renda bruta ajustada modificada deve atender aos limites do IRS e outros regulamentos.6 Os  ganhos são isentos de impostos federais se você possuir seu Roth IRA por pelo menos cinco anos e tiver mais de 59 anos e meio, ou se tiver menos de 59 anos e meio, tiver possuído seu Roth IRA por pelo menos cinco anos, e a retirada é devido à sua morte ou deficiência – ou pela primeira compra de uma casa.

The Bottom Line

Investimentos disciplinados, regulares e diversificados em um imposto diferido 401 (k), IRA ou um Roth IRA potencialmente isento de impostos e gerenciamento de portfólio inteligente podem construir um pé-de-meia significativo para a aposentadoria. Uma carteira com obrigações fiscais, dividendos e a venda de ações lucrativas pode fornecer dinheiro para complementar o emprego ou a renda comercial.

Gerenciar seus ativos por meio da realocação e manter os custos (como comissões e taxas de administração) baixos pode maximizar o retorno. Quanto mais cedo você começar a investir, melhor para você no longo prazo.

Por fim, continue aprendendo sobre investimentos ao longo de sua vida, antes e depois da aposentadoria. Quanto mais você sabe, mais seu portfólio potencial retorna – com gerenciamento adequado, é claro.