Paga
O que é o Paga?
O Paga é uma plataforma de pagamento móvel que permite a seus usuários transferir dinheiro eletronicamente e efetuar pagamentos por meio de seus dispositivos móveis. O Paga atua como uma carteira móvel onde qualquer usuário equipado com um dispositivo móvel pode realizar atividades transacionais usando seu dispositivo. A Paga foi fundada na Nigéria em 2009 por Tayo Oviosu e lançada publicamente em 2011.
Principais vantagens
- Paga é uma plataforma de pagamentos baseada em telefone celular que foi lançada pela primeira vez na Nigéria em 2011.
- O Paga também oferece serviços bancários básicos, como contas de poupança, transferências eletrônicas e serviços comerciais.
- A tecnologia emergente no setor financeiro possibilitou que pessoas sem banco paguem e recebam bens e serviços usando um telefone celular em vez de um banco convencional.
Como funciona o Paga
O Paga foi introduzido na Nigéria para tirar proveito do acúmulo de dinheiro no sistema e para criar um meio pelo qual os serviços financeiros estivessem disponíveis para todos. Embora o setor bancário na Nigéria não seja facilmente acessível a todos, o setor de telecomunicações tem tido mais sucesso em alcançar uma grande parte da população do país.
A colaboração dos setores bancário e de telecomunicações deu origem a plataformas de mobile banking como o Paga, onde um usuário pode realizar transações financeiras básicas com o uso de um telefone celular. O Paga funciona por meio de aplicativo para celular ou online no site da empresa.
Com o Paga, os clientes podem depositar e economizar dinheiro, comprar crédito de telefone pré-pago, pagar contas de serviços públicos e de cabo e fazer pagamentos a varejistas. A parceria entre o Paga e a Western Union também tem o benefício adicional de que as transferências de dinheiro Western enviadas aos usuários podem ser depositadas em suas contas Paga.
O Paga possui diversos pontos de venda em todo o país, onde seus agentes atuam como caixas eletrônicos humanos. O titular ou não titular de uma conta Paga que precise transferir dinheiro daria ao agente o número de telefone do destinatário. O agente usa o telefone para processar a transação e debita da conta do remetente o valor a ser enviado e a taxa de transação.
Outros serviços
Outra opção exclusiva para correntistas é a opção online, em que o correntista pode utilizar um aparelho celular habilitado para internet para realizar ele mesmo a transação. A conta Paga pode ser financiada depositando dinheiro em um agente, em um banco ou usando um cartão de débito online.
Após o depósito e a transferência dos fundos, o remetente e o destinatário recebem uma confirmação por SMS, que serve como recibo da transação. O SMS recebido pelo remetente confirma a quantidade de fundos debitados da conta e um código de retirada necessário para acessar os fundos que eles repassariam ao destinatário. O destinatário usa o código de retirada em uma loja ou banco parceiro para retirar o dinheiro enviado.
Além das transações bancárias básicas oferecidas por meio do aplicativo e site de pagamentos móveis, o Paga possui uma plataforma de pagamento de checkout que pode ser integrada por empresários, PMEs e comerciantes em seus próprios sites. Os clientes dessas empresas também têm a opção de efetuar e receber pagamentos por meio do serviço móvel do Paga e pontos de atendimento.
Considerações Especiais
O advento da tecnologia inovadora no setor financeiro (fintech) viu um fenômeno pelo qual uma economia movida a dinheiro está evoluindo rapidamente para uma economia de dinheiro digital. Os consumidores e as empresas estão se adaptando às tecnologias emergentes que estão tornando os produtos e serviços financeiros acessíveis à população em geral por um custo baixo.
No entanto, como as economias desenvolvidas estão avançando em plataformas e ofertas de tecnologia financeira, alguns países em desenvolvimento estão atrasados nesse aspecto. Algumas áreas rurais de países em desenvolvimento não têm acesso fácil a bancos e, se tiverem, os depósitos mínimos exigidos pelos bancos podem ser inatingíveis para os residentes da comunidade. Uma das iniciativas da fintech é alcançar a inclusão financeira global.
O conceito de inclusão financeira visa incluir o sem-banco e acesso bancário população na era bancário digital. Sistemas de banco móvel, como o Paga, estão sendo implementados para combater a exclusão financeira.
Requisitos para Paga
A fim de evitar transações fraudulentas, o Paga implementou certas medidas para proteger seus usuários. Um usuário que efetua login em um dispositivo não reconhecido, por exemplo, terá que responder a algumas perguntas de segurança antes de prosseguir. Novamente, toda transação usando Paga deve ser finalizada com um PIN pessoal conhecido apenas pelo usuário.
Além disso, cada usuário é agrupado em três níveis. Os clientes de nível I são aqueles que se registraram com um nome completo e número de telefone e estão limitados a um valor máximo de transferência de ₦ 50.000 (ou $ 138, em dezembro de 2019) por dia. Os clientes de nível II têm seus nomes, telefones, endereços e informações do cartão de identificação em arquivo e podem transferir até ₦ 200.000 (ou $ 551) por dia. Finalmente, os clientes de Nível III têm um limite máximo de transferência de ₦ 5.000.000 (ou $ 13.780) por dia e têm duas referências e uma verificação de crédito em arquivo, além das informações de Nível II fornecidas.
Uma série de outras plataformas de carteira móvel e serviços de pagamento estão cada vez mais sendo implementadas em países emergentes que têm uma alta porcentagem de grupos sem conta bancária. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money e Orange Money são exemplos de aplicativos de banco móvel que estão sendo empregados para incluir todas as pessoas na crescente esfera financeira digital.