Inclusão financeira
O que é inclusão financeira?
A inclusão financeira se refere aos esforços para tornar os produtos e serviços financeiros acessíveis e acessíveis a todos os indivíduos e empresas, independentemente de seu patrimônio líquido pessoal ou do tamanho da empresa. A inclusão financeira visa remover as barreiras que impedem as pessoas de participar do setor financeiro e de usar esses serviços para melhorar suas vidas. Também é chamado de finanças inclusivas.
Principais vantagens
- A inclusão financeira é um esforço para tornar os serviços financeiros diários disponíveis a um custo razoável para um maior número da população mundial.
- Avanços em fintech, como transações digitais, estão facilitando a inclusão financeira.
- No entanto, o Banco Mundial estima que cerca de 1,7 bilhão de adultos em todo o mundo ainda não têm acesso até mesmo a uma conta bancária básica.
Como funciona a inclusão financeira
Como o Banco Mundial observa em seu site, a inclusão financeira “facilita a vida cotidiana e ajuda as famílias e as empresas a planejarem tudo, desde metas de longo prazo até emergências inesperadas”. Além disso, acrescenta: “Como correntistas, as pessoas são mais propensas a usar outros serviços financeiros, como poupança, crédito e seguro, iniciar e expandir negócios, investir em educação ou saúde, gerenciar riscos e enfrentar choques financeiros, todos o que pode melhorar a qualidade geral de suas vidas. “
Embora as barreiras à inclusão financeira tenham sido um problema de longa data, várias forças estão agora ajudando a ampliar o acesso aos tipos de serviços financeiros que muitos consumidores abastados consideram garantidos.
Por sua vez, o setor financeiro está continuamente surgindo com novas maneiras de fornecer produtos e serviços para a população global e, muitas vezes, obter lucro no processo. O uso crescente de tecnologia financeira (ou fintech ), por exemplo, forneceu ferramentas inovadoras para resolver o problema de inacessibilidade a serviços financeiros e criou novas maneiras para indivíduos e organizações obterem os serviços de que precisam a custos razoáveis.
Os empréstimos entre pares tornaram-se particularmente importantes nos países em desenvolvimento, onde as pessoas podem não ter acesso ao financiamento bancário tradicional.
Alguns exemplos de desenvolvimentos de fintech que ajudaram a causa da inclusão nos últimos anos incluem o uso crescente de transações digitais sem dinheiro, o advento de robo-consultores de baixa taxa e o aumento de crowdfunding e peer-to-peer (P2P) ou social empréstimo.
Os empréstimos P2P provaram ser particularmente benéficos para pessoas em mercados emergentes, que podem não se qualificar para empréstimos de instituições financeiras tradicionais porque não possuem um histórico financeiro ou registro de crédito para avaliar sua capacidade de crédito. O microcrédito também se tornou uma fonte de capital em lugares onde, de outra forma, seria difícil de conseguir.
Embora esses serviços inovadores tenham trazido mais participantes para o mercado financeiro, ainda há uma porção significativa da população mundial – inclusive nos Estados Unidos – que não tem esse acesso e permanece, por exemplo, sem banco ou sem banco.
O Grupo Banco Mundial, que inclui o Banco Mundial e a Corporação Financeira Internacional, também está patrocinando uma iniciativa chamada Acesso Financeiro Universal 2020, cujo objetivo é garantir que até o ano 2020, mais 1 bilhão de adultos “terão acesso para uma conta de transação para armazenar dinheiro, enviar e receber pagamentos como o bloco de construção básico para gerenciar suas vidas financeiras. “
Se bem-sucedido, esse esforço reduziria significativamente o número de adultos que atualmente carecem até mesmo de serviços financeiros rudimentares,que o Banco Mundial estimou recentemente em cerca de 1,7 bilhão. No entanto, os resultados não serão conhecidos até em 2021.