Uma coisa que nunca se deve fazer quando o mercado de ações cai
Quando o mercado de ações cai e o valor de sua carteira diminui, é tentador perguntar a seu consultor financeiro: “O que devo fazer? Devo retirar dinheiro do mercado de ações? ” Isso é compreensível, mas errado. Em vez disso, você deve perguntar: “O que eu não devo fazer?”
A resposta é simples: não entre em pânico. A venda de pânico costuma ser a primeira reação das pessoas quando as ações estão caindo, levando a uma queda drástica no valor de seus fundos ganhos com tanto esforço. É importante saber sua tolerância ao risco e como isso afetará as flutuações de preço – chamadas de volatilidade – em seu portfólio. Os investidores podem se proteger do risco de mercado protegendo seu portfólio por meio da diversificação, o que inclui a realização de uma ampla variedade de investimentos.
Principais vantagens
- Saber seu nível de tolerância ao risco o ajudará a escolher os investimentos certos e evitar o pânico durante uma recessão econômica.
- A diversificação de um portfólio com imóveis, commodities ou metais preciosos, ou o risco de hedge por meio de alguns derivativos pode mitigar alguns riscos durante quedas de mercado.
- Experimentar com simuladores de ações (antes de investir dinheiro real) pode fornecer uma visão sobre a volatilidade do mercado e sua resposta a ela.
Por que não devo entrar em pânico?
Investir ajuda a proteger sua aposentadoria, colocar suas economias da forma mais eficiente possível e aumentar seu patrimônio com juros compostos. Por que, então, 45% dos americanos optam por não investir no mercado de ações, de acordo com uma pesquisa Gallup de setembro de 2019?1 A Gallup postula que a razão é a falta de confiança no mercado devido à crise financeira de 2008 e à considerável volatilidade do mercado no ano anterior. No entanto, uma pesquisa de 2019 feita por GoBankingRates.com descobriu que 55% das pessoas que não investem dizem que é porque não têm dinheiro suficiente.
É claro que os resultados de qualquer pesquisa dependem um pouco se a pesquisa foi realizada durante um mercado em alta – quando o mercado está subindo – ou um mercado em baixa, quando o mercado está caindo. Um declínio do mercado de ações, devido a uma recessão ou um evento exógeno, pode colocar muitos princípios de investimento, como tolerância ao risco e diversificação, à prova.
Se o seu motivo é a desconfiança, é importante lembrar que o mercado é cíclico e a queda das ações é inevitável, mas a queda é temporária. É mais sensato pensar a longo prazo, em vez de pânico na venda quando os preços das ações estão em seus baixos.
Os investidores de longo prazo sabem que o mercado e a economia irão se recuperar eventualmente, e os investidores devem estar posicionados para uma eventual recuperação. Durante a crise financeira de 2008, o mercado despencou e muitos investidores venderam suas participações. No entanto, o mercado atingiu o fundo do poço em março de 2009 e, finalmente, voltou aos níveis anteriores e muito mais. Os vendedores em pânico podem ter perdido a alta do mercado, enquanto os investidores de longo prazo que permaneceram no mercado eventualmente se recuperaram e se saíram melhor ao longo dos anos. Em outras palavras, quando as ações estão caindo, não é hora de tentar controlar o tempo do mercado.
Em vez de perder a oportunidade de ter seu dinheiro ganhando mais dinheiro, formule uma estratégia de mercado em baixa para proteger seu portfólio de resultados diferentes. Aqui estão duas etapas que você pode seguir para ter certeza de não cometer o erro número um quando o mercado de ações cair.
1. Compreenda a sua tolerância ao risco
Os investidores provavelmente podem se lembrar de sua primeira experiência com uma desaceleração do mercado. Quedas rápidas no preço da carteira de um investidor inexperiente são perturbadoras, para dizer o mínimo. Uma forma de evitar o choque resultante é fazer experiências com simuladores do mercado de ações antes de realmente investir. Com os simuladores do mercado de ações, você pode gerenciar $ 100.000 de “dinheiro virtual” e experimentar os fluxos e refluxos comuns do mercado de ações. Você pode então estabelecer sua identidade como investidor com sua tolerância particular ao risco.
Seu horizonte de tempo de investimento o ajudará a determinar sua tolerância ao risco. Se você for aposentado ou estiver em idade de pré-aposentadoria, provavelmente desejará preservar suas economias e gerar renda na aposentadoria. Como resultado, os aposentados podem investir em ações de baixa volatilidade ou comprar uma carteira de títulos chamada escada de títulos. No entanto, a geração do milênio pode investir no crescimento de longo prazo, já que tem muitos anos para compensar quaisquer perdas devido aos mercados em baixa.
Na verdade, investir no mercado de ações em intervalos pré-determinados, como a cada contracheque, ajuda a capitalizar uma estratégia de investimento chamada de “média de custo em dólar”. A média do custo do dólar, declarada de forma simples, calcula a média do seu custo de possuir um determinado investimento comprando ações durante os períodos em que o mercado está alto, bem como durante os períodos em que o mercado está baixo, em vez de tentar controlar o tempo do mercado.
55%
O número de americanos que investiram no mercado de ações em setembro de 2019
2. Prepare-se para – e limite – suas perdas
Para investir com uma mente clara, você deve entender como funciona o mercado de ações. Isso permite que você analise desacelerações inesperadas e decida se deve vender ou comprar mais.
Em última análise, você deve estar pronto para o pior e ter uma estratégia sólida para se proteger contra suas perdas. Investir às cegas apenas em ações pode fazer com que você perca uma quantia significativa de dinheiro se o mercado quebrar. Para se proteger contra perdas, os investidores estrategicamente fazem outros investimentos para distribuir sua exposição e reduzir seu risco.
É claro que, ao reduzir o risco, você enfrenta a compensação risco-retorno, na qual a redução do risco também reduz os lucros potenciais. Algumas maneiras de se proteger contra o risco são investir em instrumentos financeiros conhecidos como derivativos e procurar investimentos alternativos, como imóveis.
The Bottom Line
Saber o que fazer quando as ações caem é crucial porque um crash do mercado pode ser mental e financeiramente devastador, especialmente para o investidor inexperiente. O pânico de vender quando o mercado de ações está caindo pode prejudicar seu portfólio, em vez de ajudá-lo. Existem muitas razões pelas quais é melhor para os investidores não vender em um mercado baixista e permanecer nele por um longo prazo.
No entanto, é importante entender sua tolerância ao risco, seu horizonte de tempo e como o mercado funciona durante as recessões. Experimente um simulador de ações para identificar sua tolerância ao risco e garantir contra perdas com diversificação. Paciência, não pânico, é o que você precisa para ser um investidor de sucesso.
Este artigo não se destina a fornecer conselhos sobre investimentos. Investir em qualquer título envolve vários graus de risco, o que pode levar a uma perda parcial ou total do principal. Os leitores devem buscar o conselho de um profissional financeiro qualificado para desenvolver uma estratégia de investimento adequada às suas necessidades e situação financeira específicas.