Eu acho que fui enganado! O que eu faço?
Os americanos perdem cerca de US $ 50 bilhões por ano comfraudes financeiras, de acordo com o Stanford Center on Longevity’s Financial Security Division. Se isso acontecer com você ou com alguém próximo a você, veja o que fazer.
Principais vantagens
- Golpes financeiros custam aos americanos mais de US $ 50 bilhões por ano.
- Ao contrário da crença popular, as pessoas que são vítimas de golpes de investimento tendem a ser mais educadas e mais ricas do que os investidores em geral.
- A maioria das vítimas de fraude financeira nunca denuncia o incidente às autoridades.
- As empresas que prometem ajudá-lo a recuperar seu dinheiro após uma fraude também podem ser vigaristas, especialmente se solicitarem o pagamento adiantado.
Você é uma potencial vítima de fraude?
Ao contrário da percepção popular, não são apenas os mais vulneráveis ou ingênuos entre nós que são vítimas de golpes financeiros. Um estudo de 2017 da Fraud Watch Network da AARP relatou que as vítimas de fraude de investimento eram mais propensas do que os investidores em geral a ter pelo menos um diploma universitário de quatro anos e ganhar mais de US $ 50.000 por ano. A lista de Bernard Madoff ‘s esquema de Ponzi vítimas, para citar um exemplo famoso, incluído qualquer número de pessoas que você pode pensar que saberia melhor.
Os vigaristas profissionais são apenas isso – profissionais – e são muito bons no que fazem, seja em fraudes com ações, reparações de crédito, COVID-19 ou o que quer que seja a reviravolta mais recente. Apesar da riqueza de informações sobre como detectar e evitar golpes aqui na Investopédia e nos sites de agências governamentais que lidam com o problema todos os dias, muitas pessoas ainda se sentem atraídas. O que você deve fazer se se tornar um deles?
1. Ouça suas suspeitas
Se a pessoa com quem você está lidando parar de retornar suas ligações, isso pode ser um sinal de que algo está errado. Se você não está recebendo extratos de conta regulares ou se seus extratos mostram perdas inexplicáveis ou retornos consistentes, apesar dos altos e baixos do mercado, esses também podem ser sinais. E se você ficar confuso ao tentar fazer saques, seu dinheiro pode ter acabado há muito tempo.
2. Relate às autoridades
Você pode se surpreender com quantas vítimas de golpes apenas guardam para si e a variedade de razões que dão para isso. Uma pesquisa de 2015 da FINRA Investor Education Foundation descobriu que apenas 35% das vítimas de fraude financeira relataram o incidente às autoridades. Os entrevistados da pesquisa deram quatro razões principais para sua relutância: 48% disseram que não achavam que faria qualquer diferença, 35% queriam deixar isso para trás, 29% estavam envergonhados e 26% disseram que não sabiam para onde vez.
Gerri Walsh, presidente da FINRA Investor Education Foundation, recomenda que asvítimas defraude de investimentonão apenas denunciem o crime, mas também informem o maior número possível de agências.O FINRA Investor Complaint Center, por exemplo, tem um formulário online que os investidores podem usar para relatar problemas com corretoras e corretoras, bem como links para registrar reclamações junto à Securities and Exchange Commission, à Commodity Futures Trading Commission e à National Futures Association.
Outras agências que podem ajudar, dependendo da natureza da sua reclamação, incluem a Federal Trade Commission (FTC), o escritório local do FBI, o procurador-geral do estado e os reguladores de valores mobiliários do seu estado. Você pode encontrar as informações de contato desse último grupo no site da North American Securities Administrators Association (NASAA). Você também pode consultar um advogado particular, especialmente se sua perda foi substancial.
Cuidado com quaisquer ofertas não solicitadas que você receba para ajudá-lo a recuperar seu dinheiro. Os vigaristas da recuperação de fraudes nadam com golpistas como peixes-piloto com tubarões, mergulhando para dar mais mordidas no que sobrou de seu dinheiro. Seja especialmente cauteloso com qualquer pessoa que peça seus honorários com antecedência – uma tática que é ilegal em si mesma, de acordo com a FTC.5 De onde tiraram seu nome? Provavelmente de uma lista de otários compilada e vendida pelo próprio vigarista que o enganou em primeiro lugar.
3. Faça anotações cuidadosas e salve as evidências
“Escreva sua história contemporânea ao perceber que foi enganado”, diz Walsh. “As investigações podem levar muito tempo e, mesmo se você achar que vai se lembrar, daqui a dois anos você pode ter uma memória mais confusa.” Além disso, mantenha cópias de todos os extratos de conta recebidos, junto com cheques cancelados, e-mails e outros documentos relevantes. Cheques cancelados, por exemplo, podem ajudar os investigadores a rastrear onde o dinheiro foi depositado.
Faça o que fizer, não coloque mais dinheiro em um negócio que você passou a considerar com suspeita. Você pode pensar que nunca faria isso, mas Walsh diz que acontece com uma regularidade de partir o coração. Lembre-se de que esses caras são mestres em persuasão.
5. Não se culpe
Mesmo que você possa ter perdido o que agora parece óbvio sinal de alerta, você não é o primeiro e, infelizmente, não será o último. “É realmente difícil no momento saber que você está sendo enganado”, diz Walsh. Portanto, não seja muito duro consigo mesmo. Lembre-se: você não é o criminoso. O criminoso é o criminoso.
Se tudo mais falhar, você pode, pelo menos, ser elegível para uma dedução fiscal por suas perdas.
6. Finalmente, não espere muito
Infelizmente, suas chances de receber todo o seu dinheiro de volta são muito pequenas. A maioria dos especialistas diz que você terá sorte se receber até centavos por dólar. Ainda assim, você pode receber algo de volta, ao passo que, se não relatar, com certeza não receberá nada.
Você também pode ter direito a uma dedução fiscal, como acontece com outros tipos de furtos. A publicação 547 do IRS, Casualties, Disasters and Thefts, explica o que fazer. Observe que algumas regras fiscais especiais, promulgadas após o escândalo Madoff, agora se aplicam às vítimas de esquemas Ponzi.
The Bottom Line
Obviamente, a melhor maneira de lidar com golpes de investimento é evitá-los em primeiro lugar. Ainda assim, se você estiver na armadilha de um, por todos os meios denuncie, tanto para o seu próprio bem quanto para o dos outros. Se nada mais, você pode ter a satisfação de ajudar a colocar um golpista fora do mercado por um tempo.