Aviso de inadimplência
O que é um aviso de inadimplência?
O termo aviso de inadimplência refere-se a um aviso público apresentado a um tribunal que declara que o tomador de uma hipoteca está inadimplente em um empréstimo. O credor pode registrar um aviso de inadimplência quando um hipotecário atrasa seus pagamentos de hipoteca. As informações sobre avisos de inadimplência normalmente incluem o nome e endereço do mutuário e do credor, o endereço legal da propriedade, a natureza da inadimplência, bem como outros detalhes pertinentes. Um aviso de inadimplência é freqüentemente considerado o primeiro passo para a execução hipotecária.
Principal Retirada
- Um aviso de inadimplência é um aviso público apresentado a um tribunal que declara que um mortgagor está inadimplente.
- Normalmente, é a ação final que os credores executam antes de ativar a garantia e apreender a garantia para execução hipotecária.
- O aviso deve incluir detalhes como o nome e endereço do mutuário e do credor, o endereço da propriedade e a natureza da inadimplência.
Como funcionam os avisos de inadimplência
Um aviso de inadimplência é uma ação séria tomada por um credor. Ele notifica o mutuário de que seus pagamentos inadimplentes de hipoteca violaram o limite, conforme descrito em seu contrato de empréstimo hipotecário. Os credores definem o número de pagamentos inadimplentes permitidos em um contrato de hipoteca antes que uma ação padrão seja tomada. A maioria dos contratos geralmente permite até 180 dias de pagamentos perdidos e inadimplências antes que qualquer ação seja tomada para registrar um aviso de inadimplência.
Um aviso de inadimplência é normalmente a ação final que os credores tomam antes de ativar a garantia e apreender a garantia para execução hipotecária. Um aviso de inadimplência geralmente é protocolado no tribunal estadual no qual a garantia é registrada, seguida por uma audiência para ativar a garantia perfeita registrada com o fechamento da hipoteca. Alguns casos podem permitir que o mutuário negocie, potencialmente pagando dívidas inadimplentes ou sugerindo um acordo.
Se o caso prosseguir para a aprovação da garantia de propriedade aperfeiçoada, o credor notifica o mutuário de que a garantia foi ativada. Com uma garantia ativada e uma ordem judicial para apreensão de propriedade, o credor pode entrar com uma ação judicial pedindo ao mutuário que desocupe o imóvel.
Todos os avisos de inadimplência contêm informações relevantes relativas ao mutuário, credor e propriedade. Esses detalhes incluem, mas não estão limitados a:
- O nome e endereço do mutuário
- O nome e endereço do credor
- O endereço legal da propriedade
- Detalhes completos sobre a natureza do padrão
- Que ação é necessária para remediar o padrão
- O prazo e as intenções do credor se o prazo for ultrapassado sem cura
Considerações Especiais
Se um mutuário tiver vários pagamentos inadimplentes, eles correm o risco de inadimplência em um empréstimo hipotecário. Isso também representa o risco de perda de garantia. Quando isso acontecer, o credor pode apresentar um aviso de inadimplência. Embora esse aviso possa levar à execução hipotecária, nem sempre é esse o caso. O credor pode simplesmente seguir essa etapa como protocolo e estar disposto a trabalhar com o mutuário para atualizar a conta. O preenchimento do aviso também pode incluir um período de carência de negociação antes que outras ações sejam tomadas.
Enquanto alguns credores usam avisos de inadimplência como a etapa final antes da execução hipotecária, outros usam isso como uma forma de trabalhar com os mutuários para atualizar a hipoteca.
Um aviso de inadimplência e subsequentes ações de execução hipotecária são documentados e relatados às agências de crédito. Assim, todos os procedimentos e ações de execução hipotecária podem ter sérias repercussões na pontuação de crédito do mutuário. Isso também reduzirá a capacidade do mutuário de obter uma hipoteca ou qualquer tipo de dívida no futuro.
Alguns credores podem optar por enviar ao devedor inadimplente um aviso de intenção em vez de um aviso de cobrança de inadimplência ou podem fornecer avisos ao mutuário, o que lhes dá tempo para negociar.