Lien aperfeiçoado
O que é uma garantia perfeita?
A garantia aperfeiçoado é uma garantia de que foi depositado com o agente de registo apropriado a fim de tornar o interesse em proteger uma ligação activo. Uma garantia é usada em empréstimos garantidos e integrada ao contrato de empréstimo. Liens também pode estar envolvido em outras situações especiais. Um penhor aperfeiçoado fornece documentação legal para provar que um credor tem o direito legal de confiscar bens em lugar dos pagamentos pelos quais eles são devidos.
Principais vantagens
- Uma garantia perfeita é aquela que foi registrada junto ao agente de arquivamento apropriado para fazer com que o interesse garantido em um ativo seja vinculado.
- Os empréstimos garantidos com garantias de alto valor associadas ao contrato de empréstimo normalmente precisarão tomar as medidas legais adequadas para aperfeiçoar uma garantia.
- O aperfeiçoamento de uma garantia geralmente dependerá dos requisitos federais e / ou estaduais que ditam o processo para os procedimentos de garantia.
Como funcionam as garantias perfeitas
Pode haver vários tipos de garantias e garantias aperfeiçoadas. Uma garantia aperfeiçoada é um documento vinculativo que foi arquivado na agência apropriada permitindo uma ação judicial para confiscar bens se um pagador entrar em default. Normalmente, uma garantia aperfeiçoada é decretada com a finalidade de garantir legalmente a garantia para um credor em um empréstimo garantido.
Empréstimos garantidos
Os empréstimos garantidos exigem uma garantia, uma vez que o empréstimo é garantido por um ativo colateral especificado. Os empréstimos garantidos podem ser oferecidos contra uma variedade de tipos de garantias, sendo os imóveis mais comuns usados em empréstimos hipotecários. Outros tipos de empréstimos colaterais incluem empréstimos garantidos para equipamentos comerciais, automóveis, arte ou joias.
Um empréstimo garantido geralmente envolve uma garantia e direitos de título associados à propriedade colateral. Um credor criará uma garantia para documentar sua reclamação legal contra garantia garantida. O credor também é geralmente o proprietário do título de garantia até que o empréstimo seja pago integralmente. Uma garantia dá ao credor o direito legal de obter facilmente permissão dos tribunais para avançar com uma taxa, que envolve a notificação ao mutuário de que os ativos estão sendo preparados para serem apreendidos em virtude de pagamentos não pagos de um empréstimo contra a garantia. Os ônus ajudam a fornecer um processo padronizado para que os credores obtenham a propriedade que está sendo ocupada ou mantida fisicamente por um mutuário.
É muito importante que o credor não apenas documente sua garantia contra a garantia, mas também a aperfeiçoe, registrando-a legalmente nas agências e autoridades competentes. Se a garantia não for cumprida, o crédito do credor sobre os bens não pode ser concedido em situação de inadimplência. O processo de avançar com uma taxa também pode ser significativamente atrasado se a garantia não tiver sido devidamente aperfeiçoada.
Os mutuários podem ser liberados do ônus de uma garantia após o cumprimento de certos requisitos. Alguns contratos legais podem incluir uma cláusula de liberação, por meio da qual o mutuário é liberado de uma garantia contra uma garantia em um determinado limite. Os limites nas cláusulas de liberação podem variar. Uma cláusula de liberação poderia potencialmente liberar um mutuário após uma certa porcentagem de um empréstimo ter sido paga ou após um número especificado de pagamentos terem sido feitos consecutivamente. As partes envolvidas em contratos com cláusulas de liberação têm o direito de definir seus próprios parâmetros. Muitas vezes, uma garantia só será liberada após 100% dos pagamentos terem sido feitos. Uma vez que 100% dos pagamentos tenham sido feitos, o título da propriedade garantida será transferido do nome do credor para o devedor.
Tipos de gravame e outras considerações especiais
Na maioria dos casos, o credor aperfeiçoará uma garantia no momento da compra e do fechamento. Em algumas situações, um credor pode não tomar medidas para aperfeiçoar uma garantia até que sinta que corre o risco de não receber seus pagamentos integrais. Diferentes estados e cenários podem ter suas próprias regras sobre garantias e arquivamentos de garantia aperfeiçoados. Em termos gerais, pode haver vários tipos de ônus.
Ônus fiscais : Os ônus fiscais são geralmente considerados estatutários. Isso significa que os processos padrão para documentação de garantia e arquivamentos de garantia aperfeiçoados geralmente não são necessários. O governo federal e / ou estadual pode notificá-lo sobre uma garantia tributária, que geralmente ocorre logo em seguida com uma cobrança.
Gravames imobiliários: Os gravames imobiliários são a documentação de que um credor tem o direito de retomar a posse de bens imóveis se o devedor se tornar inadimplente. As garantias imobiliárias geralmente precisam ser aperfeiçoadas para que ocorra a atividade de reintegração de posse. As informações sobre garantias, garantias aperfeiçoadas e reintegração de posse são geralmente detalhadas em um contrato de empréstimo hipotecário.
Garantias de automóveis: as garantias de automóveis normalmente funcionam de forma semelhante às garantias imobiliárias. O credor precisará aperfeiçoar a garantia para agir em uma reintegração de posse. Se o proprietário de um carro vender seu carro para pagar um empréstimo, ele precisará pagar o credor primeiro para que um título limpo seja transferido para o novo proprietário.
Garantia de julgamento : Uma garantia de julgamento pode ser decretada pelos tribunais. Um juiz pode determinar que um indivíduo ou entidade deve pagar ao demandante uma determinada quantia em dinheiro com uma garantia ligada a certos ativos. A decisão de uma garantia de julgamento geralmente toma o lugar do processo de perfeição.
Diretrizes federais e / ou estaduais geralmente formam a estrutura para requisitos aperfeiçoados de pedido de empréstimo.
Arquivamento de garantia aperfeiçoado
No setor jurídico, aperfeiçoado é um termo que se refere ao processo de registrar oficialmente uma reclamação para torná-la juridicamente vinculativa. As garantias aperfeiçoadas têm vários requisitos de arquivamento com base na situação, tipo de garantia e regras estaduais ou federais.
Em uma transação de empréstimo comercial, uma declaração de financiamento do Formulário UCC-1 geralmente deve ser arquivada com a autoridade correta para aperfeiçoar uma garantia e torná-la juridicamente vinculativa. Na maioria dos estados, as garantias são apresentadas ao Gabinete do Secretário de Estado ou ao Gabinete do Registo do Condado.
Um formulário de depósito e um documento de garantia descrevem os detalhes da situação e / ou os ativos usados para garantir um empréstimo. Uma declaração de arquivamento é geralmente fornecida como autorização de que o credor ou parte associada tem direito aos direitos de primeira ordem para apreender os ativos especificados detalhados pela garantia após um limite de inadimplência ter sido atingido.
Lien vs. Levy
Pode ser importante entender a distinção entre uma garantia versus uma taxa quando uma garantia foi documentada e uma garantia aperfeiçoada foi arquivada. Uma garantia fornece a documentação de que uma parte associada, geralmente um credor, garantiu os direitos de reintegração de posse em caso de inadimplência. Para que uma garantia seja decretada, o credor geralmente deve avançar para obter uma taxa de reintegração de posse. Uma taxa dá ao credor o direito real de tomar propriedade. Como tal, ônus, taxas e reintegrações de posse podem ser um processo lento devido às legalidades envolvidas.