4 principais motivos para economizar para a aposentadoria agora
Existem dezenas de desculpas para não economizar para a aposentadoria, e todas parecem boas. Você pode ter alguns de sua preferência. Mas você sabe que deveria. Aqui estão quatro boas razões para economizar para a aposentadoria:
- Você não quer contar apenas com os benefícios da Previdência Social após a aposentadoria.
- Você não quer ser um fardo para seus filhos.
- Você tem acesso a uma conta de aposentadoria com imposto diferido que reduzirá os impostos que você paga.
- O efeito combinado de investir nessa conta ao longo do tempo pode proporcionar a você uma aposentadoria mais confortável e feliz.
Parece bom? Considere esses quatro fatores com mais detalhes.
Principais vantagens
- A poupança com imposto diferido pode ser a chave para uma aposentadoria confortável, e esse tipo de conta ameniza o golpe em sua renda disponível.
- Com o tempo, você aproveitará os benefícios do efeito de combinação.
- Se você pode pagar o impacto imediato sobre o pagamento líquido, o Roth IRA pode ser uma opção de poupança para aposentadoria ainda melhor.
1. Contando com a Segurança Social
A Previdência Social não foi projetada para ser a única renda de ninguém na aposentadoria. De acordo com a Administração da Previdência Social, seus pagamentos substituem cerca de 40% da renda média do assalariado após a aposentadoria. E, acrescenta, a maioria dos consultores financeiros diz que os aposentados precisarão de cerca de 70% de sua renda do trabalho para viver confortavelmente na aposentadoria.
Portanto, há uma regra prática: mesmo com a Previdência Social, você precisa obter cerca de 60% da renda de que precisará para viver com conforto depois de se aposentar.
2. Viver com seus filhos
Se você tem filhos, provavelmente não se importaria de passar tanto tempo com eles quanto possível. No entanto, você provavelmente também deseja que isso fique ao seu critério. Ter que viver com os filhos porque você não pode viver de forma independente não é a forma como a maioria das pessoas deseja passar seus anos de aposentadoria.
40%
A porcentagem estimada dos custos de aposentadoria que a Previdência Social cobre.
A menos que ganhe na loteria ou obtenha uma grande herança, você precisa economizar o suficiente para cobrir suas despesas durante os anos de aposentadoria.
3. Poupança em uma conta de aposentadoria com imposto diferido
O número de oportunidades de investimento lá fora é infinito, mas quando se trata de aposentadoria, seu foco inicial deve ser naqueles que foram criados com a poupança para a aposentadoria em mente, e isso é a conta de aposentadoria com imposto diferido. Embora economizar seja geralmente uma coisa boa, o efeito composto de economizar em uma conta com imposto diferido não pode ser exagerado. Por quê?
- Ele reduz a quantidade de impostos que você deve sobre a receita de cada ano que você investe nele.
- Ele permite que você adie ou até mesmo evite os impostos devidos sobre os ganhos que acumulam em seus investimentos.
- Produz ganhos sobre ganhos, criando um efeito de composição não disponível em uma conta de poupança regular.
Se você trabalha para uma empresa, pode ter acesso a uma conta de aposentadoria patrocinada pela empresa, como um plano 401 (k). Pode ser o melhor negócio possível para economizar para a aposentadoria se a empresa igualar uma parte de sua contribuição. A correspondência média das empresas em 2019 foi de 4,7%, enquanto algumas empresas oferecem mais e outras nada.
Se você trabalha por conta própria, tem seu próprio negócio ou seu empregador não oferece um plano, você ainda pode contribuir para uma conta de aposentadoria com imposto diferido. Você pode abrir um IRA tradicional ou um Roth IRA em qualquer banco ou empresa de serviços financeiros.
Em ambos os casos, existem limites anuais para a quantia com que você pode contribuir:
- Para IRAs : A contribuição anual máxima para os anos fiscais de 2020 e 2021 é de US $ 6.000. Se você tem 50 anos ou mais, pode adicionar outros US $ 1.000 por ano como uma “contribuição de atualização.
- Para planos 401 (k) : O limite anual para os anos fiscais de 2020 e 2021 é de $ 19.500, com uma contribuição de atualização de $ 6.500.