4 sinais de que seu consultor financeiro está roubando você

Planejar o seu futuro geralmente requer recorrer a um consultor financeiro em quem você pode confiar como fiduciário para obter orientação sobre investimentos pessoais, fundos universitários, preparação de imposto de renda, seguro, planejamento de aposentadoria ou planejamento patrimonial.

A maioria dos consultores financeiros se esforça para ajudar seus clientes a investir seu dinheiro em áreas que geram retornos ricos, porque eles próprios tendem a acumular comissão sobre os retornos positivos. Quanto mais dinheiro os consultores financeiros podem ganhar para seus clientes, mais dinheiro eles podem fazer para si próprios.

No entanto, existem certas práticas que alguns consultores financeiros podem adotar e que podem efetivamente enganar seus clientes. Se você está preocupado com a possibilidade de seu consultor financeiro estar enganando você, aqui estão alguns sinais de alerta a serem observados ao confiar seu dinheiro a seu consultor financeiro.

Mistura de nomes no título da conta

Se o seu consultor financeiro misturar ou incluir o nome dele, ao lado do seu, no título de sua conta de investimento, isso concede a eles autoridade irrestrita para usar os fundos a seu critério.

Certifique-se de que todos os extratos recebidos do custodiante tenham apenas o seu nome aparecendo na conta. O código de ética do Certified Financial Planner (CFP) Board of Standards, Inc. descreve a mistura como uma violação do Código e das Normas de Prática da Comissão de Valores Mobiliários (SEC), em que qualquer violação justifica ação disciplinar, como possível revogação do certificado titular para usar as marcas de certificação CFP após seu nome.

Agitando em sua conta

Se em seu extrato você notar um grande número de negociações ocorrendo ou um aumento nas transações em sua conta sem qualquer aumento substancial no valor, seu consultor financeiro pode estar mexendo em sua conta.

Um consultor financeiro, ou especificamente um corretor, faz isso para aumentar suas próprias comissões, pois geralmente são pagas sempre que compram e vendem um título. Uma maneira de evitar a rotatividade de sua conta é abrir uma conta wrap, onde uma taxa fixa é cobrada periodicamente, em vez de uma baseada em transações comerciais.

Scamming

Se o seu consultor financeiro lhe falar sobre um investimento que oferece um alto retorno com baixo risco e, em vez disso, você notar que seus retornos estão se mantendo bastante consistentes, seu investimento pode ser vinculado a um esquema Ponzi, que gera retornos para ex-investidores usando os fundos de investidores mais novos.

Além disso, os esquemas de Ponzi costumam fazer parte da fraude de afinidade, o que implica infligir o golpe a membros de certos grupos, como uma comunidade étnica, comunidade religiosa ou idosos. Para evitar isso, confirme se seus investimentos e consultores financeiros e suas respectivas empresas estão registrados na SEC (uma vez que a maioria dos investimentos do esquema Ponzi envolve empresas não registradas).

Desfalque

Se o seu consultor financeiro insistir que você desempenhe um papel mínimo em seus investimentos e deixá-los lidar com o “fardo” da sua conta, já que é o trabalho deles, eles provavelmente vão querer obter de você uma procuração para agir em seu nome para as decisões envolvendo seus investimentos. Isso representa um grande risco para a segurança de seus ativos, já que seu consultor financeiro pode então negociar legalmente seus títulos e transferir o retorno ou o próprio título para qualquer conta que escolherem. Para seu maior prejuízo, seu consultor também pode transferir seu dinheiro para suas contas pessoais e, embora esse ato seja ilegal, é caro e oportuno para você perseguir o fato.

Para evitar que isso aconteça, nunca conceda uma procuração ao seu consultor. Se você precisar, no entanto, estipular em um contrato de procuração que, ao conceder uma procuração, seu consultor financeiro só terá permissão para negociar seus títulos sem notificá-lo, mas nunca terá permissão para sacar devoluções ou mover ativos de suas contas originais. Para proteger seus investimentos, seja cauteloso ao confiar seu dinheiro a terceiros. Sempre valide as credenciais, histórico e registro de ética de seu consultor financeiro.