8 pilotos de seguro de vida comum
Os passageiros são benefícios adicionais que podem ser adquiridos e adicionados a uma apólice de seguro de vida básico. Eles permitem que você personalize uma política e podem fornecer vários tipos de proteção se você atender às suas condições.
Comprar um passageiro significa pagar a mais, mas geralmente o prêmio adicional é baixo porque é necessária relativamente pouca subscrição. Aqui estão oito corretores de seguros de vida comuns e o que eles cobrem.
Principais vantagens
- Os passageiros são os benefícios extras que um segurado pode adquirir para complementar uma apólice de seguro de vida.
- Os mais comuns incluem segurabilidade garantida, morte acidental, isenção de prêmio, benefício de renda familiar, benefício de morte acelerada, prazo para filho, cuidado de longo prazo e devolução de passageiros com prêmio.
- Em geral, o prêmio extra pago por um passageiro é baixo porque relativamente pouca subscrição é necessária.
1. Piloto de segurabilidade garantida
Este passageiro permite que você adquira cobertura de seguro adicional no período indicado, sem a necessidade de exames médicos adicionais. Um passageiro com seguro garantido é mais benéfico quando houve uma mudança significativa nas circunstâncias de sua vida, como o nascimento de seu filho, casamento ou um aumento em sua renda. Se sua saúde piorar com a idade, você poderá solicitar cobertura extra sem fornecer qualquer evidência de segurabilidade. Esse tipo de passageiro também pode fornecer uma renovação de sua apólice básica no final de sua vigência, sem exames médicos. Os passageiros com seguro garantido podem terminar com uma certa idade.
Cobertura de seguro, taxas de prêmio, termos e condições dos passageiros podem diferir de uma seguradora para outra, e quando uma reivindicação pelos benefícios de um passageiro é feita, isso pode resultar na rescisão do passageiro, enquanto a apólice original continua a fornecer seguro.
2. Cavaleiro Morte Acidental
Um piloto por morte acidental paga uma quantia adicional de benefício por morte se o segurado falecer como resultado de um acidente. Normalmente, o benefício adicional pago em caso de morte por acidente equivale ao valor nominal da apólice original, que dobra o benefício. Em caso de morte por lesão corporal acidental, a família do segurado recebe o dobro do valor da apólice.É por isso que este piloto é chamado depiloto dedupla indenização. Se você for o único provedor de sua família, um passageiro por morte acidental pode ser ideal porque o benefício duplo cuidará bem das despesas de sua família sobrevivente.
Certifique-se de compreender as restrições sobre um passageiro com morte acidental, pois muitas seguradoras de vida limitam o significado do termo “acidente”.
3. Renúncia de Premium Rider
De acordo com este passageiro, os prêmios futuros são dispensados se o segurado ficar permanentemente incapacitado ou perder sua renda como resultado de lesão ou doença antes de uma idade especificada. A deficiência do ganha-pão principal pode ter um efeito incapacitante na família. Nessas circunstâncias, o segurado isenta o segurado do pagamento do prêmio devido na apólice base até que esteja pronto para trabalhar novamente. A dispensa de um passageiro premium pode ser valiosa, especialmente quando o prêmio da apólice é alto. A definição do termo “totalmente inválido” pode variar de uma seguradora para outra, portanto, esteja ciente dos termos e condições do seu passageiro específico.
4. Cavaleiro com benefício de renda familiar
No caso de falecimento do segurado, um beneficiário do benefício de renda familiar proporcionará um fluxo constante de renda aos membros da família. Ao comprar este piloto, você precisa determinar por quantos anos sua família receberá o benefício. O mérito de ter este cavaleiro é óbvio – em caso de morte, a família sobrevivente enfrentará menos dificuldades financeiras graças à renda mensal regular do cavaleiro.
Os passageiros do benefício de renda familiar geralmente são adquiridos por indivíduos que são os únicos responsáveis pela família.
5. Piloto em benefício de morte acelerada
Sob um piloto de benefício de morte acelerada, uma pessoa segurada pode usar os benefícios de morte se for diagnosticada com uma doença terminal que encurtará consideravelmente sua expectativa de vida. Em média, as seguradoras adiantam uma porcentagem do benefício por morte da apólice básica ao segurado. As seguradoras podem subtrair o valor que você recebe, mais os juros, do que seus beneficiários recebem em sua morte. Na maioria das vezes, um pequeno prêmio ou, em alguns casos, nenhum prêmio é cobrado por esse passageiro. As seguradoras têm definições diferentes de “doença terminal”, portanto, verifique o que o passageiro cobre antes de comprá-lo.
6. Criança a termo
Este passageiro oferece um benefício por morte no caso de uma criança morrer antes de uma idade especificada. Após a maturidade do filho, o seguro permanente com cobertura de até cinco vezes o valor original, sem a necessidade de exames médicos.
7. Rider de cuidados de longo prazo
No caso de o segurado ter que ficar em uma casa de repouso ou receber atendimento domiciliar, este passageiro oferece pagamentos mensais. Embora o seguro de cuidados de longo prazo possa ser adquirido individualmente, as seguradoras também oferecem passageiros que cuidam de seus custos de cuidados de longo prazo.
8. Devolução do Premium Rider
Com este passageiro, você paga um prêmio marginal e, no final do prazo, seus beneficiários receberão o valor do prêmio pago. As seguradoras vendem adevolução de passageiros premium com muitas variações, portanto, certifique-se de entender o fraseado dopassageiro antes de comprar.
The Bottom Line
A maioria das seguradoras não permite que você modifique sua apólice de seguro de acordo com suas necessidades individuais, mas os passageiros podem ajudar a personalizar a cobertura. Sempre certifique-se de ler as letras miúdas antes de adicionar um passageiro a uma apólice de seguro de vida. Se necessário, converse com um consultor de seguros para avaliar os benefícios dos passageiros e compre o mais adequado para você e sua família.