Carta de instrução: não deixe a vida sem uma
Uma carta de instrução é uma folha de dicas para qualquer pessoa envolvida na resolução de seus negócios. Ao contrário de um testamento, esta carta não tem autoridade legal. No entanto, pode fornecer uma explicação fácil de entender de seu plano geral de herança para seu executor e expor seus desejos a sua família para coisas não cobertas pelo testamento.
Uma carta de instrução pode ajudar a simplificar uma estrutura de herança complexa para seus herdeiros. Mas você não precisa ter um patrimônio complicado para se beneficiar de um. Por exemplo, sua carta de instrução pode delinear quem deve receber itens que não são necessariamente valiosos, mas podem ser sentimentais. Também pode facilitar as coisas para sua família, apresentando um quadro completo de seus bens, bem como listando a localização de documentos importantes.
Uma grande vantagem é que, como essas cartas não são documentos legais, você pode incluir seus próprios desejos e mensagens pessoais para sua família. Aqui está tudo o que você deve incluir em sua carta de instrução e uma visão geral do que isso pode e não pode fazer por você.
Principais vantagens
- Uma carta de instrução pode ser usada para conduzir a pessoa que está estabelecendo uma propriedade por um processo passo a passo em linguagem simples.
- O documento pode aumentar sua vontade normal ou deixar mensagens pessoais para seus entes queridos.
- Como acontece com qualquer outro documento de planejamento imobiliário, uma carta de instrução deve ser atualizada pelo menos uma vez por ano e mantida em local seguro. Deve ser facilmente acessível por seus parentes ou executor.
O que uma carta de instrução inclui?
Uma carta de instrução fornece informações específicas sobre preferências pessoais em cuidados médicos ou funerários, bem como detalhes sobre a dispersão ou cuidados de bens pessoais que os documentos legais podem não ser capazes de descrever. As cartas de instrução podem ser usadas por muitos motivos diferentes, mas um uso principal é simplesmente conduzir a pessoa que está liquidando sua propriedade pelo processo, passo a passo, usando uma linguagem simples.
Uma carta de instrução não tem autoridade legal, mas pode fornecer uma explicação fácil de entender do plano geral do patrimônio de uma pessoa ao seu executor.
Uma boa carta de instrução deve conter as seguintes informações:
- Uma lista completa de todos os ativos
- A localização de quaisquer ativos tangíveis que não são facilmente acessíveis
- Informações necessárias sobre todos os ativos líquidos, incluindo banco, corretora, aposentadoria e contas de investimento
- Os nomes e informações de contato de quaisquer banqueiros, corretores, advogados ou outros profissionais que lidam com seus ativos
- Informações informais sobre a dispersão de bens, como quem ficaria com uma posse sentimental ou herança (o testamento pode determinar que esses artigos devem ser distribuídos de acordo com a carta)
- Instituições de caridade preferidas para doações, se forem esperadas
- A localização de documentos legais e financeiros, como extratos bancários e da previdência social, declarações de impostos, certidões de nascimento e casamento, divórcio e papéis de cidadania, cartão da previdência social, títulos e / ou escrituras de quaisquer propriedades imobiliárias, testamentos e fundos fiduciários
- Uma lista de todos os beneficiários de contas financeiras ou outros beneficiários de imóveis e suas informações de contato, se necessário
- A localização de todos os cofres e suas chaves
- As informações de contato de quaisquer devedores, como hipotecas, cartões de crédito e empréstimos para automóveis
- Detalhes e informações de contato para toda e qualquer cobertura de seguro, especialmente seguro de vida
- Instruções para o cuidado e colocação de quaisquer animais de estimação
Mantenha sua carta de instrução atualizada
Esta carta também pode delinear desejos mais pessoais: por exemplo, detalhes sobre onde você deseja ser enterrado e o tipo de funeral que deseja. Você pode especificar o local, a casa funerária e até o tipo de flores que deseja, ou se deseja que seu corpo ou suas cinzas sejam expostos na cerimônia.
Você também pode usar a carta para expressar solicitações pessoais que podem ser inadequadas para um testamento ou trust, como um sentimento geral sobre como você gostaria que seus herdeiros usassem seus bens herdados. Você também pode definir preferências sobre o que acontece com sua pegada digital, como instruções para suas contas de mídia social.
Outra vantagem é que você pode usar a carta para expandir seu testamento, detalhando as condições médicas nas quais você gostaria de ser retirado do suporte vital com mais detalhes do que é permitido em uma procuração médica ou de saúde. Muitas pessoas também incluem um testamento ético – um documento que permite que você transmita seus valores, crenças e ideais a seus entes queridos – nesta carta.
Lembre-se de que este tipo de carta não precisa atender a nenhum tipo de formato legal ou outros requisitos formais. Ele pode ser escrito à mão em uma folha de caderno comum e guardado em uma gaveta de arquivo, se desejar. Em uma carta de instrução, vale tudo. Os microgerentes podem até usar essas cartas como uma chance de escrever seus próprios obituários.
The Bottom Line
Uma carta de instrução fornece um guia útil para aqueles que terão que resolver seus problemas depois que você partir. Como acontece com qualquer outro executor. Embora esta carta não seja exigida em nenhum sentido técnico, ela pode servir como um gesto final de consideração para aqueles que você escolheu para resolver seus assuntos.