Capítulo 13
O que é o Capítulo 13?
O Capítulo 13 se refere a umprocesso de falência nosEstados Unidosem que os devedores realizam uma reorganização de suas finanças sob a supervisão e aprovação dos tribunais. Indivíduos e casais, mesmo que sejam autônomos ou operando uma empresa sem personalidade jurídica, estão qualificados para entrar com o processo de falência, Capítulo 13.
Como parte de uma reorganização do Capítulo 13, também conhecida como plano do assalariado, os devedores devem apresentar e seguir com um plano para reembolsar os credores pendentes dentro de três a cinco anos.
Na maioria das circunstâncias, o plano de reembolso deve fornecer um reembolso substancial aos credores – pelo menos igual ao que eles receberiam em outras formas de falência – e deve, se necessário, usar 100% da renda disponível do devedor para o reembolso.
Principais vantagens
- Como parte da reorganização financeira do Capítulo 13, o devedor deve apresentar e seguir adiante com um plano para reembolsar os credores pendentes dentro de três a cinco anos.
- Com a falência do Capítulo 13, também conhecida como “plano do assalariado”, os indivíduos pagam uma quantia mensal combinada a um administrador nomeado e imparcial.
- A Lei CARES inclui uma série de mudanças nas leis de falência destinadas a tornar o processo mais disponível para empresas e indivíduos economicamente desfavorecidos pela pandemia COVID-19.
Compreendendo o Capítulo 13
Com uma falência do Capítulo 13, os devedores devem compilar uma lista de todos os credores junto com a quantia de dinheiro devida a cada um, uma lista de qualquer propriedade possuída, informações sobre valores e fontes de renda e informações detalhadas sobre despesas mensais.
O devedor então paga um valor mensal acordado a um administrador da falência imparcial nomeado,consolidando efetivamente as dívidas em um valor mensal. O administrador, por sua vez, distribui o dinheiro aos credores do devedor. Os devedores não têm contato direto com os credores sob a proteção do Capítulo 13.
As pessoas são elegíveis para usar o Capítulo 13 apenas se suas dívidas estiverem abaixo de certos limites: $ 419.275 para dívidas não garantidas e $ 1.257.850 para dívidas garantidas em fevereiro de 2019 (os aumentos vêm em intervalos de três anos).4 Os arquivadores também devem ter concluído o aconselhamento de crédito para serem considerados elegíveis para o Capítulo 13.
Capítulo 13 vs. Capítulo 7
O Capítulo 7 é a forma mais comum de falência, pois permite que os indivíduos cancelem sua dívida existente e comecem do zero. Infelizmente, os arquivadores do Capítulo 7 geralmente precisam os procedimentos de execução duma hipoteca são encerrados.
Um devedor pode ser motivado a escolher o Capítulo 13 em vez do Capítulo 7 para salvar sua casa.
Capítulo 13 vs. Capítulo 11
A falência do Capítulo 11 é outro plano no qual a dívida é reestruturada e paga ao longo do tempo. Embora esteja disponível para indivíduos, casais e empresas, é arquivado com mais frequência por empresas porque é caro e complicado.
O Capítulo 13 dá aos arquivadores que ganham muito dinheiro para serem considerados no Capítulo 7 fiadores dos empréstimos do devedor de serem responsabilizados por eles.
Capítulo 13 e a Lei CARES
A Lei de Ajuda, Ajuda e Segurança Econômica do Coronavírus (CARES), sancionada pelo presidente em 27 de março de 2020, fez uma série de alterações nas leis de falência destinadas a tornar o processo mais disponível para empresas e indivíduos economicamente desfavorecidos pelo COVID 19 pandemia.
Para o Capítulo 13, isso inclui a exclusão dos pagamentos de alívio de emergência federal devidos ao COVID-19 da “renda mensal atual” e da “renda disponível” e permitir que os planos de reembolso sejam estendidos para sete anos. As mudanças se aplicam a falências arquivadas após a Lei CARES ter sido promulgada e extinta um ano depois.
Exemplo de falência do Capítulo 13
Depois que Eric perdeu o emprego e seu marido, Joey, sofreu uma crise médica que o deixou incapaz de trabalhar, eles atrasaram a hipoteca e estavam $ 25.000 em atraso. O banco iniciou o processo de execução hipotecária assim que Eric recebeu uma oferta de emprego e Joey abriu um pequeno negócio.
Ao entrar com o pedido de falência do Capítulo 13, eles conseguiram impedir a execução hipotecária e manter sua casa. Com sua renda agora estável, eles podem pagar suas hipotecas todos os meses, ao mesmo tempo em que distribuem os $ 25.000 em atraso por um período de cinco anos.