Charles Schwab: Quão bons são seus serviços de aposentadoria?

Charles Schwab & Co., fundada em 1973 e sediada em San Francisco, tinha 14 milhões de contas de corretagem ativas com mais de $ 4,0 trilhões em ativos totais de clientes em 15 de junho de 2020.1  Se você está pensando em colocar seus ativos de aposentadoria com a Schwab, aqui está o que você precisa saber.

Ofertas de produtos da Schwab

Para economias de aposentadoria, a Schwab oferece IRAs tradicionais, Roth IRAs e IRAs de rollover. Para proprietários de pequenas empresas, a Schwab tem planos individuais 401 (k) s, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, negócios 401 (k) se planos pessoais de benefício definido. A Schwab o ajudará a transferir seu IRA de outro provedor ou sobrepor seu 401 (k) de um antigo empregador.

Para renda de aposentadoria, a Schwab oferece anuidades variáveis, anuidades de renda e anuidades fixas. O Mutual Fund Portfolio Builder da Schwab fornece carteiras de fundos mútuos sugeridas com diferentes alocações de ativos para diferentes níveis de tolerância ao risco.

Seleção de Investimento

Os clientes da Schwab podem investir em fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), ações, títulos, certificados de depósito (CDs ), futuros e opções. A Schwab oferece mais de 50 fundos mútuos, seis ETFs de índice fundamental e 19 ETFs de índice de capitalização de mercado próprios, além de acesso a milhares de fundos mútuos sem carga e sem taxa de transação e cerca de 200 ETFs sem comissão de outras empresas.67

Schwab Target Funds são fundos mútuos construídos com base na sua idade de aposentadoria projetada e projetados para eliminar as suposições na construção de um portfólio.  As quatro carteiras MarketTrack da Schwab consistem em fundos de índice adaptados a diferentes níveis de tolerância ao risco. Os fundos de renda mensal da Schwab oferecem renda mensal mais potencial de crescimento a longo prazo.

Aconselhamento profissional

A Schwab oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para todos os clientes, independentemente de quanto eles estão investindo, incluindo ajuda com a papelada e transferência de ativos para abrir uma conta. Se você tem pelo menos $ 25.000 em ativos com a Schwab, você está qualificado para uma revisão de portfólio pessoal gratuita, que envolve discutir suas metas de curto e longo prazo, avaliar como seus investimentos atuais se encaixam a essas metas e obter recomendações de investimento.

A Schwab tem oito níveis de serviços de gerenciamento de portfólio para investidores que desejam aconselhamento contínuo e personalizado ou gerenciamento de portfólio. O produto básico é o Schwab Intelligent Portfolios, um serviço de consultoria totalmente automatizado que cria, monitora e reequilibra um portfólio de ETFs para você com um investimento mínimo de $ 5.000.

Os clientes com pelo menos $ 100.000 na Schwab podem aproveitar as vantagens do Managed Account Select, um serviço em que gerentes de ativos profissionais investem seu portfólio. As taxas para estratégias de ações começam em 1% dos ativos sob gestão. As estratégias de renda fixa começam em 0,65%, enquanto as carteiras equilibradas de ações e renda fixa cobram 0,95% para começar. As taxas podem diminuir com níveis mais altos de ativos.

No topo estão o serviço de cliente privado da Schwab e o serviço de rede de consultores, ambos para clientes com pelo menos $ 500.000 na corretora. Os serviços de investimento personalizados da Schwab são fornecidos por consultores de investimento registrados, o que significa que o conselho que você recebe deve ser do seu melhor interesse e não dos consultores.

Mínimos de conta e investimento

Os fundos de índice da Schwab, fundos mútuos, fundos de datas-alvo, fundos de renda mensal e carteiras MarketTrack não têm mínimos de investimento. SEP IRAs, SIMPLE IRAs e 401 (k) s individuais também não têm um depósito mínimo obrigatório.

Se você deseja o nível mais alto de serviço associado a consultoria de investimento personalizada, o valor mínimo da conta varia de $ 25.000 a $ 500.000.

Comissões e taxas

Não há taxas para abrir ou manter um Schwab IRA e as negociações de ações online são gratuitas, exceto para negociações com o auxílio de um corretor e por telefone. As negociações telefônicas automatizadas têm uma taxa de serviço de $ 5, enquanto as negociações assistidas por corretor têm uma taxa de serviço de $ 25 e não cobram comissões.

As negociações de títulos são isentas de comissões para novas emissões de títulos do Tesouro dos EUA. CDs, títulos corporativos, títulos municipais e títulos de agências governamentais não custam nada por transação. Os ETFs OneSource da Schwab não têm comissões e nem taxas. No entanto, as negociações assistidas por corretores têm uma taxa de serviço de $ 25.

Você pode comprar e vender fundos mútuos OneSource da Schwab sem pagar nenhuma comissão. A Schwab cobra uma taxa de resgate de curto prazo de US $ 49,95 sobre os fundos da OneSource mantidos por 90 dias ou menos. Os portfólios inteligentes da Schwab não têm taxas de consultoria, comissões ou taxas de serviço de conta.

Razões de despesas da Schwab

As taxas de despesas para fundos mútuos e ETFs variam de acordo com o fundo. Os fundos de índice da Schwab têm índices de despesas que variam de 0,03% a 0,06%, e muitos dos índices de despesas estão abaixo da média do setor para essa categoria de fundo.

Os fundos mútuos OneSource da Schwab são fundos gerenciados ativamente pela Schwab e não têm cargas ou taxas de transação. No entanto, eles têm índices de despesas que variam de 0,73% para o Schwab Core Equity Fund a 1,92% para o Hedged Equity Fund, que investe em ações assumindo posições longas (compra) ou curtas (venda).12

Os fundos mútuos Select List da Schwab, que são fundos sem carga e sem taxas de transação projetados para gerar receita, têm taxas de despesas que variam de 0,02% a 1,05%. As carteiras MarketTrack têm taxas de despesas de 0,49% a 0,52%, enquanto os Fundos de Renda Mensal têm taxas de despesas de 0,21% a 0,50%.15

Os fundos alvo da Schwab têm taxas de despesas de 0,08% a 0,74%, com a taxa de despesas aumentando quanto mais longe for sua data de aposentadoria.  Cada um desses fundos é ligeiramente mais barato do que a média da categoria. Os serviços personalizados de gestão e consultoria de portfólio têm diferentes níveis de despesas.

A reputação de Charles Schwab

O Estudo de Satisfação do Investidor Autodirigido de 2019 da JD Power, que entrevistou mais de 5.400 investidores que tomam decisões de investimento sem a ajuda de um consultor financeiro pessoal, atribuiu altas classificações a Charles Schwab em todos os setores.18

O estudo classificou a Schwab como a terceira melhor corretora autodirigida em satisfação do investidor por investidores que buscam orientação de investimento. O segmento de busca de orientação da JD Power incluiu oito categorias, que são classificadas por importância abaixo: 

• Interação firme 
• Informação da conta 
• Desempenho de investimento 
• Recursos de informação 
• Conselheiro financeiro 
• Comissões e taxas 
• Ofertas de produtos 
• Resolução do problema