Razão de lapso

O que é uma razão de lapso?

Um índice de caducidade, ou índice de expiração, é uma medida do número de apólices emitidas por uma seguradora que não são renovadas em comparação com o número de apólices que estavam ativas no início do mesmo período. O índice serve como um indicador importante no setor de seguros porque revela o quão eficiente uma empresa é na retenção de seus clientes e lucros.

As políticas prescritas são diferentes das políticas canceladas. Eles representam uma falha do segurado em prolongar a cobertura por outro período, em vez de tomar medidas específicas para cancelar um contrato de seguro existente.

Como funciona uma relação de lapso

As seguradoras se esforçam para manter o índice de sinistralidade baixo, encorajando seus segurados a renovar consistentemente suas apólices. As renovações de apólices são importantes porque sugerem que os clientes estão satisfeitos com o serviço prestado. Eles também eliminam qualquer perda potencial de ganhos causada por clientes que mudam de provedor de seguros.

Uma taxa de lapso é expressa como uma porcentagem. Suponha que uma seguradora envie avisos de renovação para 1.000 segurados de automóveis atuais e 700 dessas apólices sejam renovadas. Com base neste exemplo, a taxa de lapso seria (1.000-700) / 1.000 ou 30%.

Vários fatores podem afetar a taxa de lapso. Prêmios não competitivos são o motivo mais provável para um aumento. Isso pode ser devido a uma seguradora estar tentando cobrar mais dos clientes pela cobertura, ou talvez porque um concorrente entrou no mercado oferecendo tarifas mais baratas. Alternativamente, as apólices podem caducar simplesmente porque a seguradora, propositalmente ou por negligência, não conseguiu entrar em contato com o cliente sobre a renovação.

A taxa de lapso considerada aceitável para uma seguradora pode variar dependendo do tipo de apólice, geografia e outros fatores. Por exemplo, produtos focados no consumidor, como aqueles que cobrem automóveis ou residências, tendem a apresentar taxas de lapso mais altas do que os comerciais. É mais provável que o público em geral busque ativamente políticas mais baratas do que as empresas. Há agora uma abundância de sites de comparação de preços na Internet acessíveis aos consumidores com apenas alguns cliques de um botão. Enquanto isso, as apólices de seguro comercial são mais difíceis de mudar, pois geralmente são mais complexas e personalizadas.

Vantagens de uma relação de lapso 

Existem vários motivos pelos quais uma seguradora examina cuidadosamente sua taxa de lapso. Uma das principais informações que essa métrica pode transmitir é o grau de competitividade das taxas de apólice em relação a outras seguradoras.

Se outra seguradora oferecer taxas melhores, seria justo presumir que muitos segurados mudarão para a opção mais barata. Ficar ciente desse problema pode levar uma empresa que está perdendo negócios a reavaliar seus preços ou a extensão da cobertura fornecida.

Se a análise revelar que as taxas atuais estão alinhadas com o que a concorrência está oferecendo, a empresa precisará se aprofundar para determinar por que sua taxa de descontinuidade é alta. Pode ser que erros administrativos tenham impedido o envio de avisos de lembretes. Como alternativa, a reputação da empresa pode ter sofrido um golpe maior do que o esperado ou sido ofuscada pelas proezas de marketing de um de seus rivais.

Métodos de redução da razão de lapso

As seguradoras podem tomar várias medidas diferentes para reduzir suas taxas de caducidade. As estratégias populares incluem o seguinte:

• Envio de caçadores : uma seguradora pode reduzir potencialmente seus índices de caducidade simplesmente lembrando os clientes de que sua apólice está prestes a expirar. O envio de avisos de renovação ou o contacto com os tomadores do seguro deve, pelo menos, garantir que estes têm conhecimento da data de caducidade. Em alguns casos, o contato pessoal também pode fazer o cliente se sentir especial e desejado.
• Reduzindo prêmios : uma das táticas mais óbvias é oferecer tarifas mais competitivas. Se a seguradora está perdendo negócios porque foi prejudicada por concorrentes, ela pode querer tomar uma atitude antes de correr o risco de perder ainda mais clientes.
• Incentivando renovações : presentes ou programas de fidelidade podem ser suficientes para promover a fidelidade entre os clientes e impedi-los de procurar um negócio melhor.
• Aumentando os gastos com marketing : Campanhas de marketing bem-sucedidas podem lembrar o público sobre as ofertas e benefícios da seguradora. Sabe-se que a publicidade eficaz ajuda a separar uma empresa de sua concorrência apenas pelo fato de ela se tornar mais conhecida.