Financiamento de fatura

O que é financiamento de fatura?

O financiamento por fatura é uma forma de as empresas pedirem dinheiro emprestado contra os valores devidos pelos clientes. O financiamento por fatura ajuda as empresas a melhorar o fluxo de caixa, pagar funcionários e fornecedores e reinvestir em operações e crescimento antes do que poderiam se tivessem que esperar até que seus clientes pagassem seus saldos integralmente. As empresas pagam uma porcentagem do valor da fatura ao credor como uma taxa pelo empréstimo do dinheiro. O financiamento por fatura pode resolver problemas associados a clientes que demoram muito para pagar, bem como dificuldades em obter outros tipos de crédito comercial.

O financiamento por fatura também é conhecido como ” financiamento de contas a receber ” ou simplesmente “financiamento de contas a receber”.

Compreendendo o Financiamento de Fatura

Quando as empresas vendem bens ou serviços a grandes clientes, como atacadistas ou varejistas, geralmente o fazem a crédito. Isso significa que o cliente não precisa pagar imediatamente pelas mercadorias que adquire. A empresa compradora recebe uma fatura com o valor total devido e a data de vencimento da fatura. No entanto, oferecer crédito a clientes bloqueia fundos que uma empresa poderia usar para investir ou expandir suas operações. Para financiar contas a receber de pagamento lento  ou para atender à liquidez de curto prazo, as empresas podem optar por financiar suas faturas.

O financiamento por fatura é uma forma de empréstimo de curto prazo que é concedido por um credor a seus clientes comerciais com base em faturas não pagas. Por meio do factoring de faturas, uma empresa vende suas contas a receber para melhorar seu capital de giro, o que daria à empresa recursos imediatos que podem ser usados ​​para pagar as despesas da empresa.

Financiamento de fatura da perspectiva do credor

O financiamento por fatura beneficia os credores porque, ao contrário de uma linha de crédito, que pode não ser garantida e deixar poucos recursos se a empresa não reembolsar o que pede, as faturas funcionam como garantia para o financiamento das faturas. O credor também limita seu risco ao não adiantar 100% do valor da fatura para a empresa que toma o empréstimo. O financiamento da fatura não elimina todos os riscos, pois o cliente pode nunca pagar a fatura. Isso resultaria em um processo de cobrança difícil e caro, envolvendo o banco e a empresa que financiava a fatura com o banco.

Como o Financiamento da Fatura é Estruturado

O financiamento por fatura pode ser estruturado de várias maneiras, mais comumente por meio de factoring ou desconto. Com o factoring de faturas, a empresa vende as faturas pendentes a um credor, que pode pagar à empresa 70% a 85% adiantado do valor final das faturas. Supondo que o credor receba o pagamento integral das faturas, ele enviará os 15% a 30% restantes dos valores da fatura para a empresa, e a empresa pagará juros e / ou taxas pelo serviço. Uma vez que o credor cobra os pagamentos dos clientes, os clientes estarão cientes desse acordo, o que pode refletir negativamente no negócio.

Como alternativa, uma empresa poderia usar o desconto de fatura, que é semelhante ao factoring de fatura, exceto que a empresa, e não o credor, cobra os pagamentos dos clientes, de modo que os clientes não estão cientes do acordo. Com o desconto da fatura, o credor adianta o negócio em até 95% do valor da fatura. Quando os clientes pagam suas faturas, a empresa reembolsa o credor, menos uma taxa ou juros.