Estratégia de investimento
O que é uma estratégia de investimento?
O termo estratégia de investimento se refere a um conjunto de princípios elaborados para ajudar um investidor individual a atingir seus objetivos financeiros e de investimento. Esse plano é o que orienta as decisões de um investidor com base em metas, tolerância ao risco e necessidades futuras de capital. Eles podem variar de conservadores (onde seguem uma estratégia de baixo risco em que o foco está na proteção do patrimônio), enquanto outros são altamente agressivos (buscando crescimento rápido com foco na valorização do capital ).
Os investidores podem usar suas estratégias para formular suas próprias carteiras ou fazê-lo por meio de um profissional financeiro. As estratégias não são estáticas, o que significa que precisam ser revistas periodicamente conforme as circunstâncias mudam.
Principais vantagens
- Uma estratégia de investimento é um plano elaborado para ajudar os investidores individuais a atingir seus objetivos financeiros e de investimento.
- Sua estratégia de investimento depende de suas circunstâncias pessoais, incluindo sua idade, capital, tolerância ao risco e objetivos.
- As estratégias de investimento variam de conservadoras a altamente agressivas e incluem investimento em valor e crescimento.
- Você deve reavaliar suas estratégias de investimento à medida que sua situação pessoal muda.
Noções básicas sobre estratégias de investimento
Estratégias de investimento são estilos de investimento que ajudam os indivíduos a atingir suas metas de curto e longo prazo. As estratégias dependem de uma variedade de fatores, incluindo:
- Era
- Metas
- Estilos de vida
- Situações financeiras
- Capital disponível
- Situações pessoais (família, situação de vida)
- Retornos esperados
É claro que esta não é uma lista exaustiva e pode incluir outros detalhes sobre o indivíduo. Esses fatores ajudam um investidor a determinar o tipo de investimento que escolhe comprar, incluindo ações, títulos, fundos do mercado monetário, imóveis, alocação de ativos e quanto risco pode tolerar.
As estratégias de investimento variam muito. Não existe uma abordagem única para todos os investimentos, o que significa que não existe um plano específico que funcione para todos. Isso também significa que as pessoas precisam reavaliar e realinhar suas estratégias à medida que envelhecem, a fim de adaptar seus portfólios à sua situação. Os investidores podem escolher de investimento em valor a investimento em crescimento e abordagens conservadoras a mais arriscadas.
Conforme mencionado acima, as pessoas podem optar por tomar suas decisões de investimento por conta própria ou por meio de um profissional financeiro. Os investidores mais experientes podem tomar decisões e fazer escolhas de investimento por conta própria. Lembre-se de que não existe uma maneira certa de administrar uma carteira, mas os investidores devem se comportar de maneira racional, fazendo suas próprias pesquisas, usando fatos e dados para respaldar as decisões, tentando reduzir o risco e manter liquidez suficiente .
Como as estratégias de investimento dependem muito de sua situação e objetivos pessoais, é importante que você faça sua pesquisa antes de comprometer seu capital em qualquer investimento.
Considerações Especiais
O risco é um grande componente de uma estratégia de investimento. Alguns indivíduos têm uma alta tolerância ao risco, enquanto outros investidores são avessos ao risco. Aqui estão algumas regras comuns relacionadas a riscos:
- Os investidores devem arriscar apenas o que podem perder
- Os investimentos mais arriscados têm potencial para retornos mais elevados
- Investimentos que garantam a preservação do capital também garantem um retorno mínimo
Por exemplo, títulos, letras e certificados de depósito (CDs) do Tesouro dos Estados Unidos são considerados seguros porque são garantidos pelo crédito dos Estados Unidos. No entanto, esses investimentos oferecem um baixo retorno sobre o investimento. Uma vez que o custo da inflação e os impostos tenham sido incluídos na equação do retorno sobre a renda, pode haver pouco crescimento no investimento.
Junto com o risco, os investidores também devem considerar a mudança de suas estratégias de investimento ao longo do tempo. Por exemplo, um jovem investidor que economiza para a aposentadoria pode querer alterar sua estratégia de investimento quando ficar mais velho, mudando suas escolhas de investimentos mais arriscados para opções mais seguras.
Tipos de estratégias de investimento
As estratégias de investimento variam de planos conservadores a planos altamente agressivos. Planos de investimento conservadores empregam investimentos seguros que vêm com baixos riscos e fornecem retornos estáveis. Altamente agressivos são aqueles que envolvem investimentos de risco, como ações, opções e junk bonds, com o objetivo de gerar o máximo de retorno.
Pessoas que têm um horizonte de investimento maior tendem a empregar planos agressivos porque têm um cronograma mais longo, enquanto aqueles que desejam preservar o capital são mais propensos a adotar uma abordagem conservadora.
Muitos investidores compram fundos de índice diversificados e de baixo custo, usam a média do custo em dólar e reinvestem os dividendos. A média do custo em dólar é uma estratégia de investimento em que uma quantidade fixa em dólares de ações ou um determinado investimento é adquirido em um cronograma regular, independentemente do custo ou preço da ação. No entanto, alguns investidores experientes selecionam ações individuais e constroem uma carteira com base na análise de empresas individuais com previsões sobre os movimentos dos preços das ações.
Investimento em valor x investimento em crescimento
Alguns investidores podem escolher estratégias como investimento em valor e crescimento. Com o investimento em valor, um investidor escolhe ações que parecem estar sendo negociadas por menos do que seu valor intrínseco. Isso significa que essas ações que o mercado está subestimando. O investimento no crescimento, por outro lado, envolve o investimento de capital em ações de empresas juniores com potencial de crescimento de lucros.
Exemplo de estratégia de investimento
Um jovem de 25 anos que inicia sua carreira e começa a economizar para a aposentadoria pode considerar investimentos mais arriscados porque tem mais tempo para investir e é mais tolerante ao risco. Também pode se dar ao luxo de perder algum dinheiro no caso de o mercado despencar porque ainda têm tempo, ganham mais dinheiro. Isso significa que eles podem investir em coisas como ações e imóveis.
Por outro lado, um homem de 45 anos não tem muito tempo para guardar dinheiro para a aposentadoria e ficaria melhor com um plano conservador. Eles podem considerar investir em coisas como títulos, títulos do governo e outras apostas seguras.
Enquanto isso, alguém que economiza para férias ou casa não terá a mesma estratégia de alguém que economiza para a aposentadoria. Talvez seja melhor guardar seu dinheiro em uma conta de poupança ou em um CD para objetivos de curto prazo como esses.