Consultor de investimento
O que é um consultor de investimentos?
Um consultor de investimento é um profissional financeiro que fornece aos investidores produtos, consultoria e / ou planejamento de investimento. Os consultores de investimento trabalham em profundidade na formulação de estratégias de investimento para os clientes, ajudando-os a atender às suas necessidades e atingir seus objetivos financeiros. Muitos consultores financeiros e planejadores financeiros seriam considerados consultores de investimentos.
Os consultores de investimento têm experiência em muitas facetas diferentes do mundo financeiro e podem trabalhar para um banco, empresa de investimento ou por conta própria. Eles normalmente são educados na área financeira, devem ter experiência no setor de serviços financeiros e devem ser licenciados para trabalhar.
Principais vantagens
- Um consultor de investimento ajuda os clientes a formular e colocar em prática estratégias de investimento e construir e manter carteiras.
- Tal como acontece com outros consultores financeiros, consultores de investimento monitoram ativamente os investimentos de seus clientes e trabalham com eles conforme seus objetivos financeiros mudam com o tempo para ajustar suas participações.
- Tornar-se um consultor de investimentos normalmente requer um diploma universitário e alguma experiência de trabalho. Os consultores de investimento profissionais também devem ser devidamente licenciados para aconselhar os clientes.
Compreendendo os consultores de investimento
Um consultor de investimento trabalha com os clientes para formar uma estratégia de investimento. Os clientes podem ser pessoas físicas ou jurídicas – de pequenas empresas a grandes corporações. O consultor de investimentos é responsável por revisar a situação financeira do cliente e traçar um plano para cumprir seus objetivos. Algumas de suas funções incluem monitorar ativamente os investimentos do cliente e trabalhar com eles conforme seus objetivos financeiros mudam com o tempo. Devido à natureza de seu trabalho, muitos consultores de investimento desenvolvem um relacionamento de trabalho de longo prazo com seus clientes.
Esses profissionais financeiros trabalham em uma variedade de ambientes, incluindo bancos, empresas de gestão de ativos, empresas de investimento privado ou podem trabalhar de forma independente. Prestam um importante serviço aos seus clientes, ajudando-os a organizar as suas finanças e a melhorar a sua situação financeira. Muitos consultores de investimento costumam ter experiência em planejamento tributário e patrimonial, alocação de ativos, gerenciamento de risco, economia para educação e planejamento de aposentadoria.
Para se tornar um consultor de investimentos, é necessário ter diploma universitário e experiência profissional. Algumas das habilidades importantes de que um consultor de investimentos precisa são resolução de problemas, habilidade matemática e a capacidade de se comunicar de forma clara e eficaz. Essa última habilidade é importante porque os consultores podem precisar explicar ideias financeiras complexas a seus clientes e ser objetivos diante da emoção.
Os consultores de investimentos recebem remuneração por meio da cobrança de taxas e / ou comissões, podendo receber também um salário fixo. O Payscale.com relatou que o salário médio anual de um consultor de investimentos era de $ 67.984, o que se traduzia em $ 21,99 por hora. A ocupação mais próxima de um consultor de investimentos do US Bureau of Labor Statistics (BLS) é um consultor financeiro pessoal. O salário médio de um consultor financeiro pessoal em 2019 era de $ 42,24 por hora ou $ 87.850 por ano. O mercado de trabalho para assessores financeiros pessoais deveria crescer 4% de 2019 a 2029.
Tipos de consultores de investimento
Os consultores de investimento podem se enquadrar em quatro categorias principais:
- Representantes registrados : são consultores de investimento que recebem uma comissão para vender produtos de investimento e seguro, como corretores de ações e representantes bancários. Eles trabalham para o que é conhecido como empresas do lado do vendedor – organizações financeiras que criam, promovem e vendem instrumentos financeiros. Os representantes registrados normalmente possuem uma licença da Série 6 ou Série 7.
- Planejadores financeiros: os consultores de investimento que gerenciam as finanças pessoais de seus clientes são conhecidos como planejadores financeiros. Eles podem desenvolver um plano financeiro para ajudar um cliente a administrar as mensalidades da faculdade. Os planejadores financeiros qualificados possuem a certificação Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) ou Personal Financial Specialist (PFS).
- Consultores Financeiros: Esses consultores de investimento fornecem consultoria financeira geral e personalizada. Eles são remunerados por meio da cobrança de taxas e normalmente possuem uma licença da Série 65 ou 66.
- Gerentes de dinheiro: os consultores de investimento que tomam decisões de investimento em nome do cliente são chamados de gerentes de dinheiro. Os gerentes de dinheiro trabalham para empresas de gerenciamento de ativos, gerentes de fundos ou fundos de hedge, que são conhecidos como empresas do lado da compra.
Qualificações para consultores de investimento
Os consultores de investimento geralmente têm um diploma de bacharel ou pós-graduação em disciplinas relacionadas a finanças, como contabilidade, negócios ou economia. Embora não seja um requisito, eles também podem concluir cursos em investimentos, impostos, gestão de riscos e planejamento patrimonial. Além disso, os consultores de investimento podem buscar credenciais profissionais, como a designação de planejador financeiro certificado (CFP).
Os consultores de investimento devem ser licenciados para trabalhar nos Estados Unidos.
Nos Estados Unidos, a maioria dos consultores de investimento é licenciada pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), que é um regulador independente. A Securities and Exchange Commission (SEC) supervisiona as atividades de consultores de investimento do nível governamental.
Escolhendo um Consultor de Investimento
Pesquise a experiência de um consultor de investimentos antes de contratar seus serviços. Revise seus registros de conformidade e verifique se há violações graves. Por exemplo, verifique se eles foram investigados por negociação com informações privilegiadas. Também é prudente verificar seu status fiduciário e antecedentes criminais.
Verifique as certificações de um consultor de investimento para garantir que eles possuem as licenças corretas. Avalie sua formação e filiação à associação para determinar se eles têm a experiência e o conhecimento necessários.
Antes de selecionar um consultor de investimentos, é sempre uma boa ideia organizar uma reunião pessoal para determinar se eles entendem suas metas financeiras e são acessíveis. Pergunte sobre taxas e se eles recebem alguma comissão.