Como ser credenciado por uma carreira em análise de crédito
Uma carreira em análise de crédito se concentra na avaliação da qualidade de crédito de solicitantes de empréstimos individuais ou institucionais por meio da análise quantitativa de seus dados financeiros. Os analistas de crédito são procurados por uma ampla gama de empresas, desde bancos comerciais e agências de classificação de crédito até lojas de varejo e bancos de investimento.
A obtenção da certificação profissional oferece um nível adicional de especialização aos profissionais que trabalham em análise de crédito e pode melhorar suas perspectivas de emprego e aumentar sua remuneração. Abaixo estão cinco certificações profissionais que são úteis para aqueles que buscam uma carreira em análise de crédito.
Certificação de Risco de Crédito (CRC)
Os profissionais de gestão de risco de crédito trabalham no setor de serviços financeiros, medindo e gerenciando o risco de crédito de varejo, comercial e corporativo para melhorar a estabilidade financeira de seus clientes.
Principais vantagens
- A certificação profissional pode impulsionar suas credenciais no campo.
- Algumas dessas certificações exigem uma ampla formação educacional e trabalho na área.
- Algumas credenciais exigem recertificação a cada poucos anos.
A certificação de risco de crédito é uma designação profissional concedida pela Risk Management Association desde 2002.
Profissionais de serviços financeiros que trabalham nas áreas de risco de crédito, risco de mercado e risco operacional e que têm pelo menos cinco anos de experiência profissional relevante devem considerar o CRC.
Os profissionais que desejam obter a designação CRC devem se tornar membros ativos da Risk Management Association e concluir 45 unidades de atividades de educação continuada, como cursos relevantes e participação em eventos profissionais, a cada três anos.
A certificação exige que os candidatos sejam aprovados no exame CRC. O exame cobre sete áreas amplas de avaliação de risco de crédito, incluindo a avaliação precisa da condição financeira de uma empresa, a solidez e a qualidade de seu fluxo de caixa, o valor de suas garantias e suas fontes de reembolso de empréstimos.
Os candidatos devem ser bem versados em demonstrações financeiras e análises de declarações de impostos, contabilidade financeira e crédito comercial.
A RMA recomenda 40 a 80 horas de estudo e um exame prático para se preparar para o exame CRC de cinco horas e 120 questões de múltipla escolha. O exame é administrado online durante duas janelas de teste, uma na primavera e outra no outono, e cada janela fica aberta por cerca de dois meses.4
Converse com profissionais seniores em sua área para ter uma ideia de quais certificações são mais valorizadas.
Requisitos e custos de certificação
A taxa do exame é de $ 495. O exame simulado custa $ 25.
A recertificação, que é exigida a cada três anos, custa US $ 100, e os candidatos podem querer comprar materiais de estudo para exames.
A adesão à RMA custa $ 295 por ano.
Portanto, a certificação CRC tem um custo inicial mínimo de cerca de US $ 550 e custos contínuos de várias centenas de dólares por ano para materiais de estudo adicionais.
Certificado Profissional em Crédito
O New York Institute of Finance, uma empresa de treinamento financeiro de propriedade da Pearson, oferece um certificado profissional em crédito. Exige que os indivíduos façam quatro cursos básicos de uma escolha de 12 e dois cursos eletivos de sete possíveis.
Os cursos abrangem tópicos como análise de risco de crédito, análise de demonstrações financeiras, fluxo de caixa e derivativos de crédito. O programa oferece cursos diurnos, noturnos e online. Os preços dos cursos variam amplamente de menos de $ 100 a milhares de dólares.
A conclusão bem-sucedida de todos os cursos em um período de três anos é o suficiente para obter este certificado. Os cursos ministrados por instrutor exigem 80% de presença para serem aprovados e os cursos online exigem uma nota de pelo menos 70% para serem aprovados.
Credit Business Associate (CBA)
Credit Business Associate é uma designação profissional concedida pela National Association of Credit Management (NACM).
Os profissionais CBA trabalham na indústria de gerenciamento de crédito, e a certificação CBA indica conhecimento especializado em contabilidade financeira básica, princípios de crédito empresarial e análise introdutória de demonstrações financeiras.
A designação CBA não exige experiência profissional, o que a torna uma opção acessível para quem está iniciando a carreira em gestão de crédito. Em vez disso, essa designação requer uma formação educacional que pode ser obtida por meio de cursos da faculdade, auto-estudo ou cursos do NACM.
O equivalente a um semestre de estudo é exigido em apenas três cursos: Contabilidade Financeira Básica, Análise de Demonstrações Financeiras I e Princípios de Crédito Empresarial. Certificados de final de curso, históricos oficiais ou relatórios de notas são necessários para mostrar a conclusão do curso satisfatória com uma nota C ou melhor.
Além de atender aos requisitos de educação, para obter a certificação é necessário passar no exame CBA. Este exame de três horas consiste em 125-150 questões de verdadeiro / falso e de múltipla escolha. O exame também pode exigir que os candidatos preparem um balanço, uma demonstração de resultados, uma demonstração de fluxos de caixa ou uma análise de tamanho comum.
O teste é administrado três vezes por ano, em maio, julho e novembro.
Para se preparar, o NACM recomenda quatro livros sobre princípios de crédito empresarial, contabilidade, demonstrações financeiras e gestão de crédito. Ele também fornece um esboço de conteúdo específico para estudar. Um exame prático opcional gratuito de uma hora está disponível no site do NACM.
Requisitos e custos de certificação
O processo de certificação exige que os indivíduos enviem uma inscrição CBA, que principalmente pede informações sobre a formação educacional do candidato. A taxa é de $ 235 para membros do NACM e $ 470 para não membros. A taxa de inscrição cobre o exame.
Além disso, os candidatos devem enviar um currículo profissional, transcrições e um formulário de Roteiro de Carreira do NACM (descrito na seção a seguir). Não há exigência de educação continuada.
Outros custos associados a se tornar um CBA incluem mensalidades e taxas para concluir os cursos exigidos e o custo para comprar livros didáticos e materiais de estudo para exames. Também há uma taxa de $ 175 para membros ou $ 350 para não membros para estabelecer seu arquivo pessoal com o Departamento de Educação Nacional do NACM.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF é uma denominação profissional concedida pelo NACM a profissionais que atuam na área de gestão de crédito. Ele se baseia na designação CBA, que é necessária para obter a designação CBF, adicionando mais cursos e um requisito de experiência de trabalho.
A certificação CBF é um indicador de experiência profissional e conhecimento especializado em direito empresarial, direito de crédito, interpretação de demonstrações financeiras e avaliação de risco de crédito.
Profissionais de gestão de crédito que ganharam pelo menos 75 pontos do Plano de Carreira são elegíveis para a certificação CBF.
Requisitos e custos de certificação
Os candidatos devem passar no exame CBF para se tornarem certificados, e o Conselho Nacional de Educação do NACM deve primeiro conceder ao candidato a aprovação para fazer o exame.
O exame de três horas cobre direito comercial, direito de crédito, interpretação de demonstrações financeiras e avaliação de risco de crédito. É administrado três vezes ao ano, nos meses de maio, julho e novembro.
O NACM recomenda três livros didáticos cobrindo o assunto para se preparar para o exame. Um exame prático opcional gratuito de uma hora está disponível online no site do NACM.
O processo de certificação também exige que os indivíduos enviem a inscrição CBF, o que é muito básico, pois eles já preencheram a inscrição CBA mais detalhada.
A taxa de inscrição e exame é de $ 285 para membros do NACM e $ 570 para não membros. As retomadas custam $ 99.
Outros custos associados a se tornar um CBF incluem todas as taxas associadas ao primeiro tornar-se um CBA, as mensalidades e taxas para concluir os cursos necessários do CBF e o custo para comprar livros-texto dos cursos da CBF e materiais de estudo para exames.
Executivo de Crédito Certificado (CCE)
CCE é uma designação profissional de nível executivo concedida pelo NACM.
Pode ser obtido de uma das quatro maneiras, cada uma exigindo uma combinação específica de educação ou experiência de trabalho.
- O Plano A requer um diploma universitário de quatro anos, 10 anos de experiência profissional em gerenciamento de crédito e 125 pontos no Plano de Carreira. (Consulte a seção CBF, acima, para obter experiências de trabalho que valem pontos.)
- O Plano B requer as designações CBA e CBF, 125 pontos do Plano de Carreira e o envio de um currículo.
- O Plano C requer 15 anos de experiência profissional e 125 pontos do Plano de Carreira. Ele está disponível apenas para candidatos com 57 anos ou mais.
- Uma quarta opção permite que os indivíduos que concluíram com sucesso o segundo ano do programa de Graduate School of Credit and Financial Management façam o exame.
A certificação CCE é um indicador de experiência profissional e conhecimento especializado em contabilidade, finanças, conceitos de crédito nacional e internacional, gestão e direito.
Os candidatos devem passar em um exame CCE de quatro horas que o NACM diz “mede a capacidade de um candidato de aplicar conceitos a situações ou explicar como eles se relacionam com o campo de crédito empresarial.”
Cada exame CCE pode variar em duração e escopo, mas normalmente tem duas seções: uma seção tem respostas curtas e questões dissertativas e a segunda é um estudo de caso. Cada seção vale 50 pontos e uma pontuação de pelo menos 70% é necessária para passar no exame.
O NACM recomenda cinco livros que abordam os assuntos. O teste é administrado três vezes por ano, em maio, julho e novembro. Não há exame simulado.10
Requisitos e custos de certificação
O processo de certificação exige que os indivíduos enviem uma inscrição CCE e paguem uma taxa de inscrição e exame de $ 385 para membros do NACM e $ 770 para não membros.
O CCE exige a recertificação a cada três anos até a idade de 60, ou até a idade de 55 e aposentadoria oficial. A recertificação custa $ 175 e requer a conclusão de seis pontos de recertificação de cursos educacionais ou a participação em atividades profissionais e NACM aprovadas.
Outros custos associados à aquisição e manutenção da designação CCE incluem mensalidades e taxas para concluir os cursos exigidos e os custos de livros e materiais de estudo para exames.
Também há uma taxa única de $ 175 para membros ou $ 350 para não membros para estabelecer seu arquivo pessoal com o NACM-Departamento de Educação Nacional, se você ainda não tiver um.
Qual deles?
Ao decidir qual designação buscar ou se deseja buscar uma designação, é importante avaliar se o tempo e o dinheiro investidos têm probabilidade de gerar retornos na forma de uma carreira mais robusta.
Como acontece com qualquer educação continuada, você precisa considerar se o conhecimento irá beneficiá-lo e se a designação é amplamente reconhecida e respeitada em sua área.
É útil conversar com profissionais seniores em sua área para ter uma ideia de quais certificações podem beneficiá-lo mais.