Cobertura do seguro
O que é cobertura de seguro?
Cobertura de seguro é o montante de risco ou responsabilidade que é coberto para um indivíduo ou entidade por meio de serviços de seguro. A cobertura de seguro, como seguro de automóvel, seguro de seguro hole-in-one – é emitida por uma seguradora no caso de ocorrências imprevistas.
Principais vantagens
- Cobertura de seguro refere-se ao montante de risco ou responsabilidade que é coberto para um indivíduo ou entidade por meio de serviços de seguro.
- Os tipos mais comuns de cobertura de seguro incluem seguro automóvel, seguro de vida e seguro residencial.
- A cobertura de seguro ajuda os consumidores a se recuperarem financeiramente de eventos inesperados, como acidentes de carro ou a perda de um adulto que gera renda sustentando uma família.
- Em troca da cobertura de seguro, o segurado é responsável pelo pagamento dos prêmios à seguradora.
Compreendendo a cobertura de seguro
A cobertura de seguro ajuda os consumidores a se recuperarem financeiramente de eventos inesperados, como acidentes de carro ou a perda de um adulto que gera renda sustentando uma família. Em troca dessa cobertura, o segurado paga um prêmio à seguradora. A cobertura de seguro e seus custos são freqüentemente determinados por vários fatores.
Os prêmios são uma forma de a seguradora administrar o risco. Quando há uma possibilidade maior de que uma seguradora tenha que pagar uma indenização, ela pode compensar esse risco cobrando um prêmio mais alto.
Por exemplo, a maioria das seguradoras cobra prêmios mais altos para jovens motoristas do sexo masculino, pois as seguradoras consideram a probabilidade de homens jovens se envolverem em um acidente como sendo maior do que, digamos, um homem casado de meia-idade com anos de experiência como motorista.
Dica
As seguradoras usam o processo de subscrição para avaliá-lo quanto ao risco e usam as informações que coletam para definir seus prêmios.
Principais tipos de cobertura de seguro
Existem diferentes tipos de cobertura de seguro que alguém pode precisar. Aqui estão algumas das opções mais comuns para segurar você e sua propriedade.
Cobertura de seguro automóvel
O seguro automóvel pode protegê-lo em caso de acidente. Em todos os 50 estados, exceto New Hampshire, os motoristas são obrigados a ter montantes mínimos de cobertura de seguro de responsabilidade. Isso inclui cobertura de responsabilidade por danos corporais e cobertura de responsabilidade por danos materiais. A cobertura de responsabilidade por lesões corporais paga as despesas médicas de outra pessoa se ela se ferir em um acidente do qual você é responsável. A cobertura de responsabilidade por danos materiais paga por danos à propriedade de outra pessoa quando você é o culpado em um acidente.
Dependendo de onde você mora, também pode ser necessário ter:
- Cobertura de motorista sem seguro / com seguro insuficiente
- Cobertura abrangente
- Cobertura de colisão
- Cobertura de pagamentos médicos
- Proteção contra ferimentos pessoais (PIP)
Os prêmios de seguro de automóveis geralmente dependem do registro de condução do segurado. Um registro sem acidentes ou infrações de trânsito graves pode resultar em um prêmio mais baixo. Os motoristas com histórico de acidentes ou infrações de trânsito graves podem pagar prêmios mais elevados. Da mesma forma, como motoristas maduros tendem a ter menos acidentes do que motoristas menos experientes, as seguradoras costumam cobrar mais por motoristas com menos de 25 anos.
Se uma pessoa dirige seu carro para o trabalho ou normalmente dirige longas distâncias, geralmente paga mais pelos prêmios do seguro automóvel, porque o aumento da quilometragem também aumenta suas chances de acidentes. Pessoas que não dirigem tanto pagam menos.
Por causa das maiores taxas de vandalismo, furtos e acidentes, os motoristas urbanos pagam prêmios mais elevados do que aqueles que vivem em pequenas cidades ou áreas rurais. Outros fatores que variam entre os estados incluem o custo e a frequência dos litígios, cuidados médicos e custos de reparos, a prevalência de fraude em seguros de automóveis e tendências climáticas.
Dica
As opções para economizar dinheiro em prêmios de seguro de automóveis incluem perguntar sobre descontos para motoristas seguros e agrupar a cobertura com proprietários de residências ou outros tipos de seguro.
Cobertura de seguro de vida
O seguro de vida é projetado para fornecer uma medida de segurança financeira para seus entes queridos em caso de falecimento. Essas políticas permitem que você nomeie um beneficiário principal e um ou mais beneficiários contingentes para receber um benefício por morte se você falecer.
O seguro de vida permanente cobre você enquanto seus prêmios forem pagos, o que pode se traduzir efetivamente em cobertura vitalícia. O seguro de vida permanente também pode permitir que você acumule valor em dinheiro ao longo do tempo, contra o qual poderá pedir um empréstimo, se necessário.
Os tipos de seguro de vida permanente incluem:
- Vida inteira
- Vida universal
- Vida variável
- Vida universal variável
Com qualquer tipo de seguro de vida (ou seja, permanente ou permanente), você pode escolher o valor do benefício por morte que gostaria que seus beneficiários recebessem, ou seja, $ 500.000, $ 1 milhão ou até mais. Entre o seguro de vida e o seguro de vida permanente, o seguro de vida tende a oferecer custos de prêmios mais baixos, uma vez que você só está coberto por um determinado período.
Os prêmios podem depender da idade do segurado e do sexo. Como as pessoas mais jovens têm menos probabilidade de morrer do que as pessoas mais velhas, eles geralmente pagam menos custos de seguro de vida. E como as mulheres tendem a viver mais do que os homens, elas tendem a pagar prêmios mais baixos.
Importante
O envolvimento em comportamentos de risco, como um hobby potencialmente perigoso ou o uso de drogas e álcool, pode aumentar os prêmios de seguro de vida.
A saúde é outro fator importante na determinação dos custos do seguro de vida. Pessoas com boa saúde geralmente pagam prêmios de seguro de vida mais baixos. Por exemplo, o risco de morrer para uma pessoa com uma apólice de 30 anos é maior do que o risco de morrer para uma pessoa com uma apólice de 10 anos.
Um histórico de doenças crônicas ou outros problemas de saúde em potencial com um indivíduo ou família, como doenças cardíacas ou câncer, pode resultar no pagamento de prêmios mais elevados. A obesidade, o consumo de álcool ou o fumo também podem afetar as taxas. Um requerente normalmente passa por um exame médico para determinar se ele tem pressão alta ou outros sinais de problemas de saúde em potencial que podem resultar em morte prematura para o requerente e aumento do risco para a seguradora.
Dica
Nenhuma apólice de seguro de vida para exame permite que você pule o exame médico, mas você pode pagar custos de prêmios mais elevados.
Seguro de proprietário
O seguro residencial é projetado para proteger contra perdas financeiras associadas a incidentes cobertos envolvendo sua casa. Por exemplo, uma apólice de seguro residencial típica cobre a casa e seu conteúdo no caso de:
- Incêndio
- Roubo / vandalismo
- Relâmpago
- Saudar
- Vento
Sua apólice pode pagar por reparos em sua casa ou, em casos extremos, para reconstruí-la. O seguro do proprietário também pode pagar para substituir pertences perdidos ou danificados, bem como substituição ou reparos de estruturas associadas, como uma garagem ou galpão de armazenamento.
Os prêmios de seguro do proprietário podem depender do valor da casa, dos montantes da cobertura da apólice e da localização da casa. Por exemplo, você pode fazer mais para segurar uma casa que more em uma área propensa a furacões ou tornados.
Importante
As apólices de seguro residencial padrão normalmente não cobrem eventos como terremotos ou danos relacionados a enchentes. Você precisaria adquirir uma cobertura separada para se proteger contra esses cenários.