Como dobrar seu dinheiro a cada 7 anos

“Duplique o seu dinheiro, rápido!” Essas palavras soam como o slogan de um golpe para enriquecimento rápido? Se você deseja avaliar ofertas como essas ou estabelecer metas de investimento para seu portfólio, existe um método rápido e sujo que mostra quanto tempo realmente levará para dobrar seu dinheiro. É a chamada Regra dos 72 e pode ser aplicada a qualquer tipo de investimento.

Como funciona a regra

Para usar a Regra de 72, divida o número 72 pelo retorno anual esperado de um investimento. O resultado é o número de anos que levará, aproximadamente, para dobrar seu dinheiro. Por exemplo, se o retorno anual esperado de um Certificado de Depósito (CD) bancário é de 2,35% e você tem $ 1.000 para investir, levará 72 / 2,35 ou 30,64 anos para dobrar seu investimento original para $ 2.000.

Deprimente, certo? Os CDs são ótimos para segurança e liquidez, mas vamos dar uma olhada em um exemplo mais edificante: ações.É impossível saber com antecedência o que acontecerá com os preços das ações. Sabemos que o desempenho passado não garante retornos futuros. Mas, examinando os dados históricos, podemos fazer uma suposição fundamentada. De acordo com a Standard and Poor’s, o retorno médio anualizado do índice S&P, que mais tarde se tornou o S&P 500, de 1926 a 2020 foi de 10%. Com 10%, você poderia dobrar seu investimento inicial a cada sete anos (72 dividido por 10). Em um investimento menos arriscado, como títulos, que tiveram um retorno médio de cerca de 5% a 6% no mesmo período, você pode esperar dobrar seu dinheiro em cerca de 12 anos (72 dividido por 6).

Lembre-se de que estamos falando sobre retornos anualizados ou médias de longo prazo. Em qualquer ano, as ações podem retornar 25% ou perder 30%. É durante um longo período de tempo que os retornos serão em média de 10%. A Regra dos 72 não significa que você definitivamente poderá retirar seu dinheiro do mercado de ações em 10 anos. Você pode realmente ter dobrado seu dinheiro até então, mas o mercado pode estar em baixa e você pode ter que deixar seu dinheiro por mais alguns anos até que as coisas mudem. Se você deve atingir uma determinada meta ou ser capaz de sacar seu dinheiro em um determinado período, a Regra dos 72 não é suficiente. Você terá que planejar cuidadosamente, escolher seus investimentos com sabedoria e ficar de olho em seu portfólio.

Atingindo suas metas de investimento

Um consultor financeiro profissional pode ser sua melhor aposta para atingir metas de investimento específicas, mas a Regra de 72 pode ajudá-lo a começar. Se você sabe que precisa ter uma certa quantia de dinheiro em uma determinada data, por exemplo, para a aposentadoria ou para pagar as mensalidades da faculdade de seu filho recém-nascido, a Regra dos 72 pode lhe dar uma ideia geral de quais classes de ativos você precisará investir para atingir seu objetivo.

Primeiro, você pode usar a Regra dos 72 para determinar quanto custaria a faculdade em 18 anos se o valor do curso aumentasse em média 4% ao ano. Divida 72 por 4% e você saberá que os custos da faculdade dobrarão a cada 18 anos.

No momento, você tem US $ 1.000 para investir e, com um horizonte de tempo de 18 anos, deseja colocar tudo em ações. Vimos na seção anterior que investir no S&P 500 historicamente permitiu que os investidores dobrassem seu dinheiro a cada seis ou sete anos. Seu investimento inicial de $ 1.000 crescerá para $ 2.000 no ano 7, $ 4.000 no ano 14 e $ 6.000 no ano 18. De repente, 18 anos não é um horizonte de tempo tão longo quanto você pensava, talvez levando você a repensar sua estratégia de investimento.

The Bottom Line

Embora a Regra de 72 seja uma boa diretriz de investimento, ela fornece apenas uma estrutura. Se você está procurando um resultado mais preciso, precisará entender melhor a fórmula de valor futuro de um ativo. A Regra de 72 também não leva em consideração o efeito que as taxas de investimento, como taxas de administração e comissões de negociação, podem ter sobre seus retornos. Nem leva em consideração as perdas que você terá de quaisquer impostos que tenha de pagar seus ganhos de investimento.