House Poor
O que é House Poor?
Pobreza de uma casa é um termo usado para descrever uma pessoa que gasta uma grande proporção de sua renda total na compra de uma casa, incluindo o pagamento de hipotecas, impostos sobre a propriedade, manutenção e serviços públicos. Indivíduos nessa situação têm pouco dinheiro para itens discricionários e tendem a ter problemas para cumprir outras obrigações financeiras, como pagamentos de veículos .
Pobres em casa às vezes também são chamados de ricos em casa, pobres em dinheiro.
Principais vantagens
- Uma pessoa pobre em casa é qualquer pessoa cujas despesas com moradia representam uma porcentagem exorbitante de seu orçamento mensal.
- Indivíduos nessa situação têm pouco dinheiro para itens discricionários e tendem a ter problemas para cumprir outras obrigações financeiras, como pagamentos de veículos.
- Indivíduos pobres em casa podem considerar a limitação de despesas discricionárias, aceitar outro emprego, mergulhar em economias ou vender para aliviar suas dificuldades financeiras.
Compreendendo os pobres da casa
Uma pessoa pobre em casa pode ser considerada qualquer pessoa cujas despesas com moradia representam uma porcentagem exorbitante de seu orçamento mensal. As pessoas podem se encontrar nessa situação por vários motivos. Em alguns casos, o consumidor pode ter subestimado seus custos totais. Alternativamente, uma mudança na receita pode ser o motivo de as despesas com moradia terem se tornado excessivas.
Comprar uma casa faz parte do sonho americano e muitos proprietários buscam a casa própria por causa das muitas vantagens que ela oferece. Fazer pagamentos em direção a propriedade de uma imobiliária propriedade pode ser um bom investimento a longo prazo. Dito isso, também pode azedar rapidamente se você tiver problemas com dinheiro e deixar de levar em conta o número de custos inesperados que muitas vezes surgem ao assumir um compromisso tão grande.
Para evitar que se tornem pobres, os possíveis proprietários não devem deixar que seus sonhos os superem. Eles podem começar considerando as seguintes diretrizes não escritas:
- Uma estimativa conservadora de quanto gastar em uma casa é 2,5 vezes o seu salário bruto total. Claro, você pode ganhar mais em cinco anos. No entanto, você também pode acabar desempregado.
- Outros fatores a serem considerados são o valor da entrada, a taxa de juros da hipoteca, os impostos sobre a propriedade, etc. Portanto, uma maneira mais precisa de determinar quanto você deve gastar seria calcular qual porcentagem de sua renda bruta mensal será gasta sobre os custos de habitação. Isso é conhecido como a proporção “dívida / receita”, ou DTI inicial. A regra é que esse número não deve ser superior a 28%.
- Certifique-se de escolher a hipoteca certa . Se você não quiser ser pego de surpresa por aumentos inesperados no pagamento de uma hipoteca de taxa variável, opte por uma taxa de juros fixa.
- Guarde algum dinheiro para circunstâncias inesperadas, como custos de manutenção ou mudanças repentinas em sua posição financeira.
Requisitos de má qualidade da casa
Embora os especialistas afirmem que os consumidores devem planejar não gastar mais do que 28% de sua receita bruta com despesas com moradia, é necessário considerar outras dívidas que você possa ter. Ao somar essas despesas, os especialistas dizem que o rácio não deve ultrapassar 36% do seu rendimento bruto mensal. Esse cálculo é conhecido como ” DTI de back-end “.
Se um indivíduo exceder significativamente os DTIs de front-end ou back-end, eles podem muito provavelmente ser qualificados como pobres.
Métodos pobres da casa
Em alguns casos, podem ocorrer circunstâncias inesperadas que dificultam a gestão do pagamento da habitação. A perda de um emprego ou de ter um filho pode mudar completamente a perspectiva de gastos de uma família, deixando-a com uma casa pobre e com dificuldade em fazer o pagamento da hipoteca.
Se isso acontecer, os consumidores podem precisar olhar algumas opções diferentes.
Limitar despesas discricionárias
Em primeiro lugar, se as despesas com habitação parecem excessivas, talvez haja áreas do orçamento em que possa reduzir os gastos. Talvez cancelar férias ou trocar carros por um veículo de pagamento mais baixo possa ajudar.
Aceite outro emprego
Se parecer que a despesa ultrapassou o orçamento, muitos consumidores estarão dispostos a aceitar um segundo emprego ou empregos paralelos que podem ajudar a pagar as contas de habitação.
Mergulhe na economia
Ao comprar uma casa, os investidores devem abrir uma conta poupança. Economizar um pouco a cada mês para questões inesperadas, como manutenção e reparos domésticos, pode fazer uma grande diferença, especialmente quando as pessoas estão sem dinheiro.
Vender
Se nenhuma dessas opções parecer viável, os consumidores sempre terão a opção de vender sua casa. Vender pode permitir que você se mude para um bairro menos caro ou encontre uma casa para alugar com pagamentos mais baixos. Embora vender possa não ser a sua opção mais favorável, permite-lhe obter os fundos de que necessita e potencialmente poupar para comprar uma nova casa no futuro.