Atividade Perigosa
O que é atividade perigosa?
Atividade perigosa refere-se a uma atividade recreativa que a apólice de seguro de vida ou invalidez considera de alto risco. Normalmente, as atividades não são cobertas pelo seguro, pois apresentam um potencial maior de lesões ou perdas. Atividades perigosas incluem mergulho, BASE jumping, asa delta, corrida de carros, pilotar um avião, andar a cavalo, bungee jumping, parasailing e off-road. Além disso, alguns empregos se enquadram nesta categoria, como alguns trabalhos de construção, extração de madeira, pilotos de aeronaves, trabalhador de plataforma de petróleo offshore, pescador offshore, metalúrgicos estruturais e mineração subterrânea.
Se um hobby se enquadrar na definição de atividade perigosa de uma seguradora, o segurado pode não conseguir adquirir um plano de seguro de vida ou invalidez. Ou podem pagar um prêmio mais alto porque a cobertura. A apólice de seguro não pagará benefícios por morte ou invalidez de um perigo designado, mas ainda fornecerá benefícios para outros acidentes e eventos cobertos.
Principais vantagens
- Atividade perigosa é um hobby ou atividade que uma apólice de seguro considera de alto risco.
- Esses tipos de atividades normalmente não são cobertos por apólices de seguro de vida ou invalidez devido ao aumento do risco de lesões ou perdas.
- As atividades podem assumir a forma de um hobby ou ser uma linha de trabalho específica.
- A Cobertura de Atividades de Aventura é um corretor de seguro que exige um prêmio adicional para fornecer cobertura para um hobby ou trabalho de alto risco.
Compreendendo atividades perigosas
Alguns segurados podem omitir um hobby perigoso ou trabalhar em seu aplicativo de seguro para garantir a aprovação. Não ser verdadeiro em uma solicitação de seguro é fraude, chamada de sigilo. A Lei de Contratos de Seguro de 1984 tornou o dever de divulgar todas as informações que possam ser razoavelmente relevantes para as decisões finais da seguradora.
A seguradora tem ações corretivas que pode tomar se souber que o requerente mentiu no pedido de cobertura. Durante o processo de subscrição, a seguradora revisará os registros médicos e a cobertura de seguro anterior, observando lesões sofridas por atividades perigosas. A seguradora pode negar o pedido ou ajustar a apólice e o pagamento do prêmio para refletir os riscos cobertos. Quando a seguradora fica sabendo de empresas perigosas não divulgadas após assinar uma apólice, ela pode exigir o pagamento de prêmios ajustados, limitar o pagamento do benefício por morte ou desmembramento ou até mesmo cancelar a apólice de seguro como um todo.
É essencial entender que nem todas as seguradoras consideram as mesmas atividades perigosas. Além disso, a participação ocasional em uma atividade perigosa, como mergulhar pela primeira vez nas férias, não o classificará necessariamente como um candidato de alto risco.
Considerações Especiais
Algumas políticas de deficiência têm pilotos de exclusão. Limitações de abuso de álcool e substâncias são exemplos importantes de exclusões. A cobertura para uma deficiência decorrente de abuso de substâncias ou alcoolismo geralmente é limitada a dois anos, mas em alguns casos pode nem mesmo ser coberta.
A prescrição de medicamentos também pode desencadear a limitação do abuso de substâncias. Alguns medicamentos são facilmente abusados e as seguradoras podem argumentar que você está tomando mais do que o necessário para o seu ferimento ou doença. Se a limitação do abuso de substâncias entrar em vigor, sua reivindicação legítima de seguro para uma condição física pode ser restringida ou mesmo negada.
Outras exclusões podem incluir algumas exclusões menos conhecidas, incluindo:
- Lesões causadas por aeronaves (exceto para passageiros em voos regulares)
- Guerra ou atos de guerra
- Tentativas de suicídio
- Gravidez normal
- Lesões no trabalho
- Atos intencionais causando deficiência
Cobertura alternativa para atividades perigosas
Algumas seguradoras de viagens e esportes trabalham com entusiastas de esportes radicais e viajantes de aventura, oferecendo Cobertura de Atividades de Aventura. Este seguro não é o seguro de viagem padrão que protege contra perda de bagagem, cancelamento de voos e emergências médicas. O projeto de seguro para atividades de aventura atende especificamente às necessidades daqueles com atividades ou estilos de vida mais radicais. Freqüentemente, vem na forma de isenção de exclusão, já que a maioria dos planos de seguro de viagem exclui a cobertura para atividades de aventura e esportes perigosos.
Uma atividade perigosa que às vezes consegue evitar a exclusão é o mergulho, dependendo do nível de educação e experiência dos participantes. Mais especificamente, algumas seguradoras oferecem planos nos quais os mergulhadores que são da Associação Profissional de Instrutores de Mergulho (PADI) ou da Associação Nacional de Instrutores Submarinos (NAUI) recebem cobertura no plano básico sem a necessidade de um passageiro extra e, portanto, custos adicionais. A maioria das outras atividades de aventura requer um piloto adicional por um custo extra.
Exemplo do mundo real
De acordo com IndianExpress.com, em 2015, o tribunal de Disputas de Consumidores do Distrito de Mumbai do Sul manteve uma decisão durante um recurso de Nagin Parekh. O tribunal estava ouvindo uma reclamação que Parekh apresentou contra uma seguradora que negou cobertura para um acidente que ele teve durante uma viagem de balão em 2012.
Parekh estava em um passeio organizado de balão de ar quente quando o balão repentinamente perdeu altitude. A cesta do balão pousou bruscamente e o piloto e o copiloto pularam. Antes que a cesta pudesse ser presa, o balão voou novamente, carregando Parekh e outros aventureiros para o alto. O balão novamente caiu no chão, mais violentamente desta segunda vez, e Parekh sofreu ferimentos em ambas as pernas e recebeu tratamento para ossos fraturados.
O seguro de Parekh negou reembolso. A empresa afirmou, “quem saiu para a viagem o fez por [sua própria]” auto-risco “, o que o tribunal de apelação sustentou. O tribunal decidiu que” andar de balão de ar quente sempre envolve [um] alto risco de vida e é de natureza perigosa. “