Política de Vida Universal do Grupo
O que é uma Política de Vida Universal em Grupo?
O termo apólice de vida universal em grupo se refere a uma forma de seguro de vida universal oferecido a um grupo de pessoas a um custo menor do que o normalmente oferecido a um indivíduo. O seguro de vida universal em grupo é comumente adquirido por empresas que desejam fornecer cobertura de seguro de vida a seus funcionários. Essas apólices fornecem a cada segurado cobertura de seguro permanente com a opção de aumentar suas economias.
Principais vantagens
- Uma apólice de vida universal em grupo é um seguro de vida universal oferecido a um grupo de pessoas a um custo menor do que o normalmente oferecido a um indivíduo.
- Os empregadores podem cobrir o custo total de cobertura ou prêmios divididos com os funcionários por meio de deduções regulares da folha de pagamento antes dos impostos.
- Essas apólices também vêm com um componente de poupança, permitindo que o caixa seja acumulado em uma conta garantida com uma taxa de juros fixa.
- Os funcionários podem optar por fazer saques a qualquer momento, sem penalidades fiscais ou deixar o dinheiro acumular.
Como funcionam as políticas universais de vida em grupo
Muitas empresas oferecem seguro de vida universal em grupo como parte de seu pacote de benefício por morte aos beneficiários do segurado, mas também apresenta um componente de poupança – dois benefícios financeiros distintos.
Os segurados podem escolher a cobertura de qualquer lugar no valor de seu salário ou superior. O valor da cobertura depende da situação financeira do indivíduo e das necessidades de seus beneficiários. Por exemplo, alguém que ganha $ 50.000 por ano pode escolher uma opção de cobertura de $ 150.000 – três vezes seu salário – com base em sua situação atual. Esse valor é pago aos beneficiários no momento do falecimento, desde que os prêmios sejam pagos.
Os empregadores podem cobrir o custo dos prêmios em sua totalidade, enquanto outros dividem o custo da cobertura com seus funcionários por meio de deduções na folha de pagamento antes dos impostos. O custo da cobertura é muito menor do que pagar por uma apólice individual. É o mesmo que comprar alimentos a granel. O custo para cobrir cada indivíduo é muito mais barato porque a apólice foi projetada para cobrir um grande grupo, assim como comprar uma grande quantidade de um determinado item de mercearia é mais barato em uma base por item do que comprar cada item separadamente.
As apólices geralmente acumulam valor em dinheiro depois de cerca de um ano – um valor que aumenta a cada ano depois disso. Esses valores são transferidos para uma conta garantida, rendendo ao segurado uma taxa de juros fixa mínima. O valor em dinheiro está disponível para saque a qualquer momento, em qualquer idade – geralmente sem penalidades fiscais. Os segurados podem optar por deixar a economia na apólice e permitir que o valor em dinheiro aumente. Os funcionários podem iniciar, alterar ou interromper prêmios adicionais a qualquer momento, sem custos. Os segurados também têm a conveniência de fazer contribuições por meio de descontos em folha de pagamento, ou podem contribuir com qualquer quantia única além de seus prêmios.
Os valores em dinheiro geralmente se acumulam após um ano, crescem a uma taxa fixa e podem ser acessados sem impostos a qualquer momento.
Considerações Especiais
Uma apólice de vida universal em grupo também pode receber dividendos. O valor de um dividendo é definido pelo conselho de administração de uma empresa a cada ano e não é garantido. Quando um dividendo é pago, o segurado pode recebê-lo em dinheiro ou usá-lo para adquirir mais seguros. Eles também podem ser usados para pagar ou reduzir prêmios. Os dividendos ganhos geralmente tendem a oscilar de ano para ano.
Vantagens e desvantagens de uma política de vida universal em grupo
O seguro pode ser caro e ter muitos requisitos diferentes. Aceitar cobertura em grupo por meio de seu empregador pode ser mais barato do que contratar uma apólice individual por conta própria. Você também pode obter cobertura garantida sem ter que responder a muitas perguntas médicas.
Alguns empregadores também oferecem alguns outros benefícios com essas políticas:
- Cobertura portátil : permite que você continue a cobertura mesmo quando mudar de emprego ou se aposentar.
- Benefícios acelerados : este tipo de cobertura é estendido a qualquer pessoa com diagnóstico de doença terminal
- Isenção de prêmio : você pode não ter que pagar um prêmio se ficar totalmente incapacitado.
Existem também algumas desvantagens distintas na cobertura em grupo. Primeiro, se você não tiver cobertura portátil, perderá sua apólice se e quando sair ou perder seu emprego. Em segundo lugar, como a apólice é fornecida por seu empregador, você pode não conseguir obter a cobertura que deseja e / ou precisa. Lembre-se de que, se você quiser aumentar o valor da cobertura, provavelmente terá que pagar mais e provavelmente terá que fazer um exame médico.