Financial Risk Manager (FRM) é uma designação profissional emitida pela Global Association of Risk Professionals (GARP).
A acreditação GARP FRM é mundialmente reconhecida como a principal certificação para profissionais de risco financeiro que lidam com mercados financeiros. Para obter o exame FRM, os candidatos devem passar em dois exames rigorosos e também trabalhar dois anos na área de gestão de risco.
Os FRMs possuem conhecimento especializado na avaliação de risco e normalmente trabalham para grandes bancos, seguradoras, firmas de contabilidade, agências regulatórias e firmas de gestão de ativos.
Principais vantagens
Os gerentes de risco financeiro (FRM) são credenciados pela Associação Global de Profissionais de Risco (GARP).
Os FRMs são especializados na avaliação de risco para grandes bancos, seguradoras, firmas de contabilidade, agências regulatórias e firmas de gestão de ativos.
A certificação FRM exige a aprovação em um exame de duas partes e a conclusão de dois anos de experiência profissional em gerenciamento de risco financeiro.
Os benefícios de obter a certificação FRM incluem reconhecimento profissional (FRM é o padrão global na área), aumentando as perspectivas de emprego, obtendo uma renda mais alta e tornando-se um melhor gerente de risco geral.
O CFA é uma designação mais difícil de se adquirir em geral, mas o FRM é uma certificação mais especializada.
Compreendendo os gerentes de risco financeiro (FRMs)
Um FRM identifica ameaças aos ativos, capacidade de ganho ou o sucesso de uma organização. Os FRMs podem trabalhar em serviços financeiros, bancos, originação de empréstimos, comércio ou marketing. Muitos se especializam em áreas como crédito ou risco de mercado.
Os FRMs determinam o risco analisando os mercados financeiros e o ambiente global para prever mudanças ou tendências. É também função do FRM desenvolver estratégias para neutralizar os efeitos dos riscos potenciais.
Os gerentes de risco financeiro (FRMs) devem ser credenciados pela Global Association of Risk Professionals (GARP).
O Programa de Gerenciamento de Risco Financeiro (FRM)
O exame FRM cobre a aplicação de ferramentas e técnicas de gerenciamento de risco ao processo de gerenciamento de investimento.
Para receber a designação FRM, os candidatos devem concluir com êxito um exame abrangente de duas partes e completar dois anos de experiência profissional em gestão de risco financeiro.
Os profissionais que possuem a designação FRM podem participar do desenvolvimento profissional continuado opcional. O programa FRM segue as principais disciplinas estratégicas de gerenciamento de risco: risco de mercado, risco de crédito, risco operacional e gerenciamento de investimento. O exame é reconhecido em mais de 90 países e é projetado para medir a capacidade de um gerente de risco financeiro de gerenciar riscos em um ambiente global.
As perguntas são práticas e relacionadas a experiências de trabalho do mundo real. Espera-se que os candidatos entendam os conceitos e abordagens de gerenciamento de risco da maneira como se aplicariam às atividades do dia-a-dia de um gerente de risco.
A Parte 1 do exame FRM é composta por 100 questões que enfocam os seguintes quatro tópicos (peso como tal):
Fundamentos da gestão de risco (20%)
Análise quantitativa (20%)
Mercados e produtos financeiros (30%)
Modelos de avaliação e risco (30%)
A parte 2 do exame consiste em 80 questões dos seguintes tópicos (ponderados da seguinte forma):
Medição e gestão de risco de mercado (20%)
Medição e gestão de risco de crédito (20%)
Risco operacional e resiliência (20%)
Medição e gestão de risco de tesouraria e liquidez (15%)
Gestão de riscos e gestão de investimentos (15%)
Questões atuais nos mercados financeiros (10%)
$ 134.180
O salário médio anual de gerentes financeiros e FRMs em 2020, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA.
Perspectivas do setor para gerentes de risco financeiro (FRMs)
Em 2018, o salário médio para gestores financeiros, incluindo FRMs, era de US $ 127.990 por ano, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA.
Espera-se que o emprego de FRMs cresça muito mais rápido do que a média para todas as ocupações em 16% de 2018 a 2028. O Bureau declara que “as funções principais dos gestores financeiros, incluindo gestão de risco e gestão de caixa, deverão estar em alta demanda durante a próxima década. ”
Naturalmente, a grande maioria dos FRMs trabalha no setor de serviços financeiros. Mas a demanda por boas equipes de gerenciamento de risco é alta em todas as áreas da economia; desde saúde e engenharia até tecnologia e recursos naturais.
De acordo com o GARP, estas são as 10 principais empresas que empregam a maioria dos FRMs:
ICBC
Banco da China
HSBC
Banco Agricultural da China
Citigroup
KPMG
Banco alemão
Crédito Suiço
UBS
PwC
FRM vs. CFA
A designação de Chartered Financial Analyst (CFA) é uma das designações financeiras mais reconhecidas do mundo. Onde o FRM é considerado o “padrão ouro” dos gestores de risco financeiro, o CFA tem o mesmo nível de reputação entre os analistas financeiros.
Como o CFA e o FRM buscam certificar profissionais do setor financeiro, eles costumam ser comparados um ao outro.
A diferença básica entre os dois é esta: FRM é uma designação mais especializada do que a Carta CFA. O CFA cobre uma ampla gama de tópicos relacionados principalmente à gestão de investimentos, incluindo análise financeira, finanças corporativas, ações, títulos, derivativos e gestão de portfólio.
O FRM, por outro lado, concentra-se principalmente no gerenciamento da exposição a uma variedade de riscos, incluindo risco operacional, risco de crédito, risco de mercado e risco de liquidez.
Ther FRM e CFA também têm requisitos diferentes.
Para obter sua certificação FRM, você deve:
Passe na Parte 1 e na Parte 2 dos exames FRM
Possui dois anos de experiência profissional em risco financeiro
Para obter o seu diploma CFA, você deve:
Ter um diploma de bacharel (ou estar no último ano do programa de bacharelado) para iniciar o Programa CFA
Passe no nível 1, nível 2 e nível 3 dos exames CFA
Torne-se um membro do CFA Institute
Ter 4.000 horas de experiência em uma função relacionada a investimentos
Vantagens da designação FRM
Existem várias vantagens em obter a certificação FRM.
Primeiro, há o aspecto da reputação que acompanha o programa. É amplamente considerada como a designação líder da indústria de gerenciamento de risco. Portanto, é uma forte indicação de habilidade e experiência na área. Em outras palavras, o FRM tem um peso significativo entre empregadores e colegas.
Dada a rapidez com que os mercados financeiros estão mudando, a demanda por especialistas em gestão de risco provavelmente só aumentará com o tempo.
O segundo benefício é o educacional óbvio. Conforme mencionado anteriormente, a certificação FRM fornece aos profissionais uma compreensão completa do gerenciamento de riscos. Em termos práticos, isso significa saber se antecipar, responder e se adaptar aos riscos críticos.
FRM FAQs
O CFA é melhor ou o FRM?
Isso depende muito da sua carreira. De modo geral, os FRMs destinam-se a funções gerenciais que se concentram especificamente no risco (ou seja, gerente de risco de crédito, gerente de risco regulatório, gerente de risco operacional, etc.). Por outro lado, os Charterholders da CFA são principalmente profissionais de gestão de investimentos (ou seja, analistas de investimentos, gestores de carteiras, consultores financeiros, etc.).
O FRM é mais resistente do que o CFA?
Os exames FRM são difíceis, mas não tão difíceis quanto os exames CFA.
As taxas de aprovação para FRM Parte 1 geralmente ficam na faixa de 40% e 50%. Para a Parte 2, eles variam entre 50% e 60%.
Para os exames CFA, as taxas históricas de aprovação para Nível 1 e Nível 2 estão geralmente na faixa de 40% e 50%. As taxas de aprovação de nível 3 geralmente estão na casa dos 50%. É essa combinação de taxas de aprovação mais baixas e mais um exame que torna o CFA mais difícil do que o FRM.
Quanto custa o FRM?
O FRM cobra uma taxa de inscrição única de $ 400 dos candidatos do FRM pela primeira vez.
A partir daí, a inscrição padrão é de $ 750 para a Parte 1 e outros $ 750 para a Parte 2. Se você se inscrever antes, no entanto, os candidatos podem obter uma taxa com desconto de $ 550 para a Parte 1 e $ 550 para a Parte 2.
The Bottom Line
FRM é a certificação profissional líder para gerentes de risco e amplamente reconhecida como o padrão global para risco financeiro. A demanda atual por gestores especializados em risco financeiro é alta e só deve continuar a crescer com o tempo.
Embora o CFA seja geralmente considerado mais prestigioso e mais difícil de alcançar, a grande vantagem do FRM reside em seu foco altamente especializado no risco. Para profissionais que buscam se diferenciar, aumentar as perspectivas de emprego e obter melhores salários, especificamente no campo de gerenciamento de risco, o FRM é incomparável.