Política de Frente
O que são políticas de fachada?
Uma apólice de fronting é uma técnica de gerenciamento de risco na qual uma seguradora subscreve uma apólice para cobrir um risco específico, mas então cede o risco para um ressegurador. As políticas de fronting, que são um tipo de transferência alternativa de risco (ART), são mais comumente usadas por grandes organizações. Como a resseguradora assume todo o risco da apólice, ela, consequentemente, mantém controle completo sobre o processo de sinistros.
Principais vantagens
- Uma apólice de fronting é um mecanismo de gestão de risco no qual uma seguradora subscreve uma apólice para cobrir um risco específico ou um conjunto de riscos e, em seguida, cede o (s) risco (s) a um ressegurador.
- As políticas de fronting são usadas com mais frequência por grandes organizações que operam em vários estados.
- Esta técnica é um exemplo de transferência de risco alternativa.
- O ressegurador é responsável pelas reclamações feitas contra a apólice que agora controla.
- Além de subscrever e ceder a apólice original, a única função da seguradora é garantir que o ressegurador tenha os meios financeiros para pagar seus sinistros em tempo hábil.
- A própria seguradora não paga nenhuma das reivindicações feitas pelo cliente.
- As apólices de cobertura permitem que as seguradoras se envolvam em novas áreas de negócios, sem assumir os riscos típicos de fazê-lo.
Noções básicas sobre políticas de fronting
A seguradora que subscreve a apólice original é conhecida como a companhia de fachada. Essa entidade recebe um percentual do prêmio, apesar de ceder todos os riscos ao ressegurador, que é responsável por todos os sinistros contra a apólice que passou a controlar de forma efetiva. A única função da seguradora, além de subscrever e ceder a apólice original, é garantir que o ressegurador esteja em uma posição fiscal para pagar quaisquer sinistros que possam surgir em seu caminho. Para ser claro: a própria seguradora nunca paga nenhuma das indenizações nesses tipos de acordos.
As políticas de fronting são mais comumente empregadas por grandes empresas que conduzem negócios em várias regiões ou estados. Não é de surpreender que os reguladores historicamente duvidem das políticas de fronting porque as empresas podem usá-las para contornar as regulamentações de seguro do estado. Isso se deve ao fato de que o ressegurador que assume todo o risco subscrito pela empresa de fachada geralmente não está licenciado em uma jurisdição específica. Em essência, a resseguradora agindo como seguradora representa uma lacuna regulatória.
Estratégia de Política de Frente
Para a seguradora primária, o fronting é frequentemente usado como uma estratégia de mercado suave que fornece receita sem incorrer em riscos significativos. Essa fonte de capital adicionado pode ser usada para aumentos de pessoal, atualizações de sistemas ou quaisquer outras despesas. Além disso, o considerável suporte financeiro e técnico de uma resseguradora apresenta uma maneira fácil para uma empresa de fachada explorar um novo campo de seguros de forma gradual. O fronting também pode fornecer um meio de sair de uma nova linha de negócios, se não for lucrativo para a empresa de fronting, a longo prazo.
O custo de usar uma empresa de fachada é sempre função de uma porcentagem do valor bruto dos prêmios subscritos.