Depósitos Estrangeiros
O que são depósitos estrangeiros?
O termo depósitos estrangeiros refere-se a depósitos feitos por pessoas físicas e jurídicas em ou em bancos domésticos fora dos Estados Unidos. Ao contrário dos depósitos regulares feitos em filiais domésticas, esses depósitos não estão sujeitos a prêmios de seguro de depósito ou exigências de reserva. A leniência concedida a depósitos estrangeiros com relação ao seguro de depósitos e exigências de reservas é um esforço para competir com os centros bancários offshore.
Principais vantagens
- Os depósitos estrangeiros são depósitos feitos em ou em bancos domésticos fora dos Estados Unidos.
- Esses depósitos não são cobertos pelo seguro FDIC, portanto, se o banco quebrar, o depositante perderá seu dinheiro.
- O FDIC esclareceu isso depois que a Grã-Bretanha pediu aos bancos não europeus que tratassem os depositantes estrangeiros da mesma forma que tratam os depositantes domésticos.
- Todos os depósitos feitos em filiais locais nos Estados Unidos são tratados da mesma forma, independentemente de o depositante ser estrangeiro ou não.
Como funcionam os depósitos estrangeiros
Os depósitos são transações financeiras. Eles envolvem a transferência de dinheiro para uma conta bancária para custódia. Por exemplo, um indivíduo pode decidir colocar o dinheiro extra que possui em sua conta bancária. O banco concorda em guardar o dinheiro até o momento em que o cliente decida retirá -lo. Se for uma conta poupança, o banco pode pagar ao titular da conta juros sobre o saldo.
Os depósitos estrangeiros são quaisquer depósitos feitos em contas em bancos que operam fora dos Estados Unidos. Normalmente são bancos domésticos, embora façam negócios fora do país. Por exemplo, uma empresa com escritório no Caribe e conta bancária no Bank of America pode fazer depósitos em uma agência local. Mas existem certas condições que os titulares de contas devem considerar.
Ao contrário dos depósitos em filiais domésticas, eles não são cobertos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Isso significa que se o banco falir, o cliente perderá seu dinheiro. Isso foi esclarecido pelo FDIC em setembro de 2013. O anúncio foi feito em resposta às novas regras bancárias na Grã-Bretanha, que exigiam que os bancos não europeus tratassem os depositantes estrangeiros da mesma forma que tratam os depositantes domésticos. Filiais estrangeiras de bancos americanos detêm cerca de US $ 1 trilhão em ativos, de acordo com dados disponibilizados pelo FDIC em 2013. De acordo com um relatório da Reuters, 40% desses depósitos são mantidos no Reino Unido.
O FDIC cobre saldos de até US $ 250.000 para contas de propriedade única mantidas em bancos segurados pelo FDIC.
O FDIC esclareceu que os depositantes estrangeiros que fazem depósitos em agências bancárias em solo norte-americano desfrutam de seguro federal de depósitos, mas os depositantes em agências no exterior não estão sujeitos à mesma proteção. Todos os depósitos feitos em agências bancárias dos Estados Unidos localizadas nos Estados Unidos são tratados da mesma forma, independentemente de o depositante ser estrangeiro ou não. Ou seja, no caso de falência de um banco, o FDIC cobre esses depósitos igualmente e dá preferência aos depositantes estrangeiros e domésticos sobre os credores não garantidos em geral.
Considerações Especiais
Os depósitos estrangeiros duplamente pagáveis devem ser pagos no país em que o depósito foi feito inicialmente e nos Estados Unidos. Por exemplo, se um cidadão britânico fizer um depósito em uma agência estrangeira de um banco americano localizado no Reino Unido e puder viajar para os EUA e retirar dinheiro dessa conta por meio de uma agência doméstica do mesmo banco, essa conta será considerada duplamente pagável.
Nem todos os depósitos em bancos estrangeiros são duplamente pagáveis. Em muitos casos, os depósitos estrangeiros são pagáveis apenas no país em que o depósito foi feito. Fazer depósitos estrangeiros duplamente pagáveis é caro para os bancos americanos porque os expõe a maiores exigências de saldo de reserva, maiores custos de documentação, a possibilidade de exigências regulatórias estrangeiras, risco soberano estrangeiroe outras armadilhas.