O Sistema da Reserva Federal afeta você mais do que você imagina

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Quem é o Fed?

O Federal Reserve comumente referido como “Fed” faz parte do Governo Federal dos EUA, mas é um escritório independente, o que significa que pode tomar decisões sem a aprovação do presidente ou do Congresso e deve ser “livre” de política partidária (embora nomeados vêm do Presidente e são aprovados pelo Congresso).  De acordo com seu site, o Fed tem três objetivos específicos: emprego máximo sustentável, preços estáveis ​​e taxas de juros moderadas de longo prazo.  Cumpre seus objetivos com quatro funções básicas: sistema financeiro e prestarserviços financeiros ao sistema bancário. 

O que tudo isso significa para você

O Fed atua nos bastidores para tocar nossas vidas de várias maneiras – desde a compensação de cheques que descontamos até o processamento de transferências eletrônicas ou pagamentos que fazemos por meio de nossas contas de pagamento de contas online ou quando transferimos dinheiro de uma conta para outra. Mas também influencia nossas vidas de maneiras menos óbvias. 

A primeira de suas quatro funções – conduzir a política monetária – é frequentemente discutida na mídia porque tem amplo impacto sobre a capacidade de um indivíduo de comprar bens ou serviços. Existem várias ilustrações disso. O Fed controla ou regula as taxas de juros, então, por exemplo, se você quiser comprar um título, ele taxa de hipoteca. Ele consegue isso de algumas maneiras, uma das quais é reduzir a taxa de juros que cobra dos bancos.  Quando um banco toma dinheiro emprestado do Fed para emprestar a pessoas físicas, se a taxa de juros que o banco precisa pagar for menor, será mais barato para os bancos emprestar e eles cobrarão uma taxa menor.

Da mesma forma, pode influenciar a capacidade das empresas de contratar funcionários. Se o Fed prevê uma desaceleração econômica e deseja criar mais empregos, pode fornecer mais dinheiro aos bancos para emprestar às empresas para que possam contratar. Ou se ele acredita que o consumidor (que é você e eu) precisa gastar mais dinheiro para que as empresas possam ganhar mais e alugar mais, ele pode reduzir as taxas de juros para que os empréstimos para automóveis, empréstimos para casa etaxas de juros do cartão de crédito sejam mais baratos para nós.

Duas de suas outras funções centram-se na supervisão e prestação de serviços a bancos. O Fed pode alterar o nível de reservas de caixa que os bancos devem manter para que possam emprestar mais ou menos dinheiro. Como a regulamentação das taxas de juros, a alteração do nível de reservas de caixa ajuda os indivíduos a obter empréstimos para comprar carros ou casas ou ir para a faculdade e os negócios que compram se beneficiam com receitas de vendas mais altas, o que deve se traduzir em maior disposição e capacidade de contratar mais pessoas. 

Por outro lado, o Fed também monitora os bancos para garantir que os depósitos de poupança estejam seguros e o banco não se esforce demais para não ficar sem dinheiro. 

Seu objetivo final, manter a estabilidade do sistema financeiro, pode ser alcançado aumentando ou diminuindo a oferta de moeda.  Um exemplo é quando o Fed compra títulos no mercado, como os títulos do Tesouro do governo dos Estados Unidos, o que aumenta a quantidade de dinheiro em circulação. Se a quantidade de dinheiro for muito grande e a inflação começar a aumentar, o governo pode reduzir a atividade de compra ou aumentar as taxas, o que na verdade reduzirá os gastos do consumidor e os empréstimos. Esta é uma das cordas bambas que o Fed precisa percorrer -o nível de “impressão” de dinheiro (a oferta de dinheiro em circulação). Aumentar a oferta pode inicialmente ser bom para o consumidor, mas nem tudo é cachorrinho e rosas por muito tempo;há uma desvantagem em toda essa impressão de dinheiro! Quanto maior a oferta de dólares em circulação, menos valem, portanto, menos bens podemos comprar com a mesma quantidade de dinheiro (em outras palavras, são necessários mais dólares para comprar o mesmo bem). 

The Bottom Line

Os especialistas em notícias financeiras gostam de se concentrar intensamente nas ações do Fed. Mas o que o Fed faz realmente importa para os indivíduos e sua capacidade de manter empregos e comprar bens e serviços. Quando o sistema financeiro fica fora de sintonia, os efeitos são sentidos imediatamente por todos os consumidores e o trabalho do Fed de garantir que tudo esteja funcionando dentro de um equilíbrio controlado torna-se fundamental para manter uma economia bem administrada e eficiente.