Certificações para planejamento sucessório
O planejamento sucessório envolve o fornecimento de um conjunto de serviços de consultoria jurídica, financeira e contábil para ajudar os clientes a transferir seus ativos para herdeiros de maneira eficiente em termos fiscais. Existem várias certificações de planejamento imobiliário disponíveis para profissionais de finanças, contabilidade e jurídicos com experiência relevante. Os candidatos devem primeiro atender a um nível mínimo de requisitos.
Se você está considerando uma carreira em planejamento imobiliário ou está procurando contratar um planejador imobiliário, o que se segue lhe dará uma visão geral das certificações específicas associadas à função e o que cada uma exige e oferece.
Principais vantagens
- Tornar-se um planejador imobiliário requer conhecimentos financeiros, fiscais e contábeis.
- Os planejadores imobiliários normalmente possuem diplomas e certificações em direito, contabilidade ou finanças.
- As certificações comuns que os planejadores imobiliários podem possuir incluem o fideicomisso e o planejador imobiliário (CTEP), o planejador imobiliário credenciado (AEP) e o consultor fiduciário e fiduciário certificado (CTFA).
Papel dos planejadores imobiliários
Os planejadores imobiliários geralmente trabalham com investidores individuais, escritórios familiares, proprietários de empresas e indivíduos de alto patrimônio líquido. O papel de um planejador imobiliário é complexo e envolve muitas partes móveis.
Um planejador imobiliário trabalha com os clientes para formular e implementar uma estratégia de planejamento tributário para passar os ativos de forma eficiente aos herdeiros e outros beneficiários, de acordo com os desejos do cliente. Outros aspectos do planejamento imobiliário variam de legar contribuições de caridade à escolha de seguro de vida.
Alguns dos principais fornecedores de planejamento imobiliário integram sua prática com serviços de consultoria financeira e gestão de patrimônio. Gestores de patrimônio, funcionários fiduciários e administradores fiduciários, funcionários de investimentos, advogados, contadores e planejadores financeiros, todos podem ter interesse em obter certificações.
Formação e especialização do planejador imobiliário
A maioria dos planejadores imobiliários possui diplomas e certificações em direito, contabilidade ou finanças – e por um bom motivo. O planejamento imobiliário é um labirinto complicado de leis federais e estaduais, decisões do IRS e interpretações judiciais. Todos eles afetam a forma como os ativos e a receita são tratados para fins fiscais com base em uma ampla gama de tipos de transações, transferências, eventos desencadeadores, perfis individuais – idade, solteiro ou casado, etc. – e entidades. Criar e gerenciar essas transações requer a compreensão dos deveres e responsabilidades fiduciários.
As constantes mudanças nas leis, bem como as mudanças no clima jurídico e político, tornam o planejamento imobiliário um campo altamente dinâmico no qual os consultores planejam transações que devem conter as autoridades. Certas práticas e percepções podem ter uma vida útil curta.
Além de vários diplomas financeiros avançados, diplomas de direito e certificações – MBA, MPA, JD, CPA e CFA – a natureza específica, complexa e em constante mudança do campo torna as certificações especiais úteis. Ter uma ou mais dessas certificações também dá aos planejadores imobiliários mais credibilidade, o que proporciona aos clientes um grau extra de confiança e ajuda no crescimento de seus negócios.
Obter uma certificação de planejamento imobiliário normalmente requer cursos de treinamento em ética, planejamento financeiro, legislação tributária, conformidade e ambiente regulatório.
Certificações de planejamento imobiliário
Abaixo estão as certificações mais comuns que um planejador imobiliário pode possuir.
Fiduciário credenciado e planejador imobiliário (CTEP)
A Global Academy of Finance and Management é o organismo de certificação para a designação CTEP, que tem ênfase em profissionais que atendem clientes de alto patrimônio. Ganhar um CTEP requer pelo menos três anos de experiência em planejamento imobiliário ou fundos fiduciários. Além disso, os candidatos devem ter:
- Um diploma de graduação ou pós-graduação em finanças, impostos, contabilidade, serviços financeiros ou direito – ou um MBA, MS, PhD ou JD de uma escola ou organização credenciada
- Cinco ou mais cursos aprovados e relacionados
- Um curso de treinamento de certificação
- Requisitos anuais de educação continuada, que variam
Planejador imobiliário credenciado (AEP)
A designação AEP é concedida pela National Association of Estate Planners & Councils. Os candidatos devem ser ou ter o seguinte:
- Licenciado para praticar a lei como advogado, para exercer a profissão de CPA ou ser atualmente designado como um subscritor de vida fretada (CLU), consultor financeiro fretado (ChFC), planejador financeiro certificado (CFP) ou consultor fiduciário e fiduciário certificado (CTFA), entre outros
- Envolvido em atividades de planejamento imobiliário como advogado, contador, profissional de seguros de vida, planejador financeiro ou agente fiduciário
- Um mínimo de cinco anos de experiência envolvida em atividades de planejamento e planejamento imobiliário
- Um mínimo de 30 horas de educação continuada durante os 24 meses anteriores, das quais pelo menos 15 horas devem ter sido em planejamento sucessório
- Dois cursos de pós-graduação através doThe American College of Financial Services (para aqueles com menos de 15 anos de experiência em planejamento imobiliário)
Conselheiro fiduciário e confiável certificado (CTFA)
O CFTA (anteriormente o “conselheiro fiduciário e financeiro certificado”) é concedido pela American Bankers Association. Os requisitos incluem:
- Um mínimo de três anos de experiência em gestão de patrimônio e conclusão de um programa de treinamento de gestão de patrimônio aprovado
- Uma declaração de ética
- Passando em um exame
Para manter a designação, 45 créditos de educação continuada são necessários a cada três anos.
Certificações de consultoria de gestão de fortunas relacionadas
Existem também várias certificações relacionadas ao planejamento imobiliário que podem ser úteis. Isso inclui o seguinte:
The Bottom Line
Tornar-se um planejador imobiliário pode ser difícil e requer experiência e um amplo conhecimento, incluindo direito, contabilidade e finanças. A obtenção de uma certificação de planejamento imobiliário aprimora as habilidades dos planejadores imobiliários e sua credibilidade, especialmente aos olhos de clientes em potencial.