Um cartão de crédito perdido ou roubado prejudica sua pontuação de crédito?

Um cartão de crédito perdido ou roubado não deve prejudicar sua pontuação de crédito, desde que você tome as medidas adequadas ao perceber que seu cartão está faltando. Existem vários equívocos comuns sobre o que acontece com seu relatório de crédito quando você substitui um cartão perdido ou roubado por um novo. 

A lógica predominante é que a administradora do cartão de crédito fecha a conta antiga e abre uma nova ao emitir o novo cartão. Os consumidores se preocupam com o efeito que isso tem em seu crédito, pois um dos fatores usados ​​para determinar a pontuação de crédito é o tempo que as contas estão abertas. 

Manter as linhas comerciais abertas e ativas por muitos anos ajuda sua pontuação de crédito, enquanto o fechamento de contas antigas pode reduzi-la. A abertura de novas contas de crédito também pode ter um efeito negativo em sua pontuação.

Felizmente, a maioria das empresas de cartão de crédito não “fecha sua conta” quando você informa que seu cartão foi perdido ou roubado. Eles simplesmente transferem suas informações, incluindo a data de abertura de sua conta e histórico de transações, para um novo número de conta e efetivamente fundem as duas contas em uma.

Ameaças comuns à sua pontuação de crédito

Existem ameaças adicionais à sua pontuação de crédito quando seu cartão é perdido ou roubado. O mais óbvio é que a pessoa que rouba seu cartão ou descobre que o perdeu pode tentar usá-lo ilegalmente. Como seu nome está na conta, você é responsável por qualquer saldo acumulado. No entanto, muitos emissores de cartão de crédito não responsabilizam o titular do cartão por cobranças fraudulentas. Mas se outra pessoa acumular cobranças em sua conta e você deixar de alertar o emissor do cartão e não pagar o saldo, essa informação negativa é relatada às agências de crédito e diminui sua pontuação.

Sua pontuação de crédito também pode ser prejudicada se seu cartão de crédito for perdido ou roubado e você não conseguir transferir os pagamentos mensais automáticos para o número do cartão de substituição. Isso acontece com frequência com associações a academias, contas de serviços públicos e taxas de assinatura mensal. A administradora do cartão de crédito recusa essas cobranças quando elas são feitas para o número do cartão antigo. Se você não retificar a situação em tempo hábil, essas cobranças recusadas podem ser feitas a uma agência de cobrança. A maioria das agências de cobrança reporta às agências de crédito e contas de cobrança são consideradas depreciativas em um relatório de crédito, reduzindo sua pontuação de crédito.

Outro cenário, embora raro, é a empresa de cartão de crédito se recusar a emitir um novo cartão quando o cartão existente é perdido ou roubado. Um cartão perdido ou roubado às vezes aciona uma revisão da conta, na qual a administradora do cartão de crédito analisa seu histórico de transações e todo o relatório de crédito. Se você tiver pagamentos atrasados ​​recentemente ou se sua pontuação de crédito tiver diminuído desde a abertura da conta, a administradora do cartão de crédito pode decidir que você não se qualifica mais para uma conta e fechá-la. Isso não apenas cria um inconveniente, já que você não tem mais aquele cartão específico para usar, mas prejudica seu crédito ao remover uma conta antiga de seu relatório.

Contanto que seja proativo, você pode se proteger dos efeitos prejudiciais que um cartão de crédito perdido ou roubado pode ter em seu relatório de crédito e pontuação. Seguindo as etapas a seguir depois de perceber que seu cartão está faltando, você pode proteger seu crédito e voltar a uma vida normal com o mínimo de transtorno.

Entre em contato com a empresa de cartão de crédito

A administradora do cartão de crédito deve ser a primeira ligação que você fará quando perceber que seu cartão foi perdido ou roubado, antes mesmo de entrar em contato com a polícia. O motivo é que quanto antes você cancelar o cartão, menos tempo a pessoa que o roubou terá para cobrar despesas. Enquanto você está no telefone cancelando seu cartão perdido ou roubado, o representante da administradora do cartão de crédito pode revisar com você as transações mais recentes feitas no cartão. Para quaisquer transações que não sejam feitas por você, eles podem ajudá-lo a contestá-las. Dessa forma, você não é responsável por pagá-los e eles não são informados às agências de crédito.

Você também deve verificar com a administradora do cartão de crédito como ela informa os cartões de substituição às agências de crédito. A maioria das grandes empresas, como American Express, Bank of America, Capital One e Chase, estabeleceu políticas de fusão da nova conta com a antiga para fins de relatórios de crédito.123 Dessa forma, seu relatório de crédito ainda reflete a conta do cartão de crédito original e não parece que você fechou uma conta antiga e abriu uma nova.

Revise todas as cobranças automáticas

Faça uma lista de todos os pagamentos automáticos atribuídos ao cartão que foram perdidos ou roubados. Os mensais geralmente são fáceis de lembrar, mas não deixe de lado nenhuma cobrança feita apenas trimestral, semestral ou anualmente. Estes são os que freqüentemente tropeçam nas pessoas e causam problemas com seus relatórios de crédito. 

Faça uma nota especial da data em que cada pagamento é definido para acertar seu cartão. Como pode levar de alguns dias a uma semana ou mais para receber um cartão de substituição, talvez você precise fazer acordos de pagamento com comerciantes configurados para cobrar seu cartão antes que o novo chegue. Para os demais, entre em contato com os lojistas no dia em que receber seu novo cartão. Explique a situação e instrua-os a excluir o número do cartão antigo de seus registros e configurar pagamentos futuros para deduzir do novo cartão.

Monitore Seu Relatório de Crédito

Assim como as condições médicas, a detecção precoce é a chave para lidar com as ameaças ao seu relatório de crédito antes que fiquem fora de controle. Portanto, monitore seu relatório de crédito de perto. A lei exige que as agências de crédito permitam que você analise seu relatório de crédito completo uma vez por ano gratuitamente. Você deve fazer isso no mínimo e considerar monitorar seu relatório de crédito trimestral ou mensalmente. Além disso, considere usar uma das melhores empresas de monitoramento de crédito para receber um meio adicional de detectar ameaças ao seu relatório de crédito.

Manter o controle de seu relatório de crédito, especialmente depois de ter um cartão perdido ou roubado, lhe dá paz de espírito. Também pode evitar a situação mencionada acima, em que a administradora do cartão de crédito fecha sua conta após uma revisão da conta. Freqüentemente, uma pessoa que tem esse acontecimento nunca teve conhecimento das informações depreciativas em seu relatório de crédito que dispararam um alerta vermelho junto à administradora do cartão de crédito. Se você sempre souber com antecedência o que seus credores veem ao examinar seu relatório, poderá evitar essas surpresas desagradáveis.