O seguro do proprietário cobre a substituição do telhado?
Uma apólice de seguro típica para todos os perigos cobre seu telhado e o custo de substituí-lo se ele for danificado. Essa é a boa notícia. Mas geralmente, você está coberto apenas se o dano ou destruição resultar de um acidente repentino ou ato da natureza. Problemas que resultam de desgaste geral ou de um telhado que excedeu sua expectativa de vida útil não são elegíveis para reembolso porque estão sob a responsabilidade de manutenção geral do proprietário.
principais conclusões
- A maioria das apólices de seguro residencial cobre a substituição do telhado se o dano for resultado de um ato da natureza ou de um evento acidental repentino.
- A maioria das apólices de seguro residencial não paga para substituir ou consertar um telhado que está se deteriorando gradualmente devido ao desgaste ou negligência.
- Telhados com mais de 20 anos geralmente têm cobertura limitada, se houver.
- Para garantir a aprovação de sua reclamação, mantenha registros de reparos, fotos de antes e depois e relatórios de inspeções. Notifique sua seguradora imediatamente quando ocorrer um dano.
Como funciona a cobertura do telhado
De todas as partes da sua casa, o telhado provavelmente tem a exposição mais direta aos elementos. Para climas do norte, há o peso de fortes nevascas e tempestades de granizo ou gelo. No Centro-Oeste, tornados e ciclones também são problemas comuns. Em climas tropicais, há potencial para vendavais e ventos com força de furacão.
A Mãe Natureza não só pode causar danos diretos, mas também pode desencadear outros tipos de destruição – como uma violenta tempestade de vento que derruba uma árvore em seu telhado. Pode haver incêndios florestais. Ou pode haver incidentes mais improváveis, como algo caindo no telhado de cima – como destroços de uma explosão ou aeronave.
Felizmente, o telhado é parte integrante da estrutura de sua casa e, portanto, a seção de cobertura de habitação de sua apólice de seguro residencial normalmente protege você de tais perigos. Danos e destruição de tais eventos qualificam o proprietário para uma substituição total ou parcial do telhado.
A cobertura costuma ser reduzida para telhados com mais de 20 anos – eles só podem ser segurados pelo valor real em dinheiro, não pelo custo atual de reposição.
Claro, você ainda terá que pagar a franquia de sua apólice antes que sua cobertura seja aplicada. Algumas apólices, especialmente aquelas escritas em certos estados de alto risco, impõem uma apólice de seguro separada contra vendaval. Obviamente, qualquer pessoa que deseje proteção extra ou um grau mais alto de cobertura também pode adquiri-lo.
Considerações especiais para cobertura de telhado
Se um evento dramático causar danos dramáticos – o telhado desabar, apresentar um grande buraco ou for totalmente arrancado – a cobertura é provável. Mais problemáticos são os casos em que o dano é menos dramático, mesmo que um ato da natureza o tenha causado. Digamos que uma tempestade violenta corte um monte de telhas do seu telhado. A seguradora pode classificar isso como dano cosmético e não cobri-lo. Ou digamos que, após a mencionada tempestade, você perceba que seu telhado está gotejando. Mesmo que as chuvas o tenham provocado, a seguradora pode alegar que é um problema geral de uso e desgaste – refletindo a deterioração gradual do seu telhado – que nunca é coberto.
Ironicamente, qualquer dano causado por vazamento de água em suas paredes, pisos ou móveis provavelmente seria coberto pela seção “Todos os perigos” de sua apólice. No entanto, o conserto do telhado em si não seria.
Prevenindo Problemas de Telhado
É responsabilidade do proprietário do imóvel cuidar e manter adequadamente seu telhado, e estar ciente da vida útil dos diversos materiais, que pode variar de 15 a 100 anos. Os proprietários podem tomar outras medidas para ajudar a proteger seu telhado, como contratar profissionais licenciados para realizar inspeções regulares. Muitas empresas de telhados inspecionam um telhado de graça na esperança de ganhar negócios futuros (só não se surpreenda se encontrarem muitos problemas).
Certifique-se de que seu telhado está livre de detritos e não retém ou coleta água. Quaisquer árvores tocando ou penduradas no telhado devem ser aparadas. Após uma grande tempestade ou um longo período de neve, sempre verifique seu telhado para ver como estão as telhas e calhas. Se você mora em áreas propensas ao vento, verifique se sua casa e telhado estão de acordo com os códigos de construção atuais.
Ser Reembolsado pela Substituição do Telhado
A idade não é amiga do seu telhado. A menos que seja feito de um material com longevidade famosa, como a ardósia, um telhado se deprecia a cada ano; muitas seguradoras não cobrem aqueles com mais de um quarto de século. Outras possíveis exclusões de apólice podem incluir manutenção inadequada ou negligência, o uso de certos materiais de cobertura caros (como cedro ou telhas recicladas) ou telhados com mais de duas camadas de material de cobertura.
Para ter a melhor chance de sua seguradora pagar pelo telhado, o primeiro passo é chamá-la para uma inspeção. Antes que eles cheguem, reúna o máximo de documentos que puder, incluindo uma cópia de sua apólice de seguro residencial atual, quaisquer relatórios de inspeção residencial, recibos de qualquer trabalho de reparo que você tenha feito e fotos de qualquer dano ocorrido. (Como as fotos antes e depois são sempre úteis, é uma boa ideia tirar fotos do seu telhado quando ele estiver saudável.) Todas serão úteis no processo de sinistro. A seguradora enviará um perito para inspecionar os danos e oferecer sua própria avaliação.
Dicas para economizar em novos custos de telhado
A faixa de preço médio para a substituição de um telhado pode ir de US $ 260 a US $ 700 por pé quadrado, dependendo do material de telhado usado. Alguém pode ser capaz de ajudá-lo por um valor tão baixo quanto $ 150 a $ 350 por pé quadrado para conserto de telha de asfalto. Para telhados de metal, espere entre US $ 350 e US $ 1.000 para conserto de telhas e telhados de metal. Aqui estão algumas dicas sobre como minimizar seus custos de reparo e substituição:
- Faça sua pesquisa: saiba o tamanho e a complexidade do seu telhado e os materiais exatos que você deseja instalar antes de falar com os empreiteiros.
- Pesquise: obtenha orçamentos de vários fabricantes de telhados e sempre solicite e verifique as referências locais antes de contratar alguém. Desconfie de lances extremamente baixos, o que pode significar um trabalho abaixo da média, e certifique-se de que os telhados oferecem garantia sobre os materiais e a instalação.
- Hora certa: os telhados ficam mais ocupados no final do verão e no outono. Agendar a substituição do telhado no final do inverno ou na primavera pode resultar em preços mais baixos ou descontos fora de temporada.
- Faça você mesmo (ou parte dele): considere fazer parte do trabalho sozinho. Se você tiver tempo, equipamento adequado e estômago para alturas, remover telhados antigos antes da chegada do instalador pode ajudar a reduzir custos.
- Considere uma sobreposição: Uma sobreposição envolve a instalação de novas telhas sobre as existentes. Como a cobertura antiga permanece no lugar, as coberturas exigem menos horas de trabalho e custam menos do que uma substituição completa. No entanto, uma sobreposição pode anular ou encurtar a garantia do fabricante sobre os materiais de cobertura. As sobreposições também costumam aumentar os custos de substituição futuros devido ao aumento de mão de obra e desperdício de empregos.