Os empréstimos pessoais podem ser incluídos na falência?
Os empréstimos pessoais de amigos, familiares ou empregadores se enquadram em categorias comuns de dívidas que podem ser canceladas em caso de falência. A quitação libera os tomadores de empréstimos individuais da obrigação legal de pagar dívidas anteriormente existentes. Outros tipos de dívidas canceláveis incluem cobranças de cartão de crédito, contas de agências de cobrança, contas médicas, contas de serviços públicos vencidas e cheques não pagos e taxas judiciais civis não consideradas fraudulentas.
A dívida descartável também inclui dívidas comerciais, dinheiro devido de acordo com contratos de arrendamento, alguns honorários advocatícios, contas de cobrança rotativa, seguro social e pagamentos indevidos de assistência a veteranos e, em casos raros, empréstimos estudantis. No entanto, alguns tipos de dívidas não são canceláveis, incluindo impostos, pensão alimentícia e pensão alimentícia.
Principais vantagens
- Existem diferentes tipos de dívidas canceláveis, bem como diferentes tipos de falências.
- Freqüentemente, empréstimos pessoais de amigos e familiares podem ser cancelados.
- Algumas dívidas podem não ser liquidadas em caso de falência, como empréstimos estudantis e impostos.
Pedido de Falência
Existem duas maneiras principais pelas quais os indivíduos podem Capítulo 7, que envolve o cancelamento da maioria ou de todas as dívidas, dependendo de quais dívidas são consideradas canceláveis. É possível que, no caso de falência do Capítulo 7, também conhecido como “falência de liquidação”, o administrador da falência liquide ou venda a propriedade do devedor com pedido de falência para pagar a totalidade ou parte de suas dívidas aos credores.
Alguns bens pessoais estão isentos de liquidação em caso de falência do Capítulo 7, embora haja limites para o valor da isenção. Exemplos incluem:
- Herdade
- Veículo motorizado
- Propriedade pessoal
- Contas de aposentadoria
- Auxiliares de saúde
- Joia
A falência do Capítulo 13 é às vezes chamada de “falência de reorganização”. No caso de um depósito do Capítulo 13, um plano de reembolso ordenado pelo tribunal é colocado em prática. Se o plano for executado de forma satisfatória para o tribunal, a dívida adicional pode ser cancelada ou perdoada. A propriedade do devedor não é confiscada ou vendida para levantar dinheiro em uma falência do Capítulo 13. A partir de 1º de abril de 2019, os devedores não podem ter mais de $ 419.275 de dívida não garantida ou $ 1.257.850 de dívida garantida para entrar com o processo de falência do Capítulo 13. O Código de Falências prevê um aumento desses limites a cada três anos.
Dívidas sem garantia podem ser eliminadas em uma falência do Capítulo 7, mas não em uma falência do Capítulo 13.
Diferenças entre os tipos de falência
A falência do Capítulo 7 difere da falência do Capítulo 13 em aspectos importantes. Mais notavelmente, em uma falência do Capítulo 13, o devedor mantém sua propriedade com o entendimento de que é obrigado a pagar todas ou parte das dívidas durante um período de três a cinco anos. A falência do Capítulo 13 permite que o devedor retenha ativos e se recupere da falência rapidamente, desde que seja capaz de atender aos requisitos de elegibilidade, como ganhar renda suficiente para pagar a dívida em tempo hábil.
A falência do Capítulo 7 pode ser mais devastadora para um devedor com uma base de ativos considerável, mas é uma opção preferível se a base de ativos do devedor for pequena e o montante da dívida aparentemente intransponível. Pode permitir que os devedores liquidem muito rapidamente uma grande quantidade de dívidas. A falência do Capítulo 7 é geralmente reservada para pessoas com pouca renda que não podem pagar uma parte de suas dívidas.
Com um pedido de falência do Capítulo 7, as dívidas sem garantia são eliminadas assim que o tribunal aprovar o pedido. Esse processo pode levar vários meses. Com um pedido de falência do Capítulo 13, dívidas sem garantia não são apagadas. Em vez disso, os pagamentos devem ser feitos de acordo com um plano determinado pelo tribunal. Assim que você chegar ao final do plano e todos os pagamentos tiverem sido feitos, qualquer dívida restante será apagada.