O que é uma hipoteca assumível?
A compra de uma casa é um empreendimento muito caro e geralmente requer alguma forma de financiamento para que a compra seja possível. Na maioria dos casos, o comprador potencial vai ao banco e tira uma hipoteca para a aquisição. A hipoteca assumida é uma alternativa a esta técnica tradicional. Com uma hipoteca assumível, o comprador de imóvel residencial pode assumir a hipoteca existente do vendedor, desde que o credor dessa hipoteca aprove.
Se as taxas de juros subiram desde que a hipoteca original foi feita pelo vendedor, o comprador é a parte que mais se beneficia de uma hipoteca assumível. A razão para isso é que, se as taxas de juros aumentam, o custo do empréstimo aumenta. Portanto, se o comprador puder assumir a hipoteca de taxa relativamente mais baixa do vendedor, o comprador economizará tendo que pagar a taxa de juros atual mais alta. No entanto, o custo total da casa pode não ser coberto pela hipoteca assumida e pode exigir um pagamento inicial do restante ou um financiamento adicional.
Por exemplo, se o vendedor tiver apenas uma hipoteca assumida de $ 100.000, mas estiver vendendo a casa por $ 150.000, o comprador terá que pagar $ 50.000 adicionais. Em outras palavras, o comprador só pode assumir o valor de $ 100.000 do custo da casa, o que significa que o restante do custo da casa pode ter que ser emprestado à taxa de juros atual mais alta. E embora a hipoteca seja assumida pelo vendedor, o credor pode alterar os termos do empréstimo para o comprador, dependendo de vários fatores, incluindo o risco de crédito do comprador e as condições atuais do mercado.
Um risco único para esse tipo de hipoteca pode existir para o vendedor da casa. Uma hipoteca assumível pode responsabilizar o vendedor pelo próprio empréstimo, mesmo depois de efetuada a assunção. Como tal, se o comprador fosse para o padrão sobre o empréstimo, isso poderia deixar o vendedor responsável por qualquer que seja o credor for incapaz de recuperar. Para evitar esse risco, os vendedores podem liberar sua responsabilidade por escrito no momento da suposição.