Os consultores financeiros são pagos por fundos mútuos?
Os consultores financeiros são reembolsados por fundos mútuos em troca do investimento e consultoria financeira que prestam. Um consultor financeiro recebe uma taxa de reboque, que é uma porcentagem fixa do investimento de um cliente em um fundo mútuo, desde que o dinheiro do cliente permaneça investido no fundo. Além disso, os consultores financeiros normalmente são pagos com as despesas iniciais ou finais que um fundo mútuo cobra quando suas ações são compradas ou vendidas. Os consultores financeiros recebem uma pequena porcentagem dessas taxas de carregamento que são negociadas entre um fundo mútuo e seu consultor.
Principais vantagens
- Os consultores financeiros criam planos financeiros personalizados para seus clientes, incluindo metas de investimentos, orçamento, seguro e poupança.
- Os consultores também orientam seus clientes em direção a certos investimentos e podem executar negociações nos mercados financeiros por procuração de seus clientes.
- Os consultores que também são corretores recebem comissões de um fundo mútuo em troca de fazer com que seus clientes comprem os fundos.
- Esses consultores recebem uma taxa de reboque, uma determinada porcentagem do que o cliente investiu no fundo, desde que o cliente permaneça investido, e uma parte das taxas iniciais e finais que um fundo cobra de seus clientes.
- Os consultores fiduciários que recebem apenas honorários, por outro lado, não são pagos por fundos mútuos ou terceiros.
The Trailer Fee
Os fundos mútuos normalmente pagam aos consultores financeiros taxas de trailer contínuas. Essas taxas variam de 0,25 a 1% ao ano e têm como objetivo motivar os consultores financeiros a recomendar que seus clientes invistam em um determinado fundo mútuo. Enquanto o cliente permanecer investido em um fundo mútuo específico, o fundo paga ao consultor financeiro uma taxa percentual com base na alocação do cliente ao mútuo. Essas taxas reembolsam os consultores financeiros por vendas e consultoria financeira fornecida a seus clientes em troca do investimento em fundos mútuos.
Certas categorias de fundos mútuos pagam taxas de reboque mais altas, como fundos mútuos especializados em investimentos de capital. Os consultores financeiros são conhecidos por serem tendenciosos a recomendar essas classes de fundos mútuos a seus clientes.
Taxas de participação dos consultores financeiros
Os fundos mútuos normalmente cobram dos investidores taxas iniciais e finais. Cada vez que um investidor compra ações de um fundo mútuo, ele é cobrado uma porcentagem inicial do valor da transação, que é chamada de carga inicial. Um consultor financeiro recebe uma pequena parte dessa carga inicial, e o mesmo se aplica à carga final, que é uma cobrança de vendas diferida contingente por um fundo mútuo.
Conselheiro Insight
Stephen Rischall, CFP®, CRPC 1080 Financial Group, Los Angeles, CA
Se o seu consultor financeiro for um corretor, a resposta é sim. Os corretores recebem comissões com base nos produtos que vendem e muitas vezes são incentivados a vender certos produtos em detrimento de outros. Quando você compra um fundo mútuo com uma carga de vendas, parte dessa despesa adicional é usada pela empresa do fundo mútuo para pagar uma comissão ao consultor. Além disso, a maioria dos fundos mútuos cobra uma taxa de 12b-1 como parte do índice de despesas coletado a cada ano. Parte dessa taxa vai para o pagamento de uma comissão de reboque ao corretor, desde que o cliente permaneça investido no fundo.
Em contraste, se o seu consultor financeiro for um consultor fiduciário somente honorários, ele não receberá comissões ou compensação de terceiros.