Descubra cartões de crédito: vantagens e desvantagens
Se você pensar em cartões de crédito, há uma boa chance de que os primeiros nomes que vêm à mente sejam os três grandes emissores: Visa, Mastercard e American Express. Mas há tantas empresas financeiras diferentes que oferecem serviços de cartão Discover oferece aos titulares do cartão algumas das mesmas vantagens e vantagens de seus equivalentes – além de alguns próprios.
Principais vantagens
- O Discover Card é o quarto maior emissor de cartões de crédito do mundo.
- O Discover foi um inovador quando foi lançado em 1986, sem taxa anual e programa de recompensas em dinheiro de volta.
- O Discover oferece oito principais cartões de crédito hoje;os termos e recursos variam.
- Embora os concorrentes tenham imitado suas muitas de suas inovações, a Discover tem uma alta classificação em atendimento ao cliente e satisfação entre as empresas de cartão de crédito.
História do Discover Card
Dean Witter subsidiária da Sears, Roebuck e Co., desenvolveu o cartão Discover no início dos anos 1980. Os testes para o cartão começaram em 1985 – a primeira compra foi feita por um funcionário da Sears de Chicago em uma loja da Sears em Atlanta – e também houve um teste de marketing em Atlanta e San Diego. Um ano depois, em 1986, o cartão Discover foi lançado oficialmente, apresentado em uma campanha publicitária nacional durante o Super Bowl XX.
Omercado de dinheiro de volta : o retorno de uma pequena porcentagem do valor da compra em dinheiro na conta do usuário.
Embora o recurso de reembolso fosse atraente para os consumidores, o Discover se popularizou lentamente com os comerciantes;No início, apenas as grandes companhias aéreas e locadoras de veículos – e, é claro, grandes varejistas como a Sears – aceitaram. Mas sua popularidade aumentou gradualmente. Acordos com redes de pagamento estrangeiras em meados dos anos 2000, como o JCB do Japão e o UnionPay da China, aumentaram muito seu uso no exterior (na verdade, éo cartão mais aceito na China ). Em 2020, a Discover era a quarta maior emissora de cartões de crédito do mundo e tinha quase 57 milhões de portadores de cartão. Tecnicamente, é o cartão mais aceito no mundo, graças à sua presença na China.
Ao contrário de vistos e MasterCards, que são emitidos por meio de bancos, o Discover é seu próprio emissor e rede (semelhante à American Express). O cartão é emitido através do Discover Bank, uma subsidiária da Discover Financial Services.8 O Discover Bank foi formado após uma série de aquisições e reorganizações. Junto com suasofertas de cartão de crédito, o Discover Bank agora funciona como um banco online que oferece muitos serviços financeiros tradicionais, incluindo contas correntes e de poupança, certificados de depósito, pagamento de contas e muito mais.9 Também oferece aos consumidores acesso a dinheiro em 60.000 caixas eletrônicos gratuitos nos EUA
O que o Discover Card oferece?
O cartão Descubra “isso”, como o cartão da empresa foi marcado em 2013, vem em oito variedades básicas, incluindo:
- o carro-chefe do cartão Cash Back
- Aluno Chrome
- Student Cash Back
- Viajar por
- Garantido
- Gás e restaurante
- O negócio
- NHL3
Fiel às suas raízes, o cartão ainda não tem taxa anual e também não cobra taxa de transação estrangeira de seus clientes. O Discover também não cobrará uma taxa de atraso pelo primeiro pagamento perdido ou atrasado. Cada um de seus extratos mensais também vem com uma pontuação FICO grátis. Como acontece com todos os cartões de crédito, você não é responsável por transações fraudulentas.
Os recursos variam, dependendo do cartão. O carro-chefe do cartão Discover Cash Back oferece 5% de reembolso em determinadas categorias que mudam ao longo do ano. A Discover também promete igualar todo o dinheiro de volta no final do ano para o primeiro ano. Os cartões Flagship Cash Back, Gas & Restaurant e NHL têm uma taxa percentual anual introdutória de 0% (APR) para compras e transferências de saldo nos primeiros 14 meses. A APR introdutória de 0% para cartões de estudante é de seis meses e aplica-se apenas a compras.
O atendimento ao cliente também é um ponto forte da empresa. A JD Power classificou a Discover como “a mais alta em satisfação geral do cliente” em seu Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito nos EUA de 2019, seguida pela American Express com Capitol One e Chase empatada em terceiro lugar.4 A Discover anuncia que seus representantes de atendimento ao cliente estão todos baseados nos Estados Unidos.
As letras miúdas
Como todos os cartões de crédito, a atratividade dos termos do cartão Discover depende de sua pontuação de crédito. Para cartões de não-estudante, aqueles com crédito limítrofe podem ver uma APR de 22,99%, mas os clientes com pontuações de crédito estelares podem receber uma taxa de 11,99%. Os cartões de estudante têm uma APR introdutória de 0% nos primeiros seis meses nas compras, e depois variam de 12,99% a 21,99%. A APR para adiantamentos em dinheiro é de 24,99% para todos os cartões;você paga $ 10 ou 5% do valor, o que for maior, como uma taxa.
A transferência de um saldo pode vir com uma taxa introdutória de APR de 0%, mas você pagará uma taxa de 3% com cada transferência, uma taxa padrão entre a maioria dos cartões de crédito.
Embora outros cartões tenham saltado no movimento do dinheiro de volta, a recompensa de 5% do dinheiro de volta do cartão Discover it continua sendo uma das mais generosas, assim como a política de correspondência da empresa. No entanto, ao contrário de outros cartões, você deve acompanhar as categorias elegíveis para cada trimestre. Também há um limite para o valor que você pode gastar e ainda ganhar recompensas – US $ 1.000 a US $ 1.500 por trimestre – dependendo do cartão. Todas as outras compras rendem 1%.3
The Bottom Line
O Discover chegou ao mercado em 1986 como um cartão mais amigável ao cliente. Hoje, os cartões mantêm essas características, mas os benefícios que diferenciavam a marca anos atrás agora são comuns na indústria. Leia atentamente os termos de cada um de seus cartões antes de se inscrever. Duas cartas podem parecer semelhantes, mas têm termos significativamente diferentes. Por exemplo, existem cartões de devolução de dinheiro de 1,5% a 2% (Business, Gas & Restaurant, Secured, Student Chrome), além dos que oferecem 5%. Se você receber uma oferta pelo correio, compare-a com o que está listado no site do Discover.
Finalmente, se você costuma manter um equilíbrio, as recompensas podem não compensar os pagamentos de juros, especialmente se você acabar com uma das taxas de juros mais altas.