Dinheiro de volta
O que é dinheiro de volta?
O dinheiro de volta geralmente se refere a dois tipos de transações financeiras relacionadas a cartões de crédito e débito que se tornaram cada vez mais populares nas últimas duas décadas. Mais comumente, é um benefício de cartão de crédito que reembolsa ao titular do cartão uma pequena porcentagem do valor gasto em cada compra acima de um determinado limite em dólares.
O reembolso também descreve uma transação com cartão de débito na qual os titulares do cartão recebem dinheiro ao fazer uma compra – geralmente, uma pequena quantia acima do custo do item.
Principais vantagens
- O reembolso se refere a um benefício de cartão de crédito que reembolsa a conta do titular do cartão uma pequena porcentagem da soma gasta em compras.
- Recompensas em dinheiro de volta são dinheiro real que pode ser aplicado a uma fatura de cartão de crédito ou recebido como cheque ou depósito em conta bancária.
- Aplicativos e sites de reembolso podem oferecer aos consumidores uma maneira de ganhar dinheiro de volta nas compras.
- Alguns programas de recompensas em dinheiro de volta vêm com taxas anuais ou uma alta APR, mas não todos.
- O reembolso também pode se referir à prática de cobrar um valor acima do preço de compra em um cartão e receber o dinheiro extra em dinheiro naquele momento.
Como funciona o dinheiro de volta
Uma conseqüência dos programas gerais de recompensas dos emissores de cartão de crédito, os programas de devolução de dinheiro datam da década de 1990. Mas eles se tornaram onipresentes no século 21; quase todos os grandes emissores de cartão agora oferecem o recurso em pelo menos um de seus produtos. É um incentivo para que os clientes existentes usem o cartão com antecedência e com frequência e para que novos clientes se inscrevam para obter o cartão ou mudem de um concorrente.
Ao contrário dos pontos de recompensa tradicionais, que só podem ser usados para comprar bens ou serviços, comoviagens ou cartões-presente oferecidos pelo emissor do cartão, as recompensas em dinheiro de volta são (como o nome indica) em dinheiro. Frequentemente apresentados ao titular do cartão no extrato mensal do cartão de crédito, eles podem ser aplicados às compras nesse extrato – para ajudar a pagar a conta do cartão de crédito, em outras palavras. Os consumidores podem receber a recompensa em dinheiro de volta diretamente, seja depositado diretamente em uma conta corrente vinculada ou à moda antiga, por meio do correio em cheque.
1986
O ano da estreia do cartão Discover, pioneiro no conceito de recompensa em dinheiro de volta.
Valores em dinheiro de volta
As porcentagens de recompensa em dinheiro normalmente variam de 1% a 3% de uma transação, mas algumas podem ir até 5%. Algumas transações também oferecem recompensas em dobro por meio de parcerias com comerciantes: as compras naquele comerciante rendem mais a você do que em qualquer outro lugar.
Os cartões de crédito geralmente oferecem vários níveis de reembolso, dependendo do tipo de compra ou nível de transação. Por exemplo, um titular de cartão pode ganhar 3% de volta nas compras de gás, 2% em mantimentos e 1% em todas as outras compras. Freqüentemente, uma promoção especial em que você pode receber dinheiro de volta pode durar três meses, durante os quais os gastos em uma categoria específica – restaurantes ou lojas de departamentos – ganham uma porcentagem de reembolso maior nesse período.
Normalmente, o titular do cartão deve atingir um determinado nível de transação para se qualificar para receber dinheiro de volta ou outros benefícios; geralmente é pequeno, em torno de US $ 25, mas varia de cartão para cartão. Algumas empresas de cartão também permitem que recompensas em dinheiro sejam usadas em compras específicas, incluindo viagens, produtos eletrônicos ou programas de incentivo de parceria. Ao emitir uma recompensa em dinheiro de volta, a administradora de cartão de crédito divide com o consumidor uma parte da taxa de transação que cobra dos comerciantes.
O que é o dia de reembolso?
Há um evento real de varejo chamado “Cash Back Day”, que estreou em 2019 e continua anualmente em novembro. O RetailMeNot dá a seus clientes dinheiro de volta (até 20%) se eles se inscreverem em seus programas e comprarem em mais de 270 lojas em destaque para começar as compras de Natal.
Os melhores cartões de cashback normalmente cobram taxas e juros mínimos, enquanto oferecem uma alta taxa de recompensas.
Sites e aplicativos de cashback
Aplicativos e sites de devolução de dinheiro também podem ajudá-lo a ganhar dinheiro para fazer compras enquanto usa suas ferramentas. Muitos sites de devolução de dinheiro fazem parceria com vários varejistas como Amazon e Target para oferecer ofertas específicas em itens como brinquedos ou equipamentos de férias. Os sites de reembolso geralmente funcionam assim: primeiro, você baixa o aplicativo ou extensão e se inscreve para uma assinatura gratuita. Em seguida, você entra no site de reembolso, usa um link para a loja na qual deseja fazer compras e compre facilmente.
O site ou aplicativo de reembolso registra suas compras e você ganha dinheiro depois que as transações são aprovadas e concluídas. O dinheiro de volta (uma porcentagem de seus gastos) geralmente vai para uma conta PayPal ou bancária.4 Os aplicativos de reembolso podem ser usados para encontrar negócios que economizem enquanto você ganha dinheiro, em diferentes categorias, incluindo restaurantes e serviços de entrega. Três programas populares de reembolso são Rakuten, Ibotta e Shopkick, embora existam outros.
Rakuten
Este site de devolução de dinheiro era Ebates em outra vida. Renomeado como Rakuten em 2019, este site ganha seu dinheiro recebendo comissões de +2500 lojas, como Lowes, Kohls, Walmart e Target, por enviar caçadores de pechinchas on-line em seu caminho. As comissões são compartilhadas com os clientes Rakuten, que é como você ganha seu dinheiro de volta, em até 40%. Se você tiver uma conta do PayPal, seus ganhos podem ir para lá ou a empresa “envia um cheque para você”.
A Rakuten tem críticas mistas no site do Better Business Bureau, que lhe deu uma classificação “B” devido a problemas com produtos e serviços, incluindo clientes dizendo que nunca receberam suas recompensas em dinheiro de volta.
Ibotta
Este aplicativo cash back pode ser usado em lojas e para compras online através do seu dispositivo móvel. Sua especialidade são mantimentos. O aplicativo está disponível em centenas de mercados e lojas de grande rede, como Trader Joe’s, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannafords, Walmart, Target, Aldi, Albertsons, além de lojas de conveniência como 7-11, Wawa e Stewarts. A lbotta tem parceria com mais de 1.500 varejistas e marcas em categorias como saúde e bem-estar, viagens, casa e automóveis, crianças e bebês, suprimentos para animais de estimação, esportes e atividades ao ar livre.
Ele também oferece dinheiro de volta em assinaturas, restaurantes e serviços de entrega de comida. O Ibotta não lista a porcentagem de quanto você pode ganhar usando o aplicativo. Ainda assim, de acordo com seu site, a lbotta pagou mais de US $ 860 milhões a mais de 35 milhões de usuários desde 2012, quando foi fundada, e a empresa afirma que o resgate aparecerá em sua conta em 24 horas ou menos.
Como, Rakuten, Ibotta ganhou uma classificação “B” do BBB, e há elogios e reclamações de usuários, alguns que afirmam não ter recebido seu dinheiro de volta no prazo e outros que dizem que estão ganhando dinheiro rapidamente, graças ao aplicativo.
Shopkick
Este aplicativo móvel permite que os compradores ganhem cartões-presente em vez de dinheiro. Portanto, embora não seja exatamente uma ferramenta de reembolso, os usuários podem ganhar pontos de recompensa por usar o aplicativo Shopkick e escanear produtos em varejistas participantes e, em seguida, transformar esses pontos em cartões-presente, também conhecidos como “chutes”.
Para começar, faça o download do aplicativo e ele mostrará os varejistas participantes e os produtos que podem valer a pena. Você pode até ganhar uma recompensa por entrar em uma loja sem fazer uma compra. O site não especifica as lojas físicas e online participantes, mas os clientes deixaram comentários dizendo que ganharam cartões-presente para Starbucks, Amazon e Target. O site também menciona que os chutes podem ser trocados por vouchers de restaurante, ingressos de cinema e vales-presente do iTunes, além de que o aplicativo pode oferecer aos usuários incentivos e descontos exclusivos, juntamente com os pontos de recompensa.
A Shopkick recebeu uma classificação “A +” no site do BBB, mas em 15 de abril de 2021 havia apenas 26 avaliações.
Dinheiro de volta
Com cartões de débito e alguns cartões de crédito, o cliente também pode ter a oportunidade de receber o dinheiro de volta imediatamente em um supermercado ou outro local. O cliente pode pedir ao comerciante para adicionar uma quantia extra ao preço de compra e receber esse dinheiro adicional. Os prestadores de serviços costumam fazer isso para permitir que um cliente deixe uma gorjeta em dinheiro. No entanto, ao contrário do processo de reembolso descrito acima, a prática não é um reembolso: o cliente está apenas cobrando mais no cartão.
Vantagens e desvantagens do dinheiro de volta
As vantagens de se inscrever em programas de reembolso são evidentes. Você recebe dinheiro de volta por gastar seu dinheiro, seja usando seu cartão de crédito ou débito ou mesmo fazendo compras online. Por outro lado, os cartões de crédito em dinheiro de volta podem ter taxas anuais altas ou taxas anuais, e você tem que gastar dinheiro para ganhá-lo de volta. Alguns programas podem cancelar suas recompensas ganhas se você não pagar suas contas em dia.
Prós
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Aplicativos e sites de devolução de dinheiro podem oferecer descontos em produtos junto com recompensas em dinheiro de volta
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Alguns cartões de crédito com dinheiro de volta oferecem um bônus de inscrição
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Uma maneira fácil de ganhar recompensas em dinheiro enquanto faz compras
Contras
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Aplicativos e sites de reembolso nem sempre emitem seu dinheiro de volta em tempo hábil
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Cartões de crédito de reembolso podem ter uma APR mais alta do que cartões sem recompensas
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Pode haver um limite de quanto dinheiro você pode ganhar de volta
Perguntas frequentes sobre cashback
O que significa Cashback?
Reembolso geralmente se refere a um programa de recompensas de cartão de crédito que fornece uma porcentagem do dinheiro de volta sobre suas despesas.
O dinheiro de volta é grátis?
Não exatamente. Você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro com programas de reembolso.
Quais lojas devolvem dinheiro de graça?
Várias lojas oferecem recompensas em dinheiro de volta. Quanto depende do programa de recompensas. Kohls, Dick’s Sporting Goods, Ace Hardware e CVS oferecem aos seus clientes programas de recompensas em dinheiro de volta.
Como você ganha dinheiro com Cashback?
Você pode ganhar dinheiro usando um cartão de crédito ou débito de recompensas em dinheiro de volta, ou inscrevendo-se em programas na loja, e usando aplicativos e sites de reembolso.
Onde posso obter $ 100 em dinheiro de volta?
Se você se inscrever para um cartão de devolução de dinheiro com um bônus de assinatura em dinheiro, ele pode valer até $ 100 se você atender a um requisito de gasto mínimo. Caso contrário, você terá que esperar até que suas recompensas em dinheiro de volta totalizem $ 100.
The Bottom Line
Inscrever-se com um cartão de crédito ou débito de recompensas em dinheiro pode ser uma maneira de ganhar algum dinheiro extra com base em suas compras. Você pode usar um aplicativo ou site de devolução de dinheiro para encontrar negócios em potencial e, ao mesmo tempo, receber uma porcentagem do seu dinheiro de volta. Quanto mais você utiliza seus programas de recompensas em dinheiro de volta, mais dinheiro você ganha. Existem poucas desvantagens em um cartão de recompensas em dinheiro de volta, além de uma APR potencialmente mais alta do que o normal, você pode ter que esperar para acessar seus fundos de dinheiro de volta e muitos cartões têm um limite de quanto você pode ganhar a cada ano.