Quitação de falência
O que é uma descarga de falência?
O cancelamento da falência, também conhecido como cancelamento da falência, refere-se a uma ordem judicial permanente que libera o devedor da responsabilidade pessoal por certos tipos de dívidas. Às vezes, é chamado simplesmente de quitação e ocorre no final da falência. Depois de emitida, o tribunal absolve o devedor da obrigação de reembolsar as suas dívidas e os credores não estão autorizados a contactar ou perseguir os devedores pela dívida pendente.
Principais vantagens
- O cancelamento da falência se refere a uma ordem que libera o devedor da responsabilidade pessoal por certos tipos de dívidas.
- Os credores não estão autorizados a contatar ou perseguir os devedores pela dívida pendente.
- O momento da rescisão varia de acordo com o tipo de falência pedido, mas normalmente é concedido o mais rápido possível.
- As dívidas não sujeitas a quitação incluem pensão alimentícia, pensão alimentícia, dívidas por danos à pessoa ou propriedade, taxas de condomínio, certas dívidas de plano de aposentadoria, dívidas de DUI e empréstimos estudantis.
Como funciona uma descarga de falência
O cancelamento da falência proporciona alívio ao devedor, pois significa que ele não é mais obrigado por lei a pagar as dívidas que foram canceladas. O objeto de uma rescisão de falência deve atender a certos requisitos antes de ser concedida, e o momento da rescisão varia de acordo com o tipo de falência pedido.
O tribunal normalmente concede a quitação o mais rápido possível. As falências do Capítulo 7 geralmente recebem uma rescisão após cerca de quatro meses a partir do momento em que a petição de falência é protocolada, enquanto uma rescisão de falência do Capítulo 13 é emitida depois que o devedor conclui todos os pagamentos do plano. Isso normalmente dura entre três e cinco anos.
Um devedor individual ao abrigo do Capítulo 7 da falência geralmente recebe uma rescisão; no entanto, o direito à quitação não é garantido. Por exemplo, pode haver litígios pendentes envolvendo objeções à dispensa.
As Regras Federais de Procedimento de Falência prevêem que o escrivão do tribunal de falências envie uma cópia da ordem de cancelamento a todos os credores, ao administrador dos Estados Unidos, ao administrador do caso e, se houver, ao procurador do administrador. O devedor e o advogado do devedor também recebem cópias da ordem de rescisão.
O aviso é simplesmente uma cópia da ordem final de exoneração e não é específico para as dívidas que o tribunal determina que não devem ser cobertas pela exoneração. O aviso informa aos credores que as dívidas contra eles foram canceladas e que eles não devem tentar qualquer cobrança adicional.
O aviso também adverte que eles podem estar sujeitos a punições se continuarem os esforços de cobrança. Qualquer falha por parte do escrivão em enviar ao devedor ou a qualquer credor uma cópia da ordem de cancelamento dentro do prazo exigido pelas regras não afeta a validade da ordem de concessão de cancelamento.
Quais dívidas são quitadas na falência?
As dívidas que fazem parte de uma quitação do Capítulo 7 incluem dívidas sem garantia, contas de agências de cobrança, contas médicas, contas de serviços públicos, cheques desonrados, certas penalidades fiscais, honorários advocatícios, julgamentos de ações judiciais e quaisquer contratos de arrendamento que um consumidor possa ter.
A dívida de cartão de crédito é um dos tipos de dívida mais comuns a serem cancelados em caso de falência. A rescisão do pedido de falência, entretanto, não isenta todas as dívidas. Na verdade, existem mais de uma dezena de tipos de dívidas isentas de quitação para pedidos de falência.
Em 2020, a Lei CARES fornece alívio temporário aos devedores do Capítulo 13 que têm um plano confirmado. Uma cláusula revisada no código de falências permite que aqueles que passaram por dificuldades financeiras estendam seus planos por até sete anos.
Limitações da Quitação da Falência
Ao contrário do que alguns consumidores podem pensar, a falência nem sempre é a melhor opção em uma crise financeira, e a dispensa da falência pode não os isentar da obrigação de quitar todas as suas dívidas. Simplificando, existem algumas dívidas que simplesmente não podem ser liquidadas.
De acordo com o Judiciário Federal, existem 19 tipos diferentes de dívidas que não são passíveis de quitação. Os mais comuns são pensão alimentícia do cônjuge, pagamento de pensão alimentícia e dívidas por danos dolosos e intencionais à pessoa ou propriedade.
Para certos tipos de falências, taxas de condomínio, dívidas a alguns planos de aposentadoria com vantagens fiscais, dívidas de DUIs e empréstimos estudantis também estão entre eles. E qualquer dívida não listada na falência não pode ser cancelada. Além disso, gravames válidos sobre bens específicos para garantir o pagamento de dívidas que não foram canceladas permanecerão em vigor após o cancelamento, e um credor garantido tem o direito de executar os gravames para recuperar tais bens.
Conforme mencionado acima, os credores listados na rescisão não têm permissão para contatar o devedor ou prosseguir com a atividade de cobrança, e um devedor pode apresentar um relatório ao tribunal se um credor violar a ordem de rescisão. O tribunal pode sancionar o credor com desacato civil, o que também pode vir acompanhado de multa.
Desafios após a falência
Muitos consumidores podem achar difícil solicitar crédito após receberem uma quitação. Mesmo que possam ser exonerados de suas obrigações financeiras, as falências permanecem em seus registros por um período de sete a dez anos, dependendo do tipo de falência pedida. Os consumidores podem tentar reconstruir seus arquivos de crédito com cartões de crédito e empréstimos garantidos. No caso de empregos, um potencial empregador não pode contratar um candidato que pediu falência, especialmente para cargos vinculados. No entanto, os empregadores não podem demitir um funcionário existente que esteja entrando ou já tenha entrado em processo de falência.
A quitação da falência pode ser negada?
Um tribunal pode negar a quitação no Capítulo 7 por uma série de razões, incluindo, entre outras, a falha do devedor em fornecer os documentos fiscais que foram solicitados, destruição ou ocultação de livros ou registros, violação de uma ordem judicial ou uma quitação anterior em um caso anterior que começou oito anos antes da data em que a segunda petição foi protocolada e falha em concluir um curso sobre administração financeira pessoal. Além disso, um credor, administrador do caso ou administrador dos Estados Unidos pode apresentar uma objeção à exoneração do devedor.3
A dispensa também pode ser negada no Capítulo 13 se o devedor não concluir um curso sobre gestão financeira pessoal ou se tiver obtido uma dispensa anterior em outro caso do Capítulo 13 dentro de dois anos antes do ajuizamento do segundo caso, com alguns exceções. Um tribunal pode até revogar a quitação em certas circunstâncias, como alegações de que o devedor obteve a quitação de forma fraudulenta ou não forneceu documentos ou informações solicitadas em uma auditoria do caso.