Declare seu próprio Dia da Independência Financeira

Como o 4 de julho deve nos lembrar a todos, a independência é algo pelo qual vale a pena lutar. Independência significa a capacidade de tomar suas próprias decisões e viver da maneira que escolher. No entanto, quando se trata de independência financeira, ter esse nível de liberdade pode parecer um sonho inatingível. Veja como declarar seu próprio dia de independência financeira.

O que significa ‘independente’?

Não existe uma definição absoluta de independência financeira. O sentido mais comum do termo é que alguém tem riqueza suficiente para viver como deseja pelo resto da vida, sem ter que trabalhar. Esta é uma definição nebulosa, entretanto – escolher um estoque não é “trabalho?” E quanto às pessoas que possuem um negócio e não estão envolvidas nas atividades do dia-a-dia, mas ainda intervêm nas principais decisões?

Aqui está uma definição diferente: independência financeira deve significar a capacidade de viver mais ou menos como se quer, dentro de limites razoáveis. Pode não significar a liberdade absoluta de nunca mais trabalhar outro dia, mas deve significar a capacidade de largar um emprego ruim, voltar para a escola ou começar um novo negócio sem grandes sacrifícios. Além disso, a independência financeira deve incluir ter os recursos para lidar com os altos e baixos da vida sem economizar, se sacrificar ou se endividar profundamente.

Os Aliados da Independência

É difícil lutar pela independência sem aliados. Falando financeiramente, isso requer ativos que trabalhem para seus proprietários e gerem dinheiro. Uma conta de poupança ou CD é um exemplo realmente básico (especialmente com as taxas de juros microscópicas de hoje), mas uma carteira de ações que pagam dividendos ou uma carteira de títulos (ou fundos de títulos ) pode cumprir essa função.

Onde mais os investidores podem procurar retornos que podem ajudá-los a construir riqueza? Propriedades de aluguel podem gerar quantias impressionantes de fluxo de caixa – não apenas pagando a si mesmas, mas gerando receitas além disso. Escritores, músicos e inventores também podem ver os royalties como fontes de renda de longo prazo (se não para toda a vida) que exigem pouco esforço adicional. Por último, e não menos importante, a propriedade de um negócio de sucesso pode gerar quantias significativas de dinheiro, mesmo que o proprietário não esteja diretamente envolvido na gestão do dia-a-dia.

Por exemplo, digamos que um investimento de $ 8 ou $ 9 em propriedades alugadas possa gerar $ 1 de receita de aluguel. Mesmo levando em conta as despesas, não é difícil obter um retorno médio ou alto de um dígito – o que significa que um pecúlio imobiliário de $ 1 milhão poderia gerar potencialmente $ 50.000 ou $ 60.000 em receita. Da mesma forma, simplesmente ter $ 1 milhão investido em um fundo de títulos corporativos poderia gerar mais de $ 50.000 por ano em receita antes dos impostos em anos em que esse fundo pague 5% (em 2020, poderia ser mais como $ 25.000 ou $ 30.000, ainda não um número pequeno para adicionar à sua renda).

Lutando pela independência

Se você está lendo isso na casa dos 20 ou 30 anos, planejar como lidar com um pecúlio de US $ 1 milhão pode parecer ridículo, mas é possível.

Para começar, um orçamento cuidadoso é importante. Para aproveitar ao máximo cada centavo, é vital saber para onde vai cada centavo. Não é possível tapar vazamentos sem primeiro encontrá-los. Há muitos conselhos de orçamento por aí, mas os três elementos mais importantes são (1) criar um fundo de emergência, (2) permitir alguns gastos discricionários divertidos e (3) tornar a economia uma despesa integral tão importante quanto aluguel ou comida.

Uma vez que o orçamento esteja estabelecido, o corte de custos e a maximização da economia podem ter prioridade. Quase todo mundo gasta mais do que precisa e um pouco de consideração cuidadosa geralmente pode resultar em despesas evitáveis ​​(ou redutíveis). Economizar US $ 50 por mês não tornará ninguém milionário, mas cada dólar extra investido com prudência pode multiplicar o valor desses US $ 50 extras. É conhecido como o poder inegável dos juros compostos.

Invista, eduque e assuma riscos inteligentes

A independência financeira é quase impossível sem correr alguns riscos. A chave aqui é o risco “inteligente” – investir US $ 100.000 em uma biotecnologia arriscada na esperança de obter um 10-bagger não é um risco inteligente, é um jogo. Mas fazer muitas pesquisas e gastar US $ 100.000 em um imóvel alugado em um bairro atraente não é tão arriscado, nem iniciar um negócio com base em uma habilidade comercial e um desejo real de fazer algo diferente do que a concorrência.

Ninguém nasce sabendo nada sobre o mercado de ações ou imóveis para alugar, e a maioria das pessoas não tem um pai ou um mentor com quem aprender quando é jovem. O que funciona em vez disso: pesquisar, ler e experimentar diferentes estratégias para ver o que funciona. Esse processo nunca termina – sempre há mais a aprender, não apenas sobre como investir, mas também sobre investimentos específicos.

Da mesma forma, a independência financeira requer um compromisso vitalício de investimento contínuo. Não é simplesmente um processo de economizar algum dinheiro, investir esse dinheiro e encerrar o dia. Em vez disso, aqueles que desejam ser financeiramente independentes precisam estar em busca de novas oportunidades e novas maneiras de aproveitar ao máximo seu capital arduamente ganho. Aprenda as etapas para construir um portfólio de investimentos lucrativo e certifique-se de reequilibrá-lo regularmente para mantê-lo em direção às suas metas de investimento. Em seguida, ajuste conforme você se aproxima da aposentadoria. Afinal, o preço da liberdade é a vigilância eterna.

The Bottom Line

A independência não vem simplesmente porque as pessoas exigem ou decidem que querem. É importante dar o primeiro passo e fazer uma declaração do que você deseja, por que deseja e o que está preparado para fazer para obtê-lo.

Decida o que independência financeira significa para você. Assim que essas decisões forem tomadas, elabore um plano claro que descreva o que você precisa, o que você quer, o que você tem hoje e o que você pode fazer para avançar em direção à independência (isso inclui o orçamento, corte de custos e planos de investimento). Por último e não menos importante, siga esse plano e mantenha o objetivo em vista.

A independência financeira não é fácil, mas não é impossível para aqueles que estão dispostos a mostrar desenvoltura e investir anos de trabalho árduo no processo.