Disponibilidade
O que é disponibilidade?
Disponibilidade refere-se a fundos que foram depositados por cheque de terceiros na conta bancária de um cliente. Esses fundos normalmente não podem ser usados pelo cliente até que o cheque seja compensado ou eles se tornem “bons fundos”. O tempo que um terceiro leva para limpar geralmente depende de alguns fatores.
Principais vantagens
- Em termos bancários, disponibilidade significa depositar fundos na forma de cheque de terceiros na conta bancária de um cliente, geralmente uma conta corrente.
- Esse tipo de depósito não pode ser usado até que o cheque seja compensado ou o banco permita que sejam chamados de “fundos bons”.
- De acordo com o Manual de Conformidade do Federal Reserve, os primeiros $ 100 devem ser disponibilizados no momento do depósito, a menos que o cheque tenha sido depositado em um caixa eletrônico não proprietário.
- Os cheques pendentes podem aparecer em sua conta bancária como parte do saldo total em sua conta, mas esses fundos não farão parte de seu saldo disponível.
Compreender a disponibilidade
Os cheques de terceiros estão disponíveis de acordo com uma programação que depende da localização do banco em que o cheque é sacado. O número máximo de dias que um cheque pode ficar retido é definido pela Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados, presumindo-se que o cheque seja bom. Além disso, as cooperativas de crédito e os bancos costumam ter suas próprias regras sobre quando você pode usar os fundos apresentados em um cheque de terceiros. Exemplos de disponibilidade e regras bancárias podem ser encontrados no site do Federal Reserve Board dos EUA.
Exemplo de disponibilidade
Considere o seguinte: Se o cliente James Smith depositar um cheque visado de $ 5.000 no caixa do banco às 9h de uma segunda-feira, os fundos estarão disponíveis na terça-feira. Se ele depositou em um caixa eletrônico, os primeiros $ 100 devem ser disponibilizados até terça-feira, o mais tardar, e os fundos restantes devem ser disponibilizados até quarta-feira, pois se trata de um cheque visado.
Se você fizer um depósito em dinheiro, os fundos geralmente são disponibilizados após o recebimento do depósito, ao contrário de quando você deposita um cheque de terceiros.
De acordo com o Federal Reserve Board, se o cliente depositou em um caixa eletrônico não proprietário, os fundos podem ser mantidos até a segunda-feira seguinte, o quinto dia útil, e a exigência de disponibilizar os primeiros $ 100 um dia antes não se aplica.
Se você precisar saber quando um cheque será compensado, pergunte ao seu caixa, que normalmente poderá avisá-lo quando todos os fundos estarão disponíveis. A confusão em torno da disponibilidade pode ocorrer quando um cliente faz um depósito e presume que ele está disponível imediatamente após o recebimento.
Outro exemplo, se você verificar sua conta bancária online depois de depositar um cheque de terceiros, você verá frequentemente os fundos como parte de seu saldo atual, mas não em seu saldo disponível. O saldo atual contém todo o dinheiro, até mesmo o depósito pendente. O saldo disponível é o dinheiro em sua conta bancária que pode acessar e usar imediatamente.
Considerações Especiais
Existem circunstâncias específicas em que um banco ou cooperativa de crédito pode colocar uma retenção mais longa do que o normal em um depósito. Por exemplo, se você depositar mais de $ 5.000, pode levar mais tempo para que os fundos fiquem disponíveis. O mesmo é verdade se você fizer um depósito em um caixa eletrônico que não esteja conectado a um banco ou cooperativa de crédito, como o tipo de caixa eletrônico freqüentemente encontrado em postos de gasolina ou lojas.