Alívio da dívida
O que é alívio da dívida?
O alívio da dívida é a reorganização da dívida em qualquer forma ou forma de modo a fornecer à parte endividada uma certa trégua, total ou parcialmente. O alívio da dívida pode assumir várias formas : redução do valor principal em aberto (novamente, parcial ou totalmente), redução da taxa de juros dos empréstimos vencidos ou extensão do prazo do empréstimo, entre outras.
Os credores só podem estar dispostos a considerar medidas de alívio da dívida quando as repercussões do inadimplemento da (s) parte (s) endividada (s) forem percebidas como tão severas que a mitigação da dívida é uma alternativa melhor. O alívio da dívida pode ser estendido a qualquer parte altamente endividada, desde indivíduos e pequenas empresas a grandes empresas, municípios e até mesmo nações soberanas.
Principais vantagens
- O alívio da dívida refere-se a medidas para reduzir ou refinanciar a dívida a fim de tornar mais fácil para o mutuário reembolsá-la.
- As opções de alívio da dívida podem envolver o perdão de uma parte do principal da dívida, a redução da taxa de juros ou a consolidação de várias dívidas em um único empréstimo com juros mais baixos.
- Consumidores, empresas e até mesmo nações podem buscar o alívio da dívida em tempos de necessidade, a fim de evitar a falência.
Como funciona o alívio da dívida
Em várias situações, o alívio da dívida pode ser o único curso de ação para evitar a falência. Se uma enorme carga de dívida torna difícil o serviço dos empréstimos, por exemplo, os credores podem ser receptivos a reestruturar a dívida e fornecer alívio, em vez de correr o risco de o mutuário não cumprir suas obrigações e aumentar o risco geral de crédito. Refinanciar uma hipoteca com uma taxa de juros mais baixa é um exemplo simples de alívio da dívida.
Outra forma comum de alívio da dívida envolve a consolidação da dívida ou a combinação de vários empréstimos com juros mais altos em um único empréstimo com juros mais baixos. Os consumidores podem agrupar dívidas em um único pagamento de várias maneiras. Um método é consolidar todos os pagamentos com cartão de crédito em um novo cartão de crédito, o que pode ser uma boa ideia se o cartão cobrar pouco ou nenhum juro durante um período introdutório. Eles também podem utilizar o recurso de transferência de saldo de um cartão de crédito existente (especialmente se ele oferecer uma promoção especial na transação).
Os empréstimos com valorização imobiliária e as linhas de crédito com valor patrimonial (HELOC) são outra forma de consolidação buscada por algumas pessoas. Normalmente, os juros para esse tipo de empréstimo são dedutíveis para os contribuintes que discriminam suas deduções. Também existem várias opções disponíveis do governo federal para pessoas que desejam consolidar seus empréstimos estudantis.
A dívida do consumidor é a dívida resultante da compra de bens consumíveis ou não apreciados. No quarto trimestre de 2020, a dívida do consumidor dos EUA atingiu um novo recorde de US $ 14,56 trilhões – um aumento de 1,4% em relação ao trimestre anterior e US $ 414 bilhões maior do que no mesmo período de 2019. O aumento foi atribuído em parte aos crescentes empréstimos hipotecários. As opções para mitigar a dívida do consumidor incluem falar com um credor sobre medidas de alívio da dívida, como reestruturação de empréstimos, perdão de empréstimos ou declaração de falência pessoal, que são formas de liquidação de dívidas.
É importante observar que existem diferentes regras relacionadas à declaração de falência dependendo do tipo de dívida. Se você estiver considerando a falência, é aconselhável falar com um advogado qualificado, especializado em leis de falência em seu estado específico. Além disso, muitos escritórios de advocacia podem oferecer uma consulta inicial gratuita.
Exemplo de alívio da dívida
O alívio da dívida não é reservado a mutuários individuais. As empresas e até mesmo as nações podem precisar dela. O Jubileu 2000, por exemplo, foi uma campanha na década de 1990 por uma série de organizações sem fins lucrativos, organizações cristãs e outras para aliviar as nações em desenvolvimento de suas dívidas até o ano 2000. A petição tinha mais de 21 milhões de signatários. Os resultados incluíram a eliminação de aproximadamente US $ 100 bilhões da dívida de 40 países, junto com uma maior conscientização sobre a natureza e a escala da dívida existente e a corrupção significativa por trás das práticas de empréstimo e endividamento.
A responsabilidade do governo subseqüentemente cresceu nesse sentido. A poupança foi usada para reduzir a pobreza e financiar programas de saúde, educação e reconstrução nessas nações. Das 40 nações servidas, 32 estavam na África Subsaariana.
Tirar proveito do alívio da dívida pode prejudicar sua pontuação de crédito, então não crie o hábito disso.
Desvantagens do alívio da dívida
As possíveis desvantagens do alívio da dívida são que ele pode encorajar o comportamento imprudente e imprudente de partes historicamente irresponsáveis do ponto de vista fiscal. Alguns que são aliviados de suas dívidas podem embarcar em uma onda de empréstimos na expectativa de que seus credores acabarão por resgatá-los.
Outras desvantagens incluem o prolongamento do pagamento da dívida devido à consolidação, em que a taxa de juros é reduzida, mas o prazo é alongado. Em geral, as medidas de alívio da dívida também podem afetar negativamente sua pontuação de crédito, portanto, você deve usá-las com moderação.