Facilidade de crédito
O que é uma linha de crédito?
Uma linha de crédito é um tipo de empréstimo concedido em um contexto de negócios ou finanças corporativas. Ele permite que a empresa que faz o empréstimo retire dinheiro durante um longo período de tempo, em vez de solicitar um empréstimo sempre que precisar. Com efeito, uma linha de crédito permite que uma empresa contraia um empréstimo guarda-chuva para gerar capital por um longo período de tempo.
Vários tipos de linhas de crédito incluem linhas de crédito rotativo, linhas de crédito comprometidas, cartas de crédito e a maioria das contas de crédito de varejo.
Como funcionam as facilidades de crédito
As linhas de crédito são amplamente utilizadas no mercado financeiro como uma forma de fornecer financiamento para diferentes fins. As empresas frequentemente implementam uma linha de crédito em conjunto com o fechamento de uma rodada de financiamento de capital ou levantando dinheiro com a venda de ações de suas ações. Uma consideração importante para qualquer empresa é como ela irá incorporar dívidas em sua estrutura de capital ao mesmo tempo em que considera os parâmetros de seu financiamento de capital.
A empresa pode contrair uma linha de crédito com base em garantias que podem ser vendidas ou substituídas sem alterar os termos do contrato original. A facilidade pode se aplicar a diferentes projetos ou departamentos da empresa e ser distribuída a critério da empresa. O prazo para reembolso do empréstimo é flexível e, como outros empréstimos, depende da situação de crédito da empresa e de quão bem eles pagaram suas dívidas no passado.
O resumo de uma linha de crédito inclui uma breve discussão sobre a origem da linha, a finalidade do empréstimo e como os fundos são distribuídos. Os precedentes específicos sobre os quais a instalação se baseia também estão incluídos. Por exemplo, declarações de garantia para empréstimos garantidos ou responsabilidades específicas do mutuário podem ser discutidas.
Principais vantagens
- Uma linha de crédito é um tipo de empréstimo concedido em um contexto de negócios ou finanças corporativas.
- Os tipos de facilidades de crédito incluem facilidades de empréstimo rotativo, facilidades de crédito de varejo (como cartões de crédito), facilidades comprometidas, cartas de crédito e a maioria das contas de crédito de varejo.
- Os termos e detalhes das facilidades de crédito, como os de cartões de crédito ou empréstimos pessoais, dependem da condição financeira da empresa que toma o empréstimo e de seu histórico de crédito único.
Considerações especiais para linhas de crédito
Um contrato de linha de crédito detalha as responsabilidades do mutuário, garantias de empréstimo, valores de empréstimo, taxas de juros, duração do empréstimo, penalidades de inadimplência e termos e condições de reembolso. O contrato é aberto com as informações básicas de contato de cada uma das partes envolvidas, seguidas de um resumo e definição da própria linha de crédito.
Termos de Reembolso
Os termos de pagamento de juros, amortizações e vencimento do empréstimo são detalhados. Eles incluem as taxas de juros e a data de reembolso, se for um empréstimo a prazo, ou o valor mínimo do pagamento e as datas de pagamento recorrentes, se for um empréstimo rotativo. O contrato detalha se as taxas de juros podem mudar e especifica a data de vencimento do empréstimo, se aplicável.
Provisões legais
O contrato de linha de crédito aborda as legalidades que podem surgir em condições específicas de empréstimo, como o inadimplemento de uma empresa no pagamento do empréstimo ou o pedido de cancelamento. A seção detalha as penalidades que o mutuário enfrenta em caso de inadimplência e as etapas que o mutuário executa para remediar a inadimplência. Uma cláusula de escolha de lei especifica leis ou jurisdições específicas consultadas em caso de futuras disputas contratuais.
Tipos de facilidades de crédito
As facilidades de crédito têm várias formas. Alguns dos mais comuns incluem:
Uma linha de crédito de varejo é um método de financiamento – essencialmente, um tipo de empréstimo ou linha de crédito – usado por varejistas e imobiliárias. Os cartões de crédito são uma forma de linha de crédito de varejo.
Um mecanismo de empréstimo rotativo é um tipo de empréstimo emitido por uma instituição financeira que fornece ao mutuário a flexibilidade de sacar ou sacar, reembolsar e sacar novamente. Essencialmente, é uma linha de crédito, com uma taxa de juros variável (flutuante).
Uma linha de crédito comprometida é uma fonte de contratos de financiamento de curto ou longo prazo em que o credor se compromete a fornecer um empréstimo a uma empresa – desde que a empresa atenda aos requisitos específicos estabelecidos pela instituição de crédito. Os fundos são fornecidos até um limite máximo por um período de tempo especificado e a uma taxa de juros acordada. Os empréstimos a prazo são um tipo típico de linha de crédito comprometida.