Certificação de risco de crédito
O que é certificação de risco de crédito?
A certificação de risco de crédito é uma certificação profissional concedida pela Risk Management Association (RMA). A certificação de risco de crédito é concedida a indivíduos que trabalharam em crédito comercial e empréstimos ou revisão de empréstimos por pelo menos três anos e que passaram noexame de certificação de risco de crédito de cinco horas e 120 perguntase se tornaram membros ativos da Risk Management Association.
Principais vantagens
- Você é certificado em análise de risco de crédito pela Risk Management Association (RMA), que inclui a participação na associação.
- A RMA define risco de crédito como “a forma como um banco mede, administra e monitora suas exposições para obter o retorno desejado sobre seu capital. Os gestores de risco de crédito têm a tarefa de tomar decisões que afetam a composição e o desempenho dos empréstimos”.
- A certificação em risco de crédito é uma certificação profissional e não necessariamente exigida para a prática de avaliação de risco de crédito.
Como funciona a certificação de risco de crédito
Os candidatos aprovados ganham o direito de usar a designação de certificação de risco de crédito com seus nomes, o que pode melhorar as oportunidades de emprego, a reputação profissional e a remuneração. A cada três anos, os profissionais certificados em risco de crédito devem completar 45 horas de educação continuada para continuar usando a designação.
O programa de estudo para obter a certificação de risco de crédito abrange sete conjuntos de habilidades:
- Avaliando a indústria, o mercado e os concorrentes de um cliente
- Avaliação da capacidade da administração de formular e executar estratégias comerciais e financeiras
- Completar avaliações financeiras precisas e contínuas do cliente e de seus patrocinadores de crédito
- Avaliar a força e a qualidade do fluxo de caixa do cliente ou patrocinador
- Avaliação e inspeção periódica de garantias
- Identificar fontes de reembolso e estruturar e documentar a exposição de crédito
- Detectando e resolvendo o problema do empréstimo
O que é a associação de gerenciamento de risco?
A Risk Management Association é uma associação profissional sem fins lucrativos dirigida por membros que atende ao setor de serviços financeiros. Seu único objetivo é promover o uso de princípios sólidos de gestão de risco no setor de serviços financeiros.
A Risk Management Association promove uma abordagem empresarial para a gestão de risco que se concentra no risco de crédito, risco de mercado, risco operacional, empréstimo de títulos e questões regulatórias.
Fundada em 1914, a Risk Management Association foi originalmente chamada de Robert Morris Associates, em homenagem a Robert Morris, um signatário da Declaração de Independência. Morris, o principal financiador da Guerra Revolucionária, ajudou a estabelecer o sistema bancário dos Estados Unidos.
A Risk Management Association tem aproximadamente 1.900 membros institucionais. Isso inclui bancos de todos os tamanhos, bem como instituições financeiras não bancárias. Além disso, a Associação conta com 18.500 associados. Essas pessoas são associados da associação que trabalham em instituições membros como gerentes de relacionamento, oficiais de crédito, gerentes de risco e outros profissionais de serviços financeiros.
O que é gerenciamento de risco de crédito?
A gestão de risco é a identificação, avaliação e priorização de riscos seguida da aplicação coordenada e econômica de recursos para minimizar, monitorar e controlar a probabilidade ou impacto de eventos infelizes ou para maximizar a realização de oportunidades. O objetivo da gestão de riscos é assegurar que a incerteza não desvie o empreendimento dos objetivos de negócio.
A definição de gestão de risco de crédito dada pela RMA é: “como um banco mede, administra e monitora suas exposições para atingir o retorno desejado sobre seu capital. Os gestores de risco de crédito têm a tarefa de tomar decisões que afetam a composição e o desempenho dos empréstimos.
Os riscos podem vir de várias fontes, incluindo incerteza nos mercados financeiros, ameaças de falhas de projeto (em qualquer fase do design, desenvolvimento, produção ou ciclos de vida de sustentação), responsabilidades legais, risco de crédito, acidentes, causas naturais e desastres, ataque deliberado de um adversário ou eventos de causa raiz incerta ou imprevisível.
Estratégias para gerenciar ameaças (incertezas com consequências negativas) normalmente incluem evitar a ameaça, reduzir o efeito negativo ou a probabilidade da ameaça, transferir toda ou parte da ameaça para outra parte e até mesmo reter algumas ou todas as consequências potenciais ou reais de uma ameaça particular e os opostos de oportunidades (estados futuros incertos com benefícios).