Histórico de crédito

O que é histórico de crédito?

Seu histórico de crédito é uma medida de sua capacidade de pagar dívidas e responsabilidade demonstrada em pagá las.É registrado em seu relatório de crédito, que detalha o número e os tipos de suas contas de crédito, há quanto tempo cada conta está aberta, os valores devidos, o valor do crédito disponível usado, se as contas foram pagas em dia e o número de créditos recentes inquéritos. Seu relatório de crédito também contém informações sobre se você tem falências, ônus, cobranças ou julgamentos. 

Todos os consumidores têm acesso garantido ao seu histórico de crédito (por meio de um relatório de crédito) e são elegíveis para um relatório de crédito gratuito de cadaAnnualCreditReport.com.

Por que o histórico de crédito é importante

Credores potenciais – como credores hipotecários e empresas de cartão de crédito – usam as informações em seu histórico de crédito para decidir se concedem ou não crédito a você. As informações em seu histórico de crédito também são usadas para calcular sua pontuação FICO. Quando os credores revisam seu histórico de crédito, eles avaliam vários fatores diferentes: atividade recente, há quanto tempo as contas de crédito estão abertas e ativas e os padrões e regularidade de reembolso em períodos mais longos.

Bom histórico de crédito

Basicamente, ter um bom histórico de crédito significa pagar suas contas em dia e não carregar grandes dívidas. Facilita a obtenção de cartões de crédito, oferece melhores opções de empréstimo e oferece taxas de juros mais baixas.

A melhor maneira de manter um bom relatório de crédito é pagar todas as suas contas todos os meses. Você não deve ter mais do que três ou quatro cartões de crédito, manter o saldo baixo, mantê-los por um longo período e nunca usar mais do que 30% do seu crédito disponível. Além disso, verifique regularmente seus relatórios de crédito e seja agressivo ao corrigir quaisquer erros que encontrar neles.

Histórico de crédito ruim

Por outro lado, aqueles com um histórico de crédito ruim não pagam suas contas em dia e mantêm uma boa quantidade de dívidas pendentes.  Fatores que contribuem para um histórico de crédito ruim incluem pagamentos atrasados ​​ou perdidos, uso excessivo de cartão de crédito, aplicação de muito crédito em um curto espaço de tempo e sofrer grandes eventos financeiros, como falência, execução hipotecária, reintegração de posse, cobrança offs econtas liquidadas. O crédito ruim pode levar à dificuldade em obter empréstimos e cartões de crédito, limites de crédito baixos com altas taxas de juros, pagamento de depósitos de segurança para coisas como telefones celulares ou aluguel de apartamentos e carros e ser sobrecarregado com prêmios de seguro de carro mais altos.

Você pode reparar um histórico de crédito ruim primeiro tendo paciência, porque isso não acontece da noite para o dia. Você deve verificar regularmente sua pontuação de crédito para ver quais fatores negativos são os mais importantes para trabalhar. Além disso, você deve pagar suas contas em dia, reduzir sua dívida de cartão de crédito, solicitar um novo crédito com moderação e, possivelmente, encontrar um fiador com bom crédito para se juntar a você na busca por um novo crédito.

Sem histórico de crédito

Os mutuários em potencial que não têm histórico de crédito – por exemplo, jovens adultos em idade universitária – podem ter dificuldade em ser aprovados para financiamentos ou arrendamentos substanciais. Os proprietários podem decidir não alugar um apartamento a um requerente que não tenha um histórico de crédito que demonstre sua capacidade de fazer os pagamentos em dia.

Você pode cartão de crédito garantido, que é garantido por uma quantia que você colocou em uma conta poupança.

Os especialistas em crédito sugerem que, para construir um registro positivo, você deve considerar fazer pagamentos regulares de sua dívida pendente, em vez de pagá-la imediatamente. Isso incluiria pagar mais do que apenas o valor do pagamento mínimo mensal. Isso reduz o valor dos juros que você deverá ao longo do tempo, o que é prova de sua responsabilidade financeira.

Considerações Especiais

É possível limpar um histórico de crédito ruim se você pagou todas as suas dívidas e não fez um empréstimo, cartão de crédito ou outra forma de financiamento por vários anos. Esse intervalo pode ser de sete ou 10 anos. Mesmo os mutuários com um extenso histórico de crédito anterior poderiam efetivamente começar de novo se ocorrerem esses longos intervalos.  Para uma solução potencialmente mais rápida, contanto que você esteja disposto a pagar uma taxa, você pode contratar uma empresa de reparo de crédito para remover as marcas negativas de seu relatório de crédito.