Como contestar uma cobrança de cartão de crédito
O que acontecerá quando a nova televisão 4K que você trouxe para casa for um fracasso? Ou o novo monitor de condicionamento físico que você comprou para seu cônjuge não funciona? Ou, quando você foi cobrado duas vezes por algo, tem certeza de que só voltou para casa com um destes?
Se você fez essas compras com cartão de crédito – e hoje em dia, isso é quase certo – você está com sorte. Graças ao Fair Credit Billing Act, os consumidores têm uma boa proteção para suas compras com cartão de crédito. Essa lei permite que os consumidores retenham o pagamento de mercadorias danificadas de má qualidade ou de itens cobrados incorretamente que compraram com cartão de crédito até que o problema seja resolvido.
Continue lendo enquanto mostramos como contestar uma cobrança de cartão de crédito e realmente sair vitorioso.
principais conclusões
- O Fair Credit Billing Act protege os consumidores nas compras com cartão de crédito, descrevendo os procedimentos que eles e os emissores de cartão devem seguir.
- Em uma disputa, entre em contato com o comerciante primeiro.
- A próxima etapa é entrar em contato com o emissor do cartão de crédito e contestar formalmente a cobrança em 60 dias.
- Embora as regras da Lei limitem as disputas a compras acima de US $ 50 e dentro de 100 milhas, muitos emissores de cartões renunciam a essas regras no interesse de um bom relacionamento com o cliente.
Voltar para o comerciante
Seu primeiro movimento é sempre voltar e tentar resolver o problema com o comerciante. Se você der a eles a chance de abordar sua reclamação, eles o farão com frequência, especialmente se você os abordar com educação e cortesia. A maioria dos grandes varejistas tem políticas de atendimento ao cliente em vigor que erram fortemente por serem generosos, pelo menos dentro de um determinado período de tempo e sob circunstâncias “normais”.
O resultado final é que, se você agir pronta e razoavelmente, provavelmente obterá todo o benefício da dúvida. Se você não tiver sorte com o primeiro representante com quem falar, peça para falar com o gerente ou supervisor de plantão. Certifique-se de manter registros de cada interação, da pessoa com quem você falou, bem como a data e hora, para que você possa consultá-los se necessário.
Coloque sua queixa por escrito
Se o comerciante não ceder durante sua discussão, é hora de fazer sua reclamação por escrito. Escreva uma carta curta e detalhada descrevendo sua disputa específica e envie-a ao comerciante por carta registrada. Antes de enviar, faça algumas cópias, para que possa guardar uma para seu arquivo e enviar outra cópia para a administradora do cartão de crédito, como prova de seus esforços para resolver esta disputa.
Em seguida, você redigirá uma carta à administradora do cartão de crédito para alertá-la oficialmente sobre o valor da compra em disputa. O Fair Credit Billing Act exige que você faça isso por escrito, no prazo de 60 dias após a fatura com a cobrança contestada ter sido enviada a você. Em sua carta, você precisará incluir o número da sua conta, a data de fechamento da fatura em que a cobrança contestada aparece, uma descrição do item contestado e o motivo pelo qual está retendo o pagamento.
Você também deve anexar uma cópia de sua carta de reclamação ao comerciante, junto com qualquer outra documentação que apóie sua posição. Esta carta também deve ser enviada por carta registrada (solicitação de aviso de recebimento). Certifique-se de enviá-lo para o endereço de “consultas de cobrança” da sua administradora de cartão de crédito, e não para o endereço normal para pagamentos (já que geralmente são dois departamentos separados e podem estar em locais diferentes também).
Normalmente, você pode ligar para o emissor do cartão de crédito e solicitar a contestação de uma cobrança específica. Eles podem enviar a você pelo correio ou e-mail um formulário para preencher com os detalhes.
Manter seus outros pagamentos
Mesmo que você esteja disputando um item em sua conta atual, é importante manter suas outras obrigações. Se você cobrou qualquer outra coisa em seu cartão durante este ciclo, precisará enviar esse pagamento e todos os juros para o endereço normal; caso contrário, você incorrerá em juros e encargos de mora. E se o item contestado for a única cobrança no cartão? Verifique novamente com o emissor do cartão se você será penalizado de alguma forma se não pagar.
Neste ponto, você está apenas esperando para ouvir o resultado do seu desafio. Muitas empresas de cartão darão o benefício da dúvida a seus clientes e emitirão um crédito temporário até que a disputa seja resolvida. No entanto, isso não é exigido por lei, então não presuma que você receberá essa consideração. Enquanto isso, o emissor do cartão entrará em contato com o comerciante para descobrir seu lado da história. Basicamente, se eles ficarem do seu lado, você receberá um reembolso total. Caso contrário, você terá que pagar pelo item contestado, bem como por quaisquer encargos financeiros adicionais que possam ter ocorrido.
Existem algumas armadilhas no Fair Credit Billing Act. Tecnicamente, a venda deve ser por mais de $ 50 e ter ocorrido em seu estado de origem ou a 100 milhas de seu endereço de cobrança, o que significa que os pedidos feitos pela internet (ou telefone) podem estar isentos. A retenção do pagamento para compras na web depende da lei estadual. No entanto, poucos emissores aplicam essas regras nas compras, porque a maioria das empresas de cartão de crédito está ansiosa para manter seus negócios, dada a natureza altamente competitiva do setor nos dias de hoje. Porém, sempre há uma chance de que sua reivindicação seja negada por esses motivos.
The Bottom Line
Se você se encontrar na posição de ter que contestar uma cobrança de cartão de crédito, poderá ter mais direitos e vantagens do que imagina. O segredo é agir com rapidez e responsabilidade. Trate o assunto de maneira rápida e cortês com o comerciante em questão e, se necessário, entre em contato com o emissor do cartão de crédito. Na maioria dos casos, toda a disputa pode ser resolvida de forma satisfatória em questão de semanas.
Se você teme uma fraude real, ligue para o emissor do cartão imediatamente para interromper o seu cartão ou cancelá-lo imediatamente.