Autenticação de cartão de crédito
O que é autenticação de cartão de crédito?
A autenticação de cartão de crédito é o processo de confirmação da validade do cartão de crédito de um cliente, verificando com a empresa que emitiu o cartão. A autenticação é aproximadamente a primeira metade do processo de transação ao usar um cartão de crédito.
Assim que o cartão é autenticado, a compra é aprovada ou negada, o dinheiro é adicionado à fatura do cartão de crédito do cliente e o pagamento é creditado na conta do comerciante.
Noções básicas sobre autenticação de cartão de crédito
Além do cliente, uma transação de pagamento eletrônico envolve quatro entidades: o comerciante, o banco do comerciante, um processador de rede e o emissor do cartão do cliente.
Principais vantagens
- Todas as transações com cartão de crédito são autenticadas e autorizadas (ou recusadas) pela empresa que emitiu o cartão.
- O intermediário neste processo é o banco do comerciante, que finaliza o pagamento aprovado na conta do comerciante.
- O comerciante e o consumidor são então notificados da ação.
O banco do comerciante é denominado banco adquirente do comerciante. A maioria dos bancos são membros das principais redes de cartões, como Visa e MasterCard, o que lhes permite atuar como bancos adquirentes mercantis em nome de empresas que aceitam pagamentos com cartão de crédito.
O comerciante, usando um processador de rede, solicita que o banco do comerciante faça o processamento da transação. Assim que o emissor do cartão autentica o cartão e autoriza a compra, o pagamento é registrado na conta do cartão de crédito do cliente e pago na conta bancária do comerciante.
O papel do banco de aquisição mercante
Todos os comerciantes que aceitam cartões de crédito ou débito devem trabalhar com um banco adquirente do comerciante. É o intermediário nesse processo, facilitando a transação e acertando os fundos para depósito nas contas dos comerciantes.
O que acontece quando você desliza
Quando um cartão é passado ou inserido em um site, os detalhes da transação são enviados eletronicamente para o banco adquirente do comerciante. O banco transmite os detalhes ao emissor do cartão para autenticação.
O emissor do cartão verifica todos os detalhes, incluindo o número e o tipo do cartão, seu código de segurança e o endereço de cobrança do titular do cartão. Os emissores têm vários procedimentos em vigor para garantir que uma transação não seja fraudulenta.
Comunicação de Autorização
A comunicação de autorização é a próxima etapa no processo de transação de cartão de crédito. O emissor envia a nova autenticação ao banco adquirente do estabelecimento. O banco recebe a comunicação e autoriza o pagamento ao comerciante.
O processo de autorização final também permite que o banco adquirente do comerciante inicie um depósito na conta do comerciante. Assim, os comerciantes contam com bancos adquirentes de comerciantes para processamento de pagamentos e manutenção de contas. Em uma transação com cartão de crédito, o banco adquirente do estabelecimento também é o banco de liquidação, recebendo os fundos do pagamento e depositando-os na conta do comerciante.
Como qualquer consumidor sabe, essa série bastante elaborada de etapas é concluída em poucos segundos.
Os bancos adquirentes normalmente cobram dos comerciantes taxas de transação e taxas mensais de conta. Os bancos adquirentes também cobrem os riscos de quaisquer problemas decorrentes de não liquidação, estornos e reembolsos, que são cobertos pelas taxas mensais de conta.