Comparando um Conselheiro Edward Jones com um Conselheiro Robo

Quando se trata de administração de dinheiro, opções não faltam. Para investidores interessados ​​em taxas mínimas e plataformas automatizadas, há muitos robo-assessores ou assessores digitais para escolher. Se você está procurando um relacionamento tradicional de consultoria financeira com um planejador financeiro dedicado para ajudá-lo na gestão do seu dinheiro, também há uma abundância de opções.

Comparar um consultor financeiro empregado pelo famoso gigante dos serviços financeiros Edward Jones com um consultor robótico é, de certa forma, comparar maçãs com laranjas. O consultor tradicional de Edward Jones contrasta fortemente com o tipo de consultoria robótica de gerenciamento automatizado de investimentos.

Aqui está o porquê.

O que os investidores gostam em Edward Jones

Com sede em Missouri, a empresa possui mais de 13.500 escritórios nos Estados Unidos e 600 por meio de sua afiliada Edward Jones Canadá.  Ao contrário de muitos de seus concorrentes que atendem instituições e corporações, Edward Jones se concentra em clientes individuais. Cada um de seus mais de 20.000 consultores financeiros oferece um serviço personalizado individual aos clientes.2  Até 2013, Edward Jones orientou os investidores para ações, títulos efundo mútuo proprietário, que está disponível para clientes que participam da plataforma de Soluções de Consultoria baseada em taxas de Jones.

A abordagem de Edward Jones começa com uma reunião pessoal entre o cliente e o consultor com o objetivo do consultor de conhecê-lo. O consultor Jones procura entender por que você está investindo e também tenta entender seus objetivos de curto, médio e longo prazo. O consultor aprende sua tolerância ao risco, ajuda a definir metas e desenvolve um plano personalizado. O consultor Jones então recomenda investimentos e táticas que ele espera que se encaixem em seus objetivos.

Os consultores da Edward Jones geralmente são remunerados de várias maneiras. Os consultores recebem comissões quando você compra e vende um título  e são compensados ​​por meio de uma marcação de produto – como quando você compra um título. Nos programas de consultoria, o profissional Edward Jones é remunerado com uma porcentagem dos ativos sob gestão.  Finalmente, existem acordos adicionais de terceiros que pagam ao consultor quando ele vende um determinado produto de investimento. 

Jones vs. um Robo-Conselheiro

Omodelo de consultor-robô pegou o setor financeiro e o transformou de cabeça para baixo. A plataforma robótica de substituição dá aos investidores acesso a algoritmos de tecnologia de alto nível que supostamente gerenciam seus investimentos melhor para retornos mais altos e taxas mais baixas. Sob o guarda-chuva do robo-consultor, existem variações com alguns serviços como Capital Pessoal, que oferece acesso a consultores financeiros – os ativos sob gestão devem atingir um valor acima de um determinado montante –e  um programa assistido por computador.  Em geral, um robo-consultor faz uma avaliação rápida do horizonte de tempo de um indivíduo e seu conforto com o risco. A partir desses dados, ele cria um menu de fundos mútuos – e, ocasionalmente, ações individuais – para o investidor.

Outras reequilíbrio regular de portfólio e muitos praticam a coleta de perdas fiscais em um esforço para reduzir impostos e aumentar os retornos. Os robo-assessores geralmente cobram taxas com base nos ativos sob gestão e alguns assessores administram os primeiros $ 10.000 gratuitamente. Os Robos têm um número limitado de soluções de investimento para o consumidor.

Edward Jones é um serviço de consultoria financeira tradicional que adapta carteiras de investimento voltadas para o cliente.  Em contraste, um robo-consultor canalizará um usuário para uma categoria particular com base no questionário inicial. A abordagem de Edward Jones geralmente custará ao consumidor muito mais do que a baixa taxa de um robô. Também existe a possibilidade de um consultor Jones ficar tentado a investir em um produto com base na comissão do consultor, sem considerar se o produto específico é o melhor disponível para seu cliente.

Há um debate sobre retornos. Os Robos prometem que, devido às suas taxas baixas e programas de investimento informatizados, o investidor obterá os melhores retornos com as taxas mais baixas. Além disso, por meio de rebalanceamento e algoritmos proprietários, os robôs prometem menos volatilidade ou risco de investimento. As empresas de consultoria tradicionais justificam as estruturas de taxas com o toque pessoal que oferecem aos clientes.

Os robôs são atraentes para investidores mais jovens, que provavelmente têm menos dólares para aplicar nos mercados financeiros. Com seus investimentos mínimos exigidos, os robo-assessores oferecem aos investidores menores acesso a orientações de investimento de alto nível.

The Bottom Line

Edward Jones é composto por milhares de conselheiros.  Para indivíduos que desejam um toque pessoal, o consultor Jones certo pode muito bem ser uma boa escolha. Por outro lado, as taxas baixas e as estratégias de investimento testadas dos robôs fornecem aos investidores mais dólares líquidos para aplicar nos mercados. Tudo depende do tipo de relacionamento que um investidor deseja estabelecer com um consultor.