Seguro de propriedade comercial

O que é seguro de propriedade comercial?

O seguro de propriedade comercial é usado para cobrir qualquer propriedade comercial. O seguro de propriedade comercial protege a propriedade comercial de perigos como incêndio, roubo e desastres naturais. Uma variedade de empresas, incluindo fabricantes, varejistas, empresas orientadas para serviços e organizações sem fins lucrativos, possuem seguro de propriedade comercial. Geralmente é agrupado com outras formas de seguro, como seguro de responsabilidade geral comercial.

Noções básicas sobre seguro de propriedade comercial

O seguro de propriedade comercial pode ser uma grande despesa para empresas que usam equipamentos no valor de milhões ou bilhões de dólares, como ferrovias e fabricantes. Este seguro oferece essencialmente o mesmo tipo de proteção que o seguro de bens para os consumidores. No entanto, as empresas geralmente podem deduzir o custo dos prêmios de seguro de propriedade comercial como despesas. O seguro de propriedade comercial geralmente não cobre perdas decorrentes do uso do edifício pelos inquilinos.

Ao determinar quanto uma empresa deve pagar pelo seguro de propriedades comerciais, o valor dos ativos de uma empresa, incluindo o edifício, é o fator principal. Antes de se reunir com um agente para discutir a cobertura, a empresa deve fazer um inventário de seus ativos físicos localizados em sua propriedade. Essas informações ajudarão a determinar qual seria exatamente o valor de reposição e o nível de cobertura que a empresa deve obter.

Com o aumento do número de desastres naturais, as condições climáticas na área onde o prédio está localizado também se tornaram um fator importante na determinação do custo do seguro de imóveis comerciais. As taxas de seguro comercial são geralmente mais altas para propriedades localizadas nas proximidades ou dentro de áreas geográficas com risco significativo de catástrofes relacionadas ao clima. Por exemplo, as taxas são mais altas para propriedades localizadas perto de regiões sujeitas a incêndios florestais na Califórnia.

Fatores considerados em um seguro de propriedade comercial

• Localização:  Prédios em cidades ou vilas com excelente proteção contra incêndio normalmente custam menos para garantir que prédios fora de uma cidade ou em áreas com proteção limitada contra incêndio.
• Construção:  Edifícios feitos de materiais potencialmente combustíveis terão prêmios mais elevados, enquanto aqueles feitos de materiais resistentes ao fogo podem receber um desconto. Adições a uma estrutura existente podem afetar a classificação de incêndio, portanto, é uma boa ideia falar com um agente ou seguradora antes de reformar. Elementos estruturais internos também podem alterar a classificação de incêndio. O uso de divisórias, pisos e escadas de madeira em um edifício resistente ao fogo provavelmente anulará qualquer redução de taxa. Paredes, pisos e portas internas resistentes ao fogo podem ajudar a manter uma boa classificação contra incêndio.
• Ocupação:  o uso de um edifício também afeta sua classificação de incêndio. Um prédio de escritórios provavelmente terá uma classificação melhor do que um restaurante ou oficina mecânica. Em um edifício com vários inquilinos, um ocupante perigoso afetará negativamente a classificação de incêndio de todo o edifício. Se uma empresa estiver em um prédio com um inquilino mais perigoso, os prêmios serão mais altos.
• Proteção contra incêndio e roubo: a  que distância ficam o hidrante e o corpo de bombeiros mais próximos? A empresa possui alarme de incêndio e sistema de sprinklers? Que tal um sistema de segurança?